什么是财务规划?

金融计划很多次,你可能已经读过这个词 金融计划 你也可能有许多复杂的定义。希望你看过“3 IDIOTS”。当Aamir被问到机器的定义时,他以简单的语言说“机器是减少人类努力的任何东西”。同样用简单的语言 “财务规划是通过妥善管理层满足您的生活梦想/目标的过程。”

梦想购买新车,一个梦想的房子,让你的孩子在风格中结婚,或者只是早点退休,以生活国王大小。

有两种方式可以在生活中处理金融:

1 没有计划 在将来的某个时间点,您将有钱,然后您将决定如何为您的目标使用它。

2 规划,您提前决定您的目标是什么以及您将如何实现它们。

财务规划在生活中提供了更明确的清晰度,为您的财务决定提供方向和意义。它有助于您在您现在和未来的生活方式之间提供适当的平衡。

财务规划将回答三个重要问题:

  • 你的财务目标是什么?
  • 你今天在哪里与你的目标有关?
  • 您将如何从您今天到达您的目标?

为什么需要?

没有人计划失败,但没有人’计划肯定会使计划失败。

今天,时间和你在一起。但是你能够在你的生活中继续相同吗?你的收入永远是一样的吗?你退休后,你是否能够以自己的方式生活?回答这些问题,然后考虑财务规划。

建筑金融规划块

什么是财务规划? 1

投资 Planning:

投资应以目标而不是产品完成。如果你正在寻找 长期投资,那么你可能需要高曝光 公平 如果您的目标在附近,您应该偿还债务。 在将A'名称携带的产品中完成的投资 像智能儿童计划,jeevan saathi计划,komal jeevan等人只为代理商或制造商的有益,因此他们可以误导你。

退休计划:

大多数人带着一个神话,如果一个人就完成了退休计划 已经养老金计划。退休规划是一个非常广泛的主题,一个人必须评估预期的年龄,当前生活方式标准,通货膨胀等的因素。它是财务规划的最大组成部分作为工作期(累积阶段)&退休期(分布阶段)在当前背景下几乎相等。阅读 NPS(新养老金计划)

儿童未来规划:

它是为了保护你的 孩子’通过安排资金为他的高等教育和婚姻来安排未来。它应该在孩子出生时立即开始。教育和婚姻的费用每天都在上升,您需要有一项确定的策略来实现这些目标。

规划:

罚款是做错事的税&税收是一个罚款。 税收规划是财务规划的组成部分,无视这可能对您的回报产生巨大的负面影响。通过图片中的直接税务代码,投资者不仅需要在投资时才计划,也需要在成熟时计划。

风险 Management:

高回归具有高风险。 大多数投资者专注于回报,而实际上我们需要集中注意力。一旦您知道如何管理风险,您就可以自动增加返回的最小风险。

遗产规划:

适当的房地产规划可以帮助节省不必要的税收和遗失的成本,为您和您的家人提供安心。

预算& Cash Flow Planning:

对现金流的分析可以帮助您 揭示适合投资的资金 或其他需要。 俗话说,就在你的时候’RE即将达到结束,有人移动到底部。

保险计划:

你’努力为您和您的家人建立一个坚实的金融基础,所以需要受到保护。 事故和灾害可以发生 and if you aren’t 有充分投保 它可以让你在金融毁灭中。您需要保险保护您的生活,您的收入能力, 你的家人’S住院费用 并将屋顶放在令人困难的金融时期。

理财规划师

在印度这个词” Financial Planner”现在已经过了一段时间了。在没有任何地方监管或指导方针的情况下,任何人都可以称之为“Financial Planner”如果没有必要的培训,教育或证书,以证明他们自己的人为金融规划者。有这么多个人决定开始遵守这个术语“Financial Planner”在他们的名片中让公众更加困惑。

什么是财务规划? 2

认证金融计划者 标记旨在容易识别 CFP. 专业向公众并清楚地区分 CFP. 专业和其他所谓的金融规划师。他们是美国外部拥有的国际标志 金融规划标准板有限公司. 金融规划标准板印度 是标志的许可权限 CFP. 通过与FPSB的协议,印度的标志。

82评论

  1. 你好,
    我博客的常规读者和灵感来自,我的自我米什莎FRM Ahmedab​​ad,Gujrat作为LIC Agent工作,最近通过Nism系列VA共同基金顾问。

    现在我渴望清除CFP。所以你可以指导同样的指导…

    我在哪里获得学习材料和所有事物..

