我的观点是ulip与ulip之间的辩论 共同基金 被沉降了,但我错了。 -

回来有人问的几天–哪个是更好的ulip或 ?他的银行家告诉他,ulip与共同基金+一笔保险是共同基金行业的噱头。

现在,如果有人 取决于他的银行家进行财务建议 how anyone can help.

我们始终建议 大学教师’C混合投资和保险 but let’s仍然检查ulip与共同基金比较。

笔记 –从本帖子的末尾获取投资者行为工具,这对于管理相互资金或ulip或任何市场相关产品最重要。

什么是ulip?

单位联系保险计划也称为ulips是结合投资和保护的保险产品 风险。 ulip持有人支付定期保费。部分溢价是终身保险,其中部分投资于共同基金计划。这持续了多年。

投资者可以选择投资类型。投资可以债务或 公平 或两者。投资者可以根据他/她的风险状况和财务状况选择。

你可以读到 相互基金基础知识

Ulips既不是100%的投资期权,也不是100%的保险计划。他们介于两者之间–

ulip. vs共同基金

让我们看看共同基金计划与ulip之间的差异–

ulip.s.共同基金计划
他们是投资暨保险产品。 ulip投资者根据年龄提供约7或10次的总金额,并取得各种投资产品的选择。共同基金计划主要是投资产品。投资者可以投资金钱市场工具,公司债券,政府债券和公平。

他们不提供保险盖。 (少数例外 与保险共同基金)

Ulips提供投资选择的灵活性。您可以灵活地从债务导向选项切换到基于股权的计划。 (没有含税的交换机)共同基金计划通常遵循主题 - 股权,平衡或部门。分配在很大程度上预先决定。 (开关,但考虑 共同基金税收)
计划持有人可以取钱。通常存在最低提款金额。但基金的价值也不应低于预先定位的金额。那是要收费的。

可以在到期日之前缴纳投降费用之前的全面提款& in some cases tax.

不同的共同基金有不同的退出方法。在许多方案中,如果投资者在指定期限内(通常是一年)撤回,则收取退出负荷(费用)。

与ulips相比,共同基金更加液体。

 

Ulip Investments可用于税收计算中的80C份福利。

Ulips的到期收入被认为是免税。

除了税收计算中,不能考虑共同资金投资,但除了 埃尔斯人 funds.

股权基金 - 如果您在投资1年内退出,则资本增长税适用。发布即,提款免征税收。

债务资金 - 如果您在3年内撤回,则提取以适用于您的所得税税率征税。

3年后退出吸引10%的税,没有分量或20%的指数。

 

有许多费用使其成本高昂的分配费,政策管理费,死亡率,基金管理费用和投降指控。通常,有三种类型的费用 - 交易费用(一次性– if your bank or 顾问 收费),资金管理费用和退出负荷。如果在特定时期之前投资撤回投资(通常是1年),则退出负载仅适用
溢价必须定期支付或作为一笔金额。在共同基金的投资可以随时或以常规的形式进行 投资。投资也可以制成一次。

ulip.与共同基金+一词保险

许多人仍然有问题是最好购买ulip(保险和投资基金的组合)或共同基金和一个 术语计划。让我们看看它们如何与此示例进行比较–

rajiv jain先生投资卢比。 50,000持续5年的HDFC Life Life Click2invest Ulip计划,为期10年的任期。他已选择在平衡基金中投资的资金。

HDFC Life Click2invest Ulip
支付总保费卢比。 2,50,000
ulip.计划的总成本卢比。 10,933
投资回报率8%p.a. (假定)
10年末投降福利卢比。 7,05,097
死亡福利卢比。在政策的前9年和他死亡的不幸案件中,5,00,000

卢比。 10日死亡时5,25,000TH. year of policy.

这是ulip的插图,这将是基础 ulip.与共同基金成本 comparison-

ulip. vs互惠互惠保险

资源

 

投资ulip是好还是坏?

ulip.s今天的结构更好,而不是介绍时的结构。 但对于一个精明的投资者来说,投资共同基金并购买术语计划仍然具有更好的意义。更好地保持投资和保险单独。在您进行旅游投资和保险决策之前,您应该考虑以下因素–

  • 根据您的风险概况选择适当的共同基金
  • 当前的保险覆盖
  • 财政依赖数量
  • 投资目标和时间地平线

我的看法–ulip与长期相互基金?

