依赖 SIP保险 - 免费生活保险但坏主意

依赖 共同基金 正在积极促进依赖 现在确保日子,提供自由生活 保险 盖上啜饮 公平 方案。你必须看到我永远不会错过任何机会提到SIP(系统投资计划)是投资权益的好方法。事实上,我还提倡投资者必须避免混合2个巨人保险&投资。通常在我们说的时候 不要混合保险& investment - 我们正在谈论任何保险单。但这是否意味着我们可以采取依赖SIP保险或类似方案?

让我们首先检查依赖SIP保险提供的福利,然后我们将听到其中一个投资者的困境&最后,为什么这是一个坏主意。

读– ulip与长期相互基金

依赖 SIP保险 - 免费寿险,但坏主意1

什么是依赖SIP保险

如果您是Reliance相互基金投资者,您必须达到此消息 “Reliance相互基金呈现Reliance SIP + Insure”AISA Bhi Kabhi Hota Hai Hotient“。 AB Investments Ko Sip Mein Badlo AUR自由人寿保险PAO。 条件适用。

依赖 SIP保险作为额外/可选功能提供,具有依赖依赖相互基金的所有股票基金。该保险是纯粹的术语保险(集团)&保费由Reliance AMC支付。 (但请记住没有免费的午餐者)

有多少保险可以进入依赖SIP保险

保险取决于SIP金额& your term. 最高保险人可以获得10万卢比。 (即使您要用于多种方案& multiple folios)

例如。 XYZ先生已开始3000卢比增长基金15年度,在开始时保证将是3000卢比* 15年* 12个月= 540000卢比。

如果XYZ先生在5年后死亡,他的家庭将获得3000卢比* 10年* 12个月= 360000卢比。 因此,您可以看到保险减少,每次通过每个月或其他单词都是等于剩余的SIP付款。

您可以在下表中查看更多Reliance SIP保险排列组合。

依赖 SIP保险 - 免费寿险,但坏主意2依赖 SIP保险的功能

  • 投资者年龄应为18至45个,符合保险资格。 (保险范围将有效期为最高55岁)
  • 最低每月SIP金额应为Rs 1000但没有最大限制。
  • 啜的最低任期是3年但没有最高任期。
  • 如果死亡金额将以被提名人或第二持有人的名义向基金添加到基金中。 (但他们可以兑换金额 - 这里有一个抓住*)
  • 如果有人在完成任期前交换/兑换基金,则出口负荷为2%。退出负载结束了&在正常出口负载上方,计划费用。 *此规则也适用于死亡。
  • 保险将在前90天内无法提供。 (除了意外死亡外)

投资者对共同基金的SIP保险的困境

我今年46岁,为PSU工作,主要用于退休语料库(前进的10-12岁),女儿的婚姻(现在10-12岁)我正在投资主要投资共同基金(既通过普通SIP的常规基金)每当我获得储蓄的机会,部分股票时,直接通过在线少量。

我要求您在以下内容启发我:

约1&半年后,我遇到了一个叫做Sip-Insure或保险的计划,与以下资金相互基金

第1号基金名称 每月SIP金额大约保险覆盖
1依赖 RSF股权 - 增长 Rs 1500.00RS1至1.5 LACS
2依赖 RSF股权 - 增长 Rs 2000.00Rs 1.5至2 Lacs
3依赖生长 - 增长 Rs 1500.00RS1至1.5 LACS
4Birla Sunlife股息收益率加卢比1500.001.5卢比
5Birla Sunlife中帽卢比1500.001.5卢比

除了Birla Sunlife Sividend Plus,其他资金却遭到悲惨地滞后。通常,我试图在彻底审查共同基金组合后六个月平衡我的共同基金投资组合。但我无法改变这些资金,因为SIP的条款确保SIP或累计单位中的任何变更/交换机都将履行保险盖(这是团体保险 - 根据Birla Sunlife信函)。