    PL提前感谢您的指导。

    问候
    mitesh shah

  2. 嗨血糖
    我正在私营公司工作我的工资20000 p / m我想要投资4000 p / m,请告诉我一些事情。

  3. 我退休为经理(f&a)来自印度政府承诺的矿井不是款待的工作,请向我推荐我的退休福利(公积金,小费等)赚取定期收入并扩大基金。

    v K Aggarwal.

  4. 你好,
    very gud article.
    thanks.
    我可以更多的是相同的细节。
    thanks
    rgds
    anil

  5. 你好,
    请告知Sundaram平衡基金如何在其净资产率为16.51时宣布宣布Rs 6 / - 每单位的股息……是否可以 ?是它根据SEBI规定。

    • 嗨警报,

      是的他们可以。

      但这金额只会超出您的投资。所以你投资价值&导航将以股息比例缩小。

  6. 我在这里写下了我的问题,要求引导血糖,但找不到答案,我在SIP的一部分写道,在哪里给出了最新的回复。如何找到它们。我很抱歉提出无关紧要的事情,但请帮助。

  7. 我在MNC工作为软件工程师。为了获得功能知识,我可以服用CFP课程..我觉得搬到经理级别后,这种功能知识将有助于管理/报价/与客户互动—请分享您的评论

    • 嗨Ganpathy,

      如果你的想法只是为了获得一些知识–我不会建议你去CFP。您可以从课程材料中学习很少的基本事物。

  8. 你好,
    我的包装是8个lacs。您能否帮助我一些良好的投资计划,这将是避税者以及良好的回报。
    嗯,HV计划在HDFC CRET中投资50k,每人都会投资50k,每人都到icici pru&HDFC长期投资。
    Kindly suggest.
    Thanks.

  9. 嗨血糖
    遗憾的是,在我们规模的国家,有少于1000名认证的金融规划者。

  10. 亲爱的,
    Hi.
    你绝对正确。但这是缺乏意识的原因。你可能已经注意到人们FRM各种银行访问U Foras财富经理,但如果您向他们询问有关通货膨胀的一些问题,调整后的回报/所得税/如何知道所需的生命诉讼金额—他们无言以对。我和我的互联网朋友一起开始介绍了这样的年轻工作人员FRM保险/银行/ MF行业,以便他们可以成为CFP,并且处于更好的服务,以便为客户提供服务。如果您可以在您的联系人中提供这些人员,我会很高兴。
    Regards
    Anil Punjabi

  11. 你好,

    我今年26岁,在Ites公司工作。我在我的职业生涯开始,我的包裹是6 Lacs.i想寻求您的投资指导。目前,我没有任何政策,但希望尽快。我的财务目标是孟买的房子,每月回报/收入(在失去工作损失或经济衰退时)和谋取的生活。
    我对所有人都有新的,我经历了许多困惑我的文章。
    Kindly guide.

    最好的祝福,
    Avinash

  12. 嗨Avinash.
    提供了糟糕的信息,提供了任何事情。重要的是要拥有良好的目标,时间范围是满足目标的,有关风险偏好的知识,家属数量,当前的储蓄等。

    • 谢谢你的亲切回复。
      但是,你还能指导我,我应该如何前进。因为我的开始,我想继续走上正步。
      我对这个论坛印象深刻的印象,那里询问了这么快!

      • 嗨Avinash.
        你的第一个目标应该尽可能多地保存。
        接下来,您应该在银行的紧急基金中至少有三个月的薪资。
        如果您有家属,那么您必须有一笔款项的金额,这些金额应至少为您的三年薪水。
        有健康保险,以涵盖自己和你的家属。
        为了满足您的短期要求,投资于银行固定存款等债务。
        为了满足您的长期目标,有多元化股权共同基金的组合。通过SIP路线投资。

          • 嗨anil,

            我想在2011年为投资中指导我的吨,我体验了早期投资的好处。 3年后,SIP证明对我来说非常有益。我想在2011年11月开始的SIP投资组合上寻求您的建议。(每月为2500卢比/ - 每次)

            1.DSP Blackrock Top 100股权基金– Regular Plan (G)
            2.L&T税收优势基金(G)
            3.SBI新兴企业基金(G)

            如何检查并比较他们的表现?
            我应该继续这个叶果,还是加入更多/我应该改变到不同的作品作品组织?
            今年,我打算为我的长条款目标使用这项投资,即购买物业。

            tfluide.com和您的宝贵回复帮助您喜欢我的年轻投资者获得有关投资工具的知识,并教育我们管理我们的艰苦赚钱。
            Best Regards,
            Avinash

  13. 先生,
    我想参加50年LACS的第25岁计划,年度收入约为7.5 LAC。请告诉哪个术语计划将是最适合我的。

    谢谢

    Suraj Singh.