直到这一点,我不’找到更喜欢ulip的任何充分理由相互基金。这种灵活性&选择您可以在ulip中获得相互基金的选择。我觉得还在那里’余地减少费用–两者都在共同基金中& Ulips. 我认为ulip的最糟糕部分是佣金结构 其中仍然是前置的(在最初的岁月里)所以那里’对服务的代理人没有动力&初期建议。

最后,我想你会得到答案–哪个是ulip或相互基金印度?

现在回答我的简单问题 &您将获得管理投资者的工具’s behavior. (科学证明,投资者行为是投资回报的最大因素。)

你有没有购买过ulip?如果是,为什么?如果没有,为什么?

请在评论部分下面留下您的答案。

您将收到免费的PDF 简单但最强大的工具来提高投资者行为。

58评论

  1. 嗨血糖,
    感谢您提醒我第一次金融错误。
    我在2007年获得了我的第一个工资&爸爸将我介绍给他的LIC代理人。他建议赔偿一项钱,但我让他建议一些好ulip。所以我可以’t even blame anyone.

    • 嗨piyush,
      但你也读了几个地方’s good. It’对于理解原则来说,我们的决定是基于的。

  2. 是的,我投资了ulip–HDFC年轻明星,2008年开始。在那个时候,我被占用了“flexibility factor”在那里我觉得提供了许多提供给我的选项,让我自由地重新平衡我的投资组合(股权分量),具体取决于市场在任何时间表现的方式。我也非常满意,保险部门为这项投资提供了一定的稳定性,因为它担保了2合1的难以捉摸的目标!
    然而,我现在相信,一个带有纯粹术语计划的MF,从长远来看,更好地工作。

    • 嗨Japesh,
      我们所有的爱2用1听起来像买一送一2 - 无论如何,你已经学到了课程。它’与朋友分享此信息很重要。

  3. 是的,我根据LIC Agent的建议购买了ulip。
    但是,如先生财务计划者所建议的那样卖掉了​​。

  4. 我没有投资ulip,因为我已经知道它既不会给MF也不会得到良好的回报,因为MF也不会像术语计划一样保险。
    A JAYAKUMAR

  5. 是的,我早期的财务错误之一。我的父亲’当Sensex大约9k左右时,朋友们说服了我的父亲和我担任SBI Life Flexiprotect基金政策。

    溢价为每年50k x 3年,我’D获得税收优惠!它将在10年后成熟。

    支付了150K,目前的基金价值是218K(仅限投资1.45倍),Sensex在此期间具有3.6倍。

    因为只剩下2年,我’LL完成任期,然后投降该政策。

    • 嗨koustubh,
      It’仍然很低,但我觉得这一点’没有正确的比较,因为你已经在一段时间内投入了。

  6. 你好
    自从我开始赚钱以来,我是你博客的追随者。到目前为止,我投资共同资金,股票和债券,但从未‘invested’在ulip或任何其他保险产品中。截至目前,我不’T有任何依赖性,所以还没有购买任何术语计划。

    在不久的将来也,我不’T有任何意图购买任何ulip或退款产品。

    谢谢你的文章,

    Sayan Kundu.

  7. 原则上同意这篇文章。但是,对于计算,将在更好的主意作为共同基金的回报率上是一个更好的想法。在Ulip计划与utip计划中,更多地关注ulip计划中的较低保险范围,较高的佣金(如果仍然是这种情况)

  8. 是的,我已经造成了投资ulip,sbi生活智能财富建设者的严重错误。我只支付了1分的50k。我决定不支付任何其他分期付款。自从锁定期限为5年以来,我需要支付4分的4分。

    我选择了80:20的债务比例:股权投资。希望市场做得很好,我可以得到我的50k。

    如果有任何方法可以拿到我的钱,无论在锁定期间是否有任何数量,都可以告诉我吗?

