是时候重新平衡你的投资组合吗?

可能会惊讶于,任何投资组合中的90%的回报都有助于简单的资产分配&重新平衡策略。由于时间,投资组合建设剩余10%&选择个人投资。

什么是投资组合重新平衡?

投资组合重新平衡是比较原始资产分配的行为 投资 投资组合到当前资产分配,然后购买或销售投资,以确保维持原始资产分配。通常,阈值附加到资产分配,如果资产分配的变化超出设置阈值,则应采取动作。

是时候重新平衡你的投资组合吗?

例如,您建立了60%股权和40%债务的资产分配策略,阈值5%。只有当分配比在任一方向上的分配比率超过5%时,才会在投资组合上采取行动。

一年后,您注意到债务组件增加到50%,股权成分减少到50%,您可能希望设置分配权。如果债务组件增加到44%,股权成分减少到56%,您可以选择保持其,因为变化没有违反5%的阈值水平。

我什么时候应该重新平衡我的投资组合?

正如个人金融的大多数情况下,这个问题没有一个正确的答案。这取决于各种因素–

  • 您的财务目标已更改,呼叫不同 资产分配。如果您决定购买房屋,则会要求改变资产配置。
  • 你的 风险 容忍水平或风险承担能力发生了变化,不符与资产分配不符。您已从常规工作中改变为一个可能意味着不规则收入的自由职业角色,这可能需要改变资产配置战略。
  • 您想卖掉某些投资或投资新的资产类别。
  • 投资组合的表现不是最佳的,你和/或你的 财务顾问 认为不同的资产配置可以带来更好的回报。
  • 很难在市场上时,以最低的价格购买,最高卖。重新平衡允许投资者坚持计划,脸部衰退,并利用上升趋势。

作为一个拇指规则,在正常情况下每年一次重新平衡您的投资组合。如果是 像Covid-19这样的黑天鹅事件,您可能希望根据经济状况和个人情况释放您的投资组合。

我如何重新平衡我的投资组合?

有不同类型的资产分配策略,或者我们可以说不同的方式来最佳地平衡您的投资组合 -

  • 战略资产配置

设计资产混合组合,以在长期投资地平线之间实现预期风险与回报之间的最佳平衡。在很大程度上,资产分配在一段时间内不会改变。

  • 战术资产配置

在这里,投资者会遵守各种资产的表现,并尝试拥有投资组合,以便他们可以最大限度地提高其收益。与战略资产分配的发生相比,更多的购买和销售。

当Covid-19 Pandemer开始时,股市挥发性挥发性 金子 稳步上升。那时,Rajeev得出结论,今年黄金将做好,并增加了他对金的分配。这是一项战术资产分配策略。在这种情况下,投资者必须更加积极,并意识到市场,经济等。

  • 动态资产配置

在这里,投资组合以与战略资产分配在战略资产分配的方式类似的方式开发。目的是在长期内寻求最大的风险返回。但投资者更加积极,并根据经济环境的变化,继续调整投资组合。

如果投资者认为股票市场将削弱,他将卖掉他的一部分股票资产,并投资于其他资产中的钱或将其持有现金。当股票市场情绪看涨时,他将增加股权的分配。

  • 常量加权资产分配

通过这种方法,您不断重新重新平衡您的投资组合,使其仍然是最初决定的混合。例如,如果一个资产价值下降,投资者将购买更多的资产,如果该资产的价值增加,则会销售。它与战略资产配置不同,依赖于买卖策略,即使投资的价值在短期和中期的变化。 (大多数顾问专注于此)

重新平衡我的投资组合时要记住的因素是什么?

虽然没有关于投资组合重新平衡的艰难和快速的规则,但您应该考虑这些因素 -

  • 如果您的投资组合获得了非常高的收益或陡峭损失,请检查投资组合是否仍然围绕原始资产分配比率。
  • 不要受到市场波动的影响 短期。在资产投资后设计投资组合的整个想法是最大限度地利用延长和创造财富。
  • 投资组合重新平衡应在不同的生活阶段完成。如果你的 孩子们 已经开始上学,您可能有一个融资他们的高等教育的目标。这可能意味着您应该将您的分配增加给基于股票的资产,以长期种植核肉。如果您将在大约五年退休,您应该转向股权风险较少的投资策略,并且您在债务工具中投入更多。您可能希望为医疗紧急情况保留一些现金储备,以至于您的保险单不会涵盖。
  • 注意在重新平衡投资组合时会产生的退出载荷,税收,费用,佣金等。
  • 你可以优化你的 在重新平衡您的投资组合的同时开拓。销售战略损失的资产,以抵御年度收入,以减少税收责任。

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关注您的投资组合,并定期审核,以便您拥有一个多样化的投资组合,提供足够的回报,您不会得到任何粗鲁的冲击。

1条评论

  1. 1.战术重新平衡和动态重新平衡看起来类似于时序市场。你能解释差异吗?
    2. 90%的收益是因为资产配置和重新平衡。任何分析/统计备份支持这一点吗?
    3.重新平衡减少挥发性或导致更高的回报?

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