请阐明我在近期表现不佳的情况下继续这些啜饮,否则仍有任何优点,否则将更好地关闭和切换到良好的资金&失去保险覆盖,该覆盖率将再过10年。

为什么你不应该投资依赖SIP保险

我对上述投资者的建议立即停止所有这些保险政策(对不起啜饮)。今天有很小的痛苦,将来一个很大的失望。检查原因。

1.您的保险可以终止使用n个原因

  • 如果您在任何时候停止您的SIP。
  • 赎回或在学期之前的单位交换
  • 2个ECS反弹
  • 甚至在汽车借记卡/ ECS任务中的银行详细信息

2.巨大的退出负荷

2%退出负荷如果您在保单面前兑换金额 - 实际上有多少人能够在单一基金中保留10-15岁。

最糟糕的部分是退出载荷,即使是被保险人死亡 - 如果XYZ先生开始依赖SIP每月达到5000卢比10年。但不幸的是,如果他在3年后死亡 - 420000卢比将以被提名人的名义添加到他的基金中。现在,如果被提名人想退出,他需要支付2%的负荷。

3.为什么你应该仍然在单一基金中投入10-15岁?

我们总是谈论坚持良好的一致资金 长期 但如果我所选择的基金表现不足,那将发生什么。如果坚持单一基金是一个不错的选择 - 我认为Ulip比依赖SIP保险更好。 (我认为这是我有利于ulip的首次声明),您已经看到了投资者困境中的同样的事情。

4. 10万卢比是足够的保证吗?

如果我们甚至按照拇指进行统治,您应该在每年收入的8-10次左右的保险。这意味着如果您的年收入为1万卢比 - Rs 10 Lakh就足够了。但在这种情况下,问题是为什么你只投资于1个共同基金会。

5.由于预先存在的疾病导致的死亡将不会被涵盖

通常在群体保险中,预计将包括预先存在的疾病。

6.免费真正免费

我为45岁男人举例说明了一个例子 - 他希望携带依赖SIP保险10年&每月捐款5000卢比。我选择了45岁,因为它是最大的允许年龄&这个人的保费率应该是最高的。 (我从Reliance人寿保险中获取的保费)

啜(每年)保险基金价值AMC收费保险费 小组保险费退出负荷
ABCd(10%回报)E = D * 1.25%f = 45岁g = f * 50%H = D * 2%

1

60000

600000

66000

825

3822

1911

1320

2

60000

540000

138600

1733

3359

1680

2772

3

60000

480000

218460

2731

2930

1465

4369

4

60000

420000

306306

3829

2548

1274

6126

5

60000

360000

402937

5037

2200

1100

8059

6

60000

300000

509230

6365

1914

957

10185

7

60000

240000

626153

7827

1665

833

12523

8

60000

180000

754769

9435

1449

724

15095

9

60000

120000

896245

11203

1260

630

17925

10

60000

60000

1051870

13148

1097

548

21037

我假设小组保险费将是个人术语保险的一半 - 但通常这些是25-30%的个人 术语计划.

  • 现在让我从我的经验告诉你,在完成期限计划之前,80-90%的人将停止这些啜饮,这样他们就会给出2%的退出负荷。
  • 即使人们继续他们的啜饮,对于整个期限依赖,也将是一个明确的赢家,可以获得更多的药物费用。他们也需要少付钱&每年通过的少溢价。
  • 在被保险模具的情况下,概率很高,家庭将立即撤回支付2%的退出载荷后的金额。即使他们继续依赖AMC将获得更高的AMC,因为现在投资金额也包括保证金额。

永远记住2 + 1(免费)永远不等于3。 为什么你想生活在一个幻想中,通过购买您将完全/部分保险的产品?您购买保险,涵盖您的生命目标,这是束缚自然界的时间。万一如果对您发生的事情,则由保险公司赔偿。即使你在破坏你的投资后得到索赔 –您认为10万卢比足以满足您家庭的未来要求吗?保险是一个稍微复杂的事情。不要依赖替代方案,而是让您的封面要求计算并购买合适的要求 术语计划 为你。家里的简单餐总是比披萨小屋的菜单卡更好。

如果您同意文章中表达的观点 - 必须与您的朋友分享。 让我们节省更多的金融生命.