    • 嗨Sangram,
      I am afraid –您不会获得股票市场的好处。他们将为您提供储蓄的银行兴趣。请与SBI Guys有一句话。

  9. 没有真实地买的ulip。
    但是,购买单位链接单级溢价与充值设施养老金计划也称为ULPP,来自HDFC Stud Life。
    作为退休投资组合的一小部分,它已经运作良好。
    将建议在此类计划中拥有20%的退休对象。

      • 2004年没有NPS,所以没有比较那样。
        我明智地选择单级溢价用充值,因为只有2%的宣传,对于许多其他Ulips提供的ulips,这有点困难.My选项平衡管理&实验管理确实表现良好,返回观点,他们没有落后。overall费用比率只是最小的。
        我已经将全额转换为年金,并在我的死亡中返回购买价格,我的继承人站起来。
        yes,now NPS &共同基金将更加明智选择

  10. 是的,我已经投入了ulip i.e.e.e.e.EICI PRU生活。 2004年以卢比的每年溢价开始,随后是05年和06年的两个分期为20千万。所以三年的60K投资总额为60K。
    最近,即2017年9月,我清算了该政策并获得了1.98卢比的LAC,历史覆盖率为Rs 2.0lacs Thruout。
    我的观察是,如果可以仍然长期投资,回报是完全不错的。
    ulips可能有意义,如果生命年龄确保并不多(即如果您想在初期在21 - 30年在初期覆盖您的儿子/女儿/或自我)以尽量减少保险相关的载荷,然后有一个4-20岁成熟(Longterm)乘以乘法的政策范围。

  11. 2004年购买了HDFC幼小明星。但2013年在同一期间比较了MF方案的绩效后退出。
    MF +术语保险总是更好。我准备了详细的比较数据来证明我的观点并发送给许多网站,但没有人发表!!!!

      • 我有完整的文件,但我无法追踪它。现在我试图在2007年至2017年期间发挥作用。请看。
        ULIPS
        SL#name01.04.200701.04.2017Return Pt到Pt

        1HDFC幼星增长52.023148.9546186.3245103
        2HDFC幼星股权管理43.624130.0835198.1925087
        3分:在检查时,最大限度的LTS养老金MaximiserService不是AVL
        4分:LTS Pension Flexithe 19.11.2017 @ 19:15小时
        由于死亡率,实际退货比PT回归较小,政策管理费用& service tax thereon
        MFS RETURN PT TO PT
        5HDFC股权增长136.747550.489302.5602024
        6HDFC TOP 200增长100.01405.429305.3884612
        7分:PRU动态增长60.3357230.7557282.4530087
        8ICII PRU Discovery增长23.7131.28453.9240506
        9iCIII PRU TOP 10085.15292.49243.4997064
        这是投资者的实际回报。在直接计划中,回报仍然更高

  12. 亲爱的血气,

    首先让我感谢您为每个人创建的精彩知识库。我读过很多文章,发现它们非常有用。
    让我问你现在有一段时间的问题:
    我投资于2022年的ulip。我于2012年1月开始了。我预计我已经完成了前5岁的年度保费,只有我已经完成了。在2022年,我预计将把整个基金价值作为一次性汇总,或者给予能够在接下来的5年内分配分期付款的支付指示。
    正如它所致的那样,我的投资在股权基金上蔓延(>90%)和债务资金( <可作为ulip的一部分提供的10%,目前是收益率为11%的回报率(CI)。绝对增加是49%。到目前为止,我一直在管理资产分配。一世'我40岁。注意,一旦策略成熟,我无法更改资产分配。

    1.在到期时,我应该只撤回它的全部基金价值或其中的一部分吗?我没有预见到2022年的需要撤回一次性。如果在零件,我应该每月撤回每年,每年,每年等等吗?
    2.在成熟时,我应该离开资产配置,所以它可能有很大的机会才能获得良好的回报?或者我应该开始将资产从股权部分转移到债务部分吗?如果是,则确保
    一个。提款时的整个基金价值吸引零或最不税收
    湾我的投资来自市场波动
    ,我应该什么时候开始,以便在成熟之前完成整个运动?

    感谢您的回复和任何其他战略咨询。如果您在能够回答我之前有任何疑问,请告诉我?