    • 嗨Suraj,

      我会建议您使用ICICI-的在线计划计划 - 我关心&Kotak优选的电子术语计划,同样分配您的SA。大学教师’t隐藏任何细节如果这样做,它将在索赔的解决方案中创造问题。
      我想推荐一件事就是你应该有10-15次年收入的一期计划。所以,你应该有75万章的计划计划。

  14. 你好,
    我打算从35万卢比的金额和第25 Yrs的35岁的金额中获取一笔款项保险计划。我的老年人和最近结婚了。
    由于家庭原因,我们尚未披露婚姻新闻。我可以在LiC表单/文档中提及婚姻状况:单身以保持秘密。我可以隐藏这个事实吗?索赔结算时会产生任何问题。
    我已准备好透露休息所有细节。了解情境的重力Kinly指南。

    • 嗨Sonu Singh,

      首先祝贺你的婚姻。
      其次,我想说它正在寻找一个术语计划的好处。我会告诉你有ICICI-I关心的术语计划&Kotak首选电子学期计划,您应该平等分发SA,它将有助于解决您的索赔,因为如果一家公司已安定索赔,其他公司可以’否认它。你应该在线购买,因为它们可以以更便宜的价格提供。
      第三,我想说你不应该隐藏公司的任何东西,因为它将在索赔时创造问题。

  15. Hello Hemantji,自订阅TFL,我学到了很多资金规划,现在在生活中申请。作为退休计划的长期投资,我希望每月投资4克。

    在此目的,我希望您的观点是在4个不同的共同基金中投资2K在2个相互资金中投资2K。它是否应该是多元化的一个或股票基金或类似你找到好的任何一个。请在这方面指导。
    请答复并继续分享GR8知识来识字我们。
    Thank you,
    问候,
    jayant dhabekar.

  16. 嗨血糖,

    我是博客的常规读者,灵感,我的自我vaibhav arde,担任LIC Agent。我受到博客的启发,我热衷于清除CFP。所以请你指导同样的指导 -

    从我将获得学习材料和所有事情的地方。

    提前感谢您的指导。

    问候,
    VaibhaV

  17. 大家好,
    我在ites公司工作了35岁。我的职业生涯和我的包裹有点超过6只时间,带回家的职业一点,我将是44-45k PM.I我想寻求你的投资指导。
    承诺:一位老年的母亲,从明星健康中采取了药伙伴的政策[因为COS的其余部分没有提供65及以上的政策]。
    需要在另外2年(大约2013-14)中翻新家庭住宅,可能会花费5-6卢比。
    除了这些,我并不是任何借记。
    (A)
    我在Kotak 2政策中拍了3个ulip政策 - 对于10800卢比,每年需要支付一年的卢比,每月1513卢比需要支付2卢比,需要支付2年。 [以上所有3年锁定]
    (B)
    除了这些我已经投资于3个elss和1在HDFC中–液体基金(30K卢比)2010年初,然后从未重新投入或投资新方案[Sundaram-税务所; HDFC -TAX保护程序;依赖–保存税收所有RS 10K]
    (C)
    在2009年12月的情况下,我已经拿到了Lic Jeevan Anand Meales返回政策,即持续的RS 53K PA优质[15年计划],但我从未重新启动过这个。
    (D)
    对这些许多投资期权混淆,我通过我的家银行开设了5000卢比的RD。

    我要求您在这些查询中向我建议。
    1)我是否必须重新新的我的LIC政策,是值得的吗?
    2)我意识到我的Kotak Ulip投资不是一个聪明的投资,这么友好地表明我避税(80克拉卢比…精确到我约85k左右)投资。
    3)请建议我每月保存/投资。

    当地珠宝陈列室甚至是Tanishq已经上升了那种计划的那种价值而不是ETF还是身体?

    提前感谢您的指导。
    Regards,

    • 嗨das,
      它看起来你已经接受过jeevan Anand是一个糟糕的决定&您还没有支付去年的溢价。希望你也知道,如果你不支付更多的保费 - 你不会收到一分钱。如果我在情感上说话,那将是非常艰难的决定,但如果我在经济上谈论,请牢记时间价值 - 这是一个良好的决定来放弃你的第一个溢价而不是扔赚钱才能节省糟糕的钱。对于第80章,您可以使用ELSS,PPF,EPF&儿童学费。有关进一步节省,您必须尽快启动共同基金SIP。

  18. 亲爱的Mr.Hemant,
    一个更漂亮的文章与惯常的惯例有一些质量跟进。
    我正在寻找做CFP。是否可以在不加入任何研究所的情况下完成CFP。
    我可以获得在线准备的材料吗?
    pls guide me.
    问候
    rajesh

  19. 你好,
    我在埃森哲工作并寻找长期投资计划,如二十多个YR捐赠计划,以获得1亿卢比的金额。但是当我通过人寿保险获得1亿卢比时我是否会纳税,如果是的,那么我必须支付,最重要的是,我如何在1个CR金额上保存税(甚至没有税)。请指导我并告诉我每月40 k的更好的投资计划,每月约为5岁,并且能够得到20th的20岁1 Cr没有税..