62评论

  1. 嗨血糖
    我完全赞同你所说的内容。我从一个投资者回来的评论中来了解这个方案的存在。好事是年龄限制,自动消除许多投资者的诱惑。此外,对于这么长的时间,几乎没有投资者愿意在一个基金中锁定他的钱。保险金额微不足道,诱使任何严肃的投资者。

    • 嗨anil,
      每个人都不像你一样理性– they don’看看这样的事情。而且我必须告诉你许多现有的SIP投资者正在通过保险在SIP中转换他们的正常啜饮。

      • 嗨血糖
        谢谢!我很惊讶地学到这一点。我同意,有时投资者的行为以最不合理的方式行事。我决定利用市场更正,并在股权共同资金中进行一些投资。我在早上访问了喀维特办公室。每当我早上去这位办公室时,我几乎没有找到任何人。我很惊讶地看到那里的大量聚会。我了解到所有这些人都能停止他们的啜饮和赎回。在那里聚集起来我是唯一一个随附交易的人,并检查新投资。

  2. 真的很好解释!谢谢你。我不’T有任何SIP,但我得到了BSL股息产量加上增长MF投资一次性,也许也许有一些期限保险好处,但我不知道是否有退出负荷,即使在一年持有。我会检查。最近我评论说,有时我们的财务问题是由于我们没有崇拜我们奢侈品/必需品的任何新的实际成本。一个地位或狂热的家庭车。同样适用于投资。

    • 说Bharat说。“有时我们的财务问题是由于我们不确定我们奢侈品/必需品的任何新增的实际成本。一个地位或狂热的家庭车。同样适用于投资。”

  3. 我们需要将保险的基本目的视为应急保护的工具。保险或在这世界中的任何事情都不会自由。您突出了未在公共领域的某些方面,例如公共领域。,2%,2%退出负荷,不改变银行账户的僵硬要求。这是许多人受到这种啜饮的人。您可能会意识到乌利普萨加(Aswathama Athaha Kunjaraha)的90%的悲剧,这是非常猖獗的整个人寿保险段。你也可能意识到狡猾的方式巧妙地掌握了秘密的责任,以迅速的保险或世纪SIP,这是免费的。

      • 嗨血糖,
        当你说,你看起来非常正确,不要混合保险和投资。我们在谈论收入保险或投资保险(基于目标)。前任。我想确保12年后,我的儿子有足够的金额为他的研究(毕业),而不论我在世界里。如果我有一个术语计划,它将立即被收取,没有收费,我的家人可能被误导在错误的地方,从甚至没有回归的地方。它类似于养老金方案。

        每年没有谈论减少保险。
        我正在寻找一个产品,因为目标每年都更接近目标(我不知道市场上的其他产品)定期减少)。

        长期保单:LIC,其他乌尔普拉斯都是长期的,很少有人经常打开他们的钱/甚至一次。首先,他们削减了近20-50%的总金额,因为这一金额将被投资于最长的时期并可能获得最大收益。在SIM保险型产品中,我们获得非常便宜的保险和成本是“stay invested”,与ulip和lics非常相似。

        保险停止:
        绝对是如果您默认任何保险计划中的任何保险费,则无法继续。

        • 嗨Vinay,
          我已经分享了90%的人的权利,但如果你相信这是采取保险的正确方法–你是关于你个人情况的最佳判断。

  4. 先生,
    我有2个啜饮依赖MF.But我很幸运_没有身体联系我保险。良好的文章。在阅读你的文章后,我总是感到精力充沛。
    谢谢 and regards.

  5. 尊敬的先生

    我真的很同意你,如果我在这里,那么我也喜欢ulip计划。这是非常好的文章。

  6. 嗨HEMANT ..谢谢这篇文章,一个普通人通常落在陷阱中,看到了双重效益。但肯定是你的话语很多。

  7. Hello Hemant谢谢你的抬头。所以我想在依赖股权机会基金中开始SIP。那么,我还应该用依赖性AMC开始SIP吗?我担心的是,即使我不’T选择SIP保险(感谢上帝的可选),并不是’T溢价代表那些选择其选择它影响AMC管理的基金的核发性。简单地单词,我想确保AMC所产生的这种高级支出是费用比例的一部分&它是否会影响那些没有选择SIP保险的投资者?希望我已经明确了。

    • 嗨Amit.
      您可以在Reliance股权机会基金中开始SIP。很可能不会影响不选择保险的大多数投资者。

    • @Amit.
      如果术语保险是可选的,并且您选择的性能,那么逻辑上,逻辑上选择了谁选择,可以添加到谁,而不是选择,只要AMC不会咳出所有的福利,就可以了错了,血糖?