    谢谢
    Anand

      • 嗨Anand,
        我早先读过这个,但不知道如何回复。抱歉,但我需要完整的金融生活细节来建议你什么。我建议您在您所在地区咨询良好的金融计划。
        抱歉让你失望 -

  13. 如果删除前装载,则仍可保险行业仍可保存。直到拆除前载荷,它是与共同资金相同的案例。

  14. 你好,

    非常感谢您在此处提供的宝贵信息。

    我的父亲’朋友让我进入了“Bajaj Allaianz未来财富收益”ulip计划,2017年7月。

    溢价为3 LAC,5年,期限为20年,保险30 LAC。
    出于如此高级金额的原因之一表示,3 LAC溢价没有分配费用。

    It’S已经几个月,我对这项投资持怀疑态度。我该怎么办? 5年后应该投降它?

    • 如果您决定保留ulip,请确保所有资金价值符合此ulip的纯粹股权计划(〜90%),这是运行的最后3岁。当您更接近到期时,系统地(零件)向混合/均衡计划(<65%的股权)债务计划(<10%股权)。最终在跑步结束时,您的基金价值所有应涉及债务。你应该用这个策略取得好回报。在中年,不要犯错误的股权之间的资金,反之亦然。这将花费你的痛苦。有一个愉快的奔跑。

  15. 亲爱的血气

    非常谨慎的建议。虽然我已经犯下了投资的错误,但在2009年开始的1300 PM的较低溢价中,否则。谢谢。

  16. 是的..我为我的妻子购买了一个ulip计划(最大寿命快速跟踪超级),就妻子在银行家的建议。但不知何故,他术后没有提到它是ulip。如果我听到这个词,我可能没有那样。现在是建议停止支付溢价吗?

    问候
    Sudhir

  17. 是的,我在2010年有购买ulip,HDFC Crest,拥有50k溢价,第5岁。它将在2020年成熟。我投资了250k&目前值为503k。风险覆盖是5个lacs。
    I think it’不错。自从过去4年以来,我正在投资共同基金&将继续这样做。
    Regards
    Indrajeet Singh

  18. 嗨血糖,
    很高兴这个话题再次浮出水面…。有时候,我确实发布了我对此的评论,我预计你的一些评论,不幸的是’t happen.
    宣布MFS优于Ulip,我们如何解释费用结构。我们都知道MFS的FMC高达2.55%的FV,如果uliPS覆盖1.35%。这使得某些ulips对MFS非常有吸引力,就像点击2投资一样。
    我对最近7年来的MF投资组合和ulips的经历确信我,如果用过的敏感,ulips可以证明优于MFS(条件适用)。
    期待从HEMART的专家评论…

    • 谢谢你的意见Vilas。基金管理不是唯一的收费–您仍然会找到高级分配&政策管理费用。如果我们正在比较点击2投资–如果您查看直接共同基金的费用比率,会更好。我还在帖子中提到了减少费用范围的范围。

      • 独自留下所有的费用。即使是低基金管理费用的要求,ulip计划的违规者(实际退货将进一步减少ulip的情况)也是低于良好股权共同基金计划的关联的回报即使是较高的费用结构。
        我在我之前的一个评论中获得了比较,并为他的专家评论邮寄给Hemantji。

  19. 嗨霍华,
    合适的文章适用于我的金融产品之一!好的!!

    最近上个月我已经犯了误解的刘某的HDFC SAMPOORN NIVESH ULIP计划(以某种方式没有提到它是ulip的。如果我听说过这个词,我可能没有那个),然后我就有意识到我将投资放在错误的地方,然后立即呼吁那个人,并告诉他,我没有继续这个ulip计划,一旦收到原始策略文件,我就不会在免费的空间中取消相同的。

    之后,我收到了原始政策文件2天后,即11月17日,然后我已经接近最近的HDFC生命分支机构,并填写了免费的外观取消表格,并提交回HDFC以取消相同的取消。

    现在实际的故事开始了,我已经开始从那个人打电话并强迫我继续掌握ulip政策,因为与MF和一些Bla Blaa Blaa相比,它将提供良好的回报......以及如果我在免费看这个ulip然后,在他的职业生涯中,他不想取消政策并至少持续一年,这将是糟糕的评论,并根据基金履行第2 /第3年的基础,决定第二年或不。

    因此,请建议您对上述点以获得更好的理解,

    1.我收到我的完整保费金额,或者是否有任何费用扣除?
    2.如果是的,那些费用是多少?
    3.如果支付第一年并在没有支付4年的溢价的情况下留下了什么,则会发生什么?
    4.它真的对销售人员取消了苏利的销售人员,因为他试图相信任何事情要继续?