    问候
    abhishek

  20. Hello Hemantji,
    我于2011年6月购买了一个房产,但我没有得到这个财政年度的占有。我可以要求利息&校长今年。或者可以转发我的印花税&下一个财政年度的注册下的80℃。
    pls. suggest..

  21. 嗨血糖,

    我32岁,计划投资卢比。 6000.00下午未来10年。渐渐地,我可以增加金额,但现在,卢比。 6,000.00是我的预算。我选择了以下资金。你能否建议选择是否正确或不 - :

    HDFC Top 200:Rs。 2000.00(股权大和中型共同资金)
    IDFC总理股权 - :卢比。 2000.00(股权和小帽子共同资金)
    HDFC股权/ Reliance股权机会 - :卢比。 2000.00(股权多帽共同资金)

    问候
    纽丁 Srivastava

  22. 嗨血糖,
    DIS是GITANJALI,我担任私营部门的地质学家。我想要一个养老金计划。我可以每月投资这个计划,每月3000卢比。因此,我想要你的帮助,计划是养老金的良好请尽快回复我….

    • 嗨Gitanjali,
      如果您暗示从保险COS的养老金计划–我会说不。更好的选择将是PPF,NPS的组合& mutual funds.

  23. 在没有适当的财务计划的情况下,没有个人会省钱投资。如果没有投资,那么我们将面临流动性问题。与过去几年相比,随着观察到趋势,已经减少了对经济的严重关切。因此,财务规划是必须的!

  24. 我今年29岁,我的年收入是6万卢比。我已经开始了一个15岁Lakhs的计划计划15岁的学期从执导。现在我觉得持续时间和金额少。我是最大的,我的家人是依赖于我。我应该取消本计划,并在LIC的封面上持续30年的新计划吗?我也在考虑与ICICI开放一项纪录,持续25卢比的卢比为30卢比年。
    在索赔期间,如果我去了两个计划,它不会引起并发症,因为原来的证书必须与任何一个党员存放。请建议。介绍你的期待。

  25. 嗨血糖……
    过去2年我试过意识到人们&练习财务计划现在我想加入&在我的观点中完成CFP一个循环不足以意识到所有的练习&每个人都知道的奉献
    please guide
    谢谢 & regards
    rajib

  26. 嗨Hemant Ji,

    我的名字是sourajyoti。我的年龄是31岁。目前留在孟买。
    在描述我的目标之前,我想为您提供一些可能会给您更好地了解我现在的情况的事实。我现在在RBI工作为经理。我拿走了退休金的养老金选择。根据RBI是关注的养老金非常好。经过每5年一次,他们将养老金作为薪酬规模修订的一部分修改。他们提供完整的医疗设施(医疗的几乎零费用)。我们还有8万卢比的团体保险单&保费由银行支付。过去6年我的使用寿命,我没有正确地完成储蓄/投资。我只有
    1. PF(平均500-3000 PM最后5个&半年。)(税收筹划)
    2. Lic Jeevan Anand of 6 Lakhs的政策34年(2006年开始)
    3. ICICI PRU Pinnacle Super–LP(2011年5月份薪酬选项),每年溢价为16 k,可为18吨覆盖。 (税收筹划)
    4. BSLI Vision计划(5 YRS Pay选项于2012年1月开始),每年溢价为60K(税收筹划)
    5.术语保险:BSLI保护计划–第30术语每年支付30万卢比+ 50%,每年溢价3.2 k(税收筹划)
    6.每次10K的五个共同资金(IDFC Sterling Equity Fund–计划(g),富兰克林建造印度基金(g),icici审慎的fmcg基金(g),富兰克林印度Bluechip基金(g)&ICICI审慎聚焦Bluechip股票基金(g)(我在2011年12月在2011年12月做的所有次数4600级)))
    7.含1K的SIP(SBI Magnum Emerging Businesses Fund(G)(2011年12月开始日期))
    8.固定存款1万卢比
    9.努力投资黄金(仅限10克)(不包括其他珠宝)