      • 是的,谢谢你的回复。但AMC从哪里支付溢价?…从自己的口袋里? isn.’与违规扣除相同吗?

  8. Hemantji,当我收到来自TFL的电子邮件时,我有一个轻微的心脏病发作“不要投资共同基金SIP”, 哈哈。阅读完整文章后,我得到了邮件。
    同意您,如果保持分开,最佳投资和保险。

  9. 我觉得这篇文章对依赖太严厉了。介意你与依赖无关,而是作为一般读者,我这么说。
    如果在不到一年的情况下,每辆公司收取2%的退出负荷。那么为什么依赖于此目标?
    另外,我需要仔细检查保险盖。
    根据我的信息,在前两年后,一个人提供了一倍的SIP金额的保险盖。
    这意味着如果一个人开始3 000卢比的保险支付。
    前2年的保险盖将是5000 * 12 * 15 = 9,00,000卢比。
    2年后保险盖将9,00,000 * 2 = 18,00,000卢比。
    我会仔细检查保险盖,盖住10个lac& let you know asap…

    • 我自助成为共同基金经销商…通过SIP保险,每月投资3000个依赖增长基金…我同意,自从过去几个月的表现以来,表现并不是在标准杆上,但我不认为这是我关闭这个SIP的原因…因为有很多良好资金变坏和坏资金变得善的例子…目前,我在这个基金中累积了高于1,50,000。即使我决定停止SIP,那么我只会停止SIP,不会撤回累计金额。它不会影响我,因为只有封面将停止。

      对于Rajesh Singla:这是真的,在2年后,覆盖了无偿SIP分期的双打,但上限在10万左右上限。

      • 嗨paresh.
        在投资股权共同基金后,通过与指数和同龄人进行比较,追踪投资组合中所有资金的表现是非常重要的。如果一项基金在很长一段时间内始终如一地表现不佳,则无法在情感上依附于它的理由仅仅基于其过去的表现,希望能够有一天左右的希望。

        • 是的,这是必须跟踪表现。但它不应该像我们现在转移工作时一样频繁。它真的是不切实际的,因为我们不保证如何进行新的基金。在我的情况下我有良好的多样化投资组合对我来说更为重要。

          我认为上面用血气陈述的投资组合具有更大的中间帽导向的真正问题,并且在这方面应该减少,应加入良好的大型盖板资金。

      • 嗨Paresh / Rajesh,
        依赖SIP确保(新版本)保险金额随着每次通过的每月都会下降–我想你正在谈论早期版本。

        • 亲爱的血气,
          我没有意识到最近的变化。阿尔利尔也只有减少保险,只有2年后的未付分期付款的两倍。

          最后,只有扩展和可选的设施。我认为出境负荷为2%将使我投资并留在整个期限。

    • 嗨rajesh,
      当我们谈论股权基金退出负荷时–它为1-2岁为1-2%,但在依赖SIP的情况下,即使您在10-15年内撤回它,也是2%。
      如果在依赖依赖SIP保险下兑换或分配的累计单位被兑换或切换出来或删除SIP保险或违约之前,则会出现2%,或者在犯罪保险任期的成熟之前或者完成55岁之前违约早期由SIP-INS INS INTRITHOLDER或由被提名人选择在各个方案中,视情况而定。

  10. 优秀,非常感谢,
    血糖。这篇文章在合适的时间给了我正确的调度。最好的词是“让我们节省更多的金融生命”.
    除了指出的缺点外,在条件下也适用
    1.可用的总保险仅限于10卢比
    2.保险将增加智慧
    我,e一年只有10次SIP AMOUT。
    II年度仅20次SIP AMOUT
    III年份开始100倍SIP AMOUT。

    最后,您尚未触及可选择基金的可能性。

    • 嗨Kumar,
      你的查询激励我写这个– so thanks to you.
      你的第一个被尖头我已经介绍过文章–您的第二点特征是旧版本的SIP保险的一部分。 (新版本功能完全不同)
      你的最后一点我试图触摸–为什么人们不应该投资于依赖SIP保险。 (点2& 3rd)

    • 嗨,kumar,
      您可能是指Birla互助提供的保险,以及您不依赖于您提到的功能….