    但我清楚地告诉他,我不会以ulip的任何成本继续持续清楚。
    Please suggest.

    • 嗨nihal,
      他们将扣除非常标称的死亡费用– 15 days.
      你提到这个产品的方式被错误销售–你应该在没有考虑销售人员的情况下使用Freelook时期。
      我还将添加此评论给帖子–所以其他读者可以学习。

  20. 我从ICICI PRU购买了一个ulip-生命阶段保障政策–支付了84卢比的每月分期付款,并醒来的现实,我可以与SIP一起更好’s相同数量。即使是债务基金SIP也会让我更好的回报!昂贵的方式来学习课程!!我投诉了政策,并投入了Birla Sunlife平衡95基金的Lumpsum。现在我很宽容。

  21. 我从未投入过,我’M 32.一家银行人建议我采取HDFC Progrowth,之后我搜索了,发现它是一个ulip。需要金融arsisstance开始投资相互资金

  22. 嗨血糖,
    谢谢您为我们所有人提供金融知识的海洋。它真的很棒。
    不,我从未投入ulip’S,我都不建议客户这样做。主要原因,我觉得正在征收这么多的费用,包括死亡率,这导致实际投入的资金较少,从而降低了增长率。另一个原因是专家’S的意识形态(因为您也强调)保留投资和保险单独。

  23. 嗨血糖,
    非常感谢您以智慧启蒙我们的思想。
    如果我投入ulip计划,请来到这个问题?从来没有,我甚至没有建议任何款项。理由 - 在这个不确定性的世界中最重要的是流动性。一个应该始终为任何财务尿尿做好准备。我宁愿在一些公开的MF中投资一些与时间计划并不是时间相同的。

    干杯!
    Subrato Bhakat

  24. 嗨血糖。
    我是55岁和失业的人,失去了我的pvt。当我接受重大事故时服务。我没有责任,&从LIC获得依赖妻子的风险覆盖。如果我从LIC退出总投降价值(Jeevan Saral,那些没有既未赠送的七年溢价支付政策持有人),我现在可以获得九个Lacs,但会松动风险覆盖。(还有30%的投资金额根据IRDA规则少退还)
    现在我想养老金直到我生存和我的配偶。
    如果我投降了LIC政策,我会得到九个lacs。银行利率也下降了。我遇到了麻烦,并需要至少10k /月来生存。请建议任何合适的&低风险计划可以获得。养老金。
    哪条路径适合投资?
    1) Mutual fund SWP
    2) Mutual fund MIP
    3)像Jeevan Akshay VI的直接年金计划
    Kindly note, I don’要将购买价格退回任何被认为是任何被认为的。我想要100%的养老金直到我的生存和我的妻子。我没有其他责任。我需要立即养老金。

  25. 嗨血糖,
    我买了我的ulip计划,只能征收我的一个朋友所建议的税款。当我实际开始做我的财务规划时,我意识到了我的错误。
    现在我分开了共同基金和术语计划。
    我已经订阅了您的文章,并希望在未来的未来更好的财务计划。
    感谢这个好文章!!

  26. 嗨血糖,
    我买了我的ulip计划,只能征收我的一个朋友所建议的税款。当我实际开始做我的财务规划时,我意识到了我的错误。
    现在我分开了共同基金和术语计划。
    我已经订阅了您的文章,并希望在未来的未来更好的财务计划。
    感谢这个好文章!!

  27. It’关于Ulip VS共同基金的非常可爱的信息。漂亮的工作,保持分享。我期待着阅读更多。

  28. 你好先生,从未投入ulip,因为我对整个市场投资不确定。所以有一词计划。经过一些令人垂涎的博客,很快就决定在MF中开始SIP。

  29. 截至今天,当共同基金(LTCG)征税10%(每年1万于1万于1卢比),Ulips现在做出任何意义或者仍然不值得看?

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