您的财务规划最大的问题,以及如何解决它

金融计划 涉及许多事情 - 我们的钱,我们的努力,我们的目标,我们的性格和行为。

这是一个长期活动,也延伸到多年/几十年。虽然我们尽力最佳地计划我们的财务状况,但我们会遇到一些问题–

  • 意外的收入来源
  • 收入和费用管理不善
  • 意外的财务负担
  • 投资表现不佳
  • 我们的行为

财务规划问题

查看– 财务规划的重要性

是的,我们的行为是一个大问题 

是的,我们对我们财务的行为是最佳财务规划的关键方面。社会,认知和情感因素在财务决策中发挥着重要作用。有时,他们让我们以不符合我们财务状况的最佳利益的方式行事。

以下是一些不良行为的例子–

  • 曼斯购买了一份价格在过去几个月里大幅赞赏的股票,因为他一直听到他的同事们谈论它,他周围的每个人都一直在购买它。他最终可能会在高位估值下购买,这可能导致稍后损失
  • Shilpa仅在银行FDS中投资她的钱。她害怕投资任何其他资产令人担忧的损失。这是不合理的,因为她必须理解和分析其他 投资 选择并决定健康的投资组合。
  • 许多金融产品经过大量宣传。当是时候申请纳税申报表时,利雅投资了一些随机产品,引起了她注意的税收。这不是做出投资选择的最佳方式。 riya应该了解她 风险 公差和财务状况,只投资适当的资产。

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投资者在这种情况下可以做些什么,其中行为偏见影响他的财务决策?

在某些情况下,行为的积极思想变化将改善决策。例如,在上面的示例中,Shilpa可以访问金融门户和博客以了解其他投资选项。

玛纳斯应该在投资之前放开畜群心理和研究和分析股票。如果他觉得,他缺乏经验,并不知道,他可以投资 公平 相互资金 而不是直接投入库存。

另一个重要的考虑因素,以提高决定是为了将财务计划委托给一个 财务顾问.

财务顾问将有多种方式有所帮助–

获得订单的财务 

您可能会因管理您的金融生活而努力的所有工作都被淹没。金融计划者将在一个地方轻松获得您的投资组合。他将建立提名,联合持有人和其他银行和财务步骤,以缓解您的金融生活。他可以帮助制定遗嘱和遗产规划。他可以确保文档完全准确。

税收问题支持

金融计划者可以规划税收,以便纳税越野是最小的。他可以帮助解决与税有关的问题。

与您建立并实现您的财务目标

当您设置目标时,您可能会让您的情绪颜色。财务顾问将提供有关在没有任何情绪偏见的情况下建议的建议。

如果您的要求,他将在正确的时间(不是时机)的资产,而无需附加到资产。他将卖掉表现不佳的资产,因为他不会对他们有任何情绪依恋。

读– 10财务规划拇指规则

定期审查财务状况

除非我们是高度纪律的,否则我们倾向于忽视对财务的定期审查。我们忘记检查我们的投资。有时我们不记得要支付保险费。当我们忙碌或面对极度情绪时,财务往往会占用后座。

金融计划者将定期管理财务并为其客户定期审查投资。这是他的工作,他不会让情绪或周围情况发生影响财务规划。

平衡你的情绪

当股票市场崩溃和您的投资组合显示一个名义损失或购买了几年后购买了一个房产,只能看到房地产市场停滞不前,很难不被恐慌。

当情绪克服逻辑时,你可能会采取一些皮疹决定。在这些情况下,财务顾问可以鼓励您逻辑地思考并建议最好的行动方案。它可能会留下您的投资或卖掉一些不良投资。他会给你一个真实的财务情况。

查看– 清楚地思考的艺术

拯救你的时间和金钱

你忙于工作,家庭和社会承诺。您可能不希望花时间和精力管理您的财务状况,以至于您可能不会成为最佳决策的疑问。在这种情况下,最好有一个已经知道这些东西的财务顾问,并且可以快速做出决策。

投资决策 有能力的财务顾问通常比外行投资者更好,这将导致储蓄并获得更好的回报。

财务规划不是一项简单的任务。 当偏见和情绪等行为方面发挥作用时,它变得更加复杂。因此,考虑获得专业财务顾问的服务是一个好主意。您不需要完全控制,而是与他合作,以提高您的财务未来。

与我们联系,讨论您的金融生活。 

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15评论

  1. 嗨血糖,
    感谢您分享此信息性文章。我学会了你的新事物。它帮助了我很多,我希望它还可以帮助他人。我很感激你的努力。
    祝你有美好的一天。

  2. 这是一个辉煌的帖子。您已经以最简单的方式解释了任何人可以理解行为偏见的概念。感谢分享。我发现这篇文章真的很有帮助。

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  4. 特别是在金融中&银行业务,人们永远不应该过度自信。总是建议寻求专家的帮助和咨询,而不是做好但更好的决定。

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  7. 管理您的投资和费用是财务规划的重要组成部分。不幸的是,每个投资者只考虑来自投资的即时利润,因为他们不想冒他们的收入危险。我们应该耐心等待,从我们的长期和多样化的投资中获得定期利润。

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