      • 是的,您是对的,所提到的功能属于Birla相互,依赖互联网覆盖未订阅部分的SIP’S

  11. Hello Hemant先生& others,
    事实上,我没有意识到投资和作为一个外行,我已经购买了lic’S财富加 - 2009年的高级学期@卢比的高级学期。每年1.00安拉,初始锁定 - 三年。我不’T了解最终产品的到期时间为10年,但在购买投资政策时,LIC的DO计算大致约Rs。 10年底24 Laks。请指导我是否应该自从三年的第一个锁定是批准的。另外还指导我在哪里应该投资以获得良好的回报
    Thank you

  12. […]原件:Reliance SIP保险 - 免费人寿保险但坏主意 - …标签:最佳共同基金,经济,Facebook,财务规划,金,房子,印度,[…]

  13. 嗨血糖,

    谢谢你的输入,真的很好。上周我的一位财务顾问只建议我申请依赖SIP保险。

    我问他“term insurance”然后他建议我这个计划说投资+保险,但他没有通知所有上述你提到的。无论如何,感谢完整的信息,现在我决定投资应该不同,保险应该不同。

  14. 嗨血糖& Anil
    Birla Sunlife Century Sip怎么样?我的一个朋友将投资它。我给了他建议 ’T与您的保险混合使用您的投资。但我不’T有任何坚实的理由来推荐他。

    • 嗨Kawardeep,
      我想我已经分享了几个原因–同样适用于Birla Sunlife Century Sip。

  15. 嗨血糖,

    谢谢,在阅读文章后,我正在考虑获得LiCAnkur,我改变了主意。请建议其他替代品。

    感谢您
    Jaykanath

  16. 尊敬的先生,

    我很痛苦地迟到你知道我投资于你的SIP政策,并从我的SBI Naharlagun @ Rs,2000 / - PM,Arunachal Pradesh A / C WEF扣除了溢价,2011年7月和电脑印刷的重复仅由我收到的电脑一个M / S Abira Management Services,Kolkatta。我处于遗失状态,因为在提出提案时,我并没有从依赖于代理人保证的依赖声明。请帮助我在2012年2月上发表声明,以便我对您的尊敬的公司不受信任。我用我的沟通地址提供我的电子邮件下方–
    ASHUTOSH GHOSE
    C / O-R.C.S办事处在高等法院附近

  17. 嗨血糖,

    阅读你的文章。我想知道你是否知道关于依赖互联基金投资计划吗?这是一个好主意。

    请告诉我,因为我想投资一个好公司。
    Regards,
    sun

  18. 嗨血糖,

    实际上我正在寻找关于投资的建议和更多信息,我是投资的初学者,并希望了解Reliance Money Maniler计划(Reliance互助基金)是投资与否的好选择吗?
    我不想投资Gold.so,请告诉我任何其他投资计划,短期内容对我有好处。

    谢谢
    sunita

  19. 我在2009年通过RSF股权基金中直接投入了Reliance AMC。柜台中的男子从未告诉过我所有隐藏的事实。他刚才说有10万卢比的免费保险。我有良好的健康宣言表并接受了。我的SIP在2014年7月完成。

    现在,当这个基金在过去3 - 4年来表现非常贫穷时,我正在考虑清算它。我只是打算停止啜饮。但是我幸运的是我来到这个页面并了解退出负载问题。现在我已经取出了文件,发现一切都写了我从未仔细过。

    感谢Hemant Ji,在进行举动之前,我刚收到时间点。

  20. 血糖吉,
    文件所说的一件事仍然不清楚
    1)政策任期从SIP开始时15年
    2)如果犯下的SIP任期破坏,则退出负载

    在我的情况下,承诺任期是5年。因此,我可以在5岁之后清算,或者必须等待15岁以避免2%的退出载荷。

    请建议。

  21. 我已经开始依赖于2009年的依赖SIP保险.2计划:Reliance Growers and Reliance股权机会。我的任期是2019年。我该怎么办?停止啜饮?资金表现不佳。 PL。指导。

  22. 这篇文章完全错误。&Hemant先生在系统投资计划中并不相信,因为经纪人很低,而是他正在促进佣金的乌利普。
    但客户必须支付更多的费用。

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