    最后一年我试过股票交易但不成功(造成亏损)。然而,由于股票市场的投资者在2011年12月在4600年4600时投入了安静的成功。

    现在来到这一点。
    我的目标如下:
    1. 46岁的早期退休(在我的手中有40万千万,每次值)
    2. Daughter’婚续时间为55岁(15卢比(根据目前的价值))
    3.在孟买购买公寓,价值40万卢比(现值)
    投资条件:
    我可以投资8K /月(每年将增加2K /月)
    +30 k季度(每年将增加2K /月)
    现在,你能指导我吗?&为我准备金融计划?如果您没有任何问题,我准备支付相同的费用。

    带着敬意
    Sourajyoti

  27. 5LAKH(LIC JEEVAN ANKUR)每月溢价将是该计划的好处,回报率是什么,并提供与本计划有关的进一步信息

  28. 读者,

    我有这种理解:如果我们的投资赚取20%的利润,我们的基金经理或者无论是控制我们的投资的人都需要10%的利润,我们的20%利润率为10%。换句话说,在投资中制定的50%的利润将进行费用,罚款,收费。我对吗?

    还有一件事是,现在,经常性存款给我们9%〜14%,我认为RD对那些想要投资3年的人更好的选择。您认为RD是否更好地投资3年的人?

    谢谢

  29. 尊敬的先生,
    真正的,我很高兴看到你的博客,我用来成为一名公司的财务顾问,为公司销售共同资金,我一直认为保险是一种需要但不是投资。现在很清楚地看待你的想法。
    你能告诉我:
    1.我在一个私营部门工作的35岁,我无法保证定期收入,或任何其他长期福利,如PF等,
    我有2个小孩,我必须确保他们的财务未来。
    3.我需要投资一项期限保险政策,我应该得到大量的保证,我不需要从我的投资中回报。
    如果我说我所说的收入,我更喜欢单一术语政策不保证。

    等待你的回复。

    Subhani.

  30. 先生,你好,
    我每月从分销商那里采取了3种不同的共同基金(SIP模式),我通过电子邮件获得了凸轮,对开的作品陈述。我可以看到我的分销商公司名称,我怎样才能知道,每分期付款扣除多少金额。在啜饮时,他告诉我,我不会向他支付任何费用,但如果我直接从基金房屋接管,那么我需要从分期付款中每月支付一些金额我不明白他的基础。请帮助。
    regard.

  31. 嗨血糖,

    我专业与IT公司合作,我的年度套餐约为25L。我正在寻找投资选择。我从未在股票市场或共同基金中投入任何资金,但不考虑开始它。

    我目前的投资和储蓄是:

    Lic Jeevan Anand:25L,年度高级99K,已经支付了3年。
    LIC术语计划:50 L(205 + 25)。 24K PA溢价
    ICICI PRU Ulip:18K PA。已经支付了7年。

    银行FD.’s 10L

    我想在不久的将来购买一个平坦的。

    问候

    • 您需要首先设置目标及其时间持续时间。根据您可以寻找不同的投资选项。

      一旦你决定,让我们知道你的目标。

  32. 嗨血糖,
    我有资格担任CA-INTER&MBA(财务)。自18个月以来,我正在担任研究分析师。我想直接给予CFP等级5考试。我可以这样做。请指导

  33. 嗨霍华,

    读你的博客很高兴…我需要有关CFP的详细信息…您能否向我发给我这样的详细信息,资格,提供本课程的机构和更多细节….

    我很欣赏你的博客和anil’s. Keep rocking….!!!

    谢谢,
    Gayathiri.

  34. 你好 !亲爱的血糖!我一直对你的文章留下了深刻的印象。他们是我们非常丰富的眼新者。我是一个政府。仆人40K薪水下午4万卢比。
    我有一个4年的女儿。我想要你的教育和婚姻计划的建议。目前我有一个卢比的一期保险。 50万卢比在HDFC中单击2保护
    PLI的2个政策价值7000卢比,价值7000卢比。优质的。我支付11000rs。随着汽车贷款溢价,5 YRS.REMAINT。现在我想知道我还应该做些什么来满足我的目标?请建议我应该制作哪些计划或投资?

  35. I’m in 27 l don’T有我的每月收入是30000K财务计划。请指导我在哪里邀请实现我的目标和安全运行权,请指导我

    • 嗨Sangram,
      你 are young –如果您愿意,您可以通过SIP在共同资金中曝光。但会建议您与顾问联系。

评论被关闭。