共同资金月度收入计划(MIP)–谁应该选择它

共同基金月度收入计划(MIP) - 谁应该选择1我最近遇到了一个3个月的投资者将所有股权基金转换为每月的各种收入计划 共同基金 方案可能是HDFC,Reliance,Tata等好奇地,当我问他时,他告诉他 共同基金 顾问 建议你应该改变你的所有 投资 MIPS as. 市场较高,当市场将归结时,市场将再次进入股权方案。 我笑了。首先,让我告诉你MIP是什么&后者我会告诉你为什么这个代理商或许多其他代理商正在做。

究竟是什么mips?

月收入计划或MIPS是债务导向的混合计划,其中债务组件较多70%至95%,权益为5%至30%。股权组件提供了MIPS,只需更优于传统债务资金所需的边缘。由于股权分量被盖住,这确保了MIP不接受更多 风险。不同的MIPS在其中有不同的股权分量,从5%的节约贴膜开始到一个积极的米普,其中有30%的股权。

月收入计划的好处

债务和股权退税的世界的好处: 通常债务工具可以提供优惠券支付的定期收入的安全性和稳定性,而股票则提供通过在一段时间内通过股息和资本升值获得额外收入的机会。

多样化: 由于每个资产类别都有自己的周期,它有时可能以相反的方向运行,因此投资于不同资产以平衡投资组合。大多数债务投资都融入了高信用质量论文。

稳定的回报: 如果我们看到轨道记录,MIPS已经稳定回归,虽然一个人必须观看极端的看跌和看涨阶段,返回可能误导你。

谁应该选择月度收入计划

如果您正在投资MIPS的原因,股票市场很高,这款产品会给您带来一些舒适,那么您实际上就在这里出现问题。为了管理股票市场的波动,应该采取资产配置策略而不是投资MIPS。 MIP适用于保守投资者,退休人员寻求比传统的固定存款更好的回报。如果您正在寻找常规收入,请使用系统提款计划而不是股息付款方式。只需在投资1年后才能确保您才能锻炼此类选项。

共同基金的税收月度收入计划


个人/ HUF.公司的NRI.*
投资者手中的股息免税免税免税
股息分配税13.84%22.15%13.84%
短期收益^30.90%33.22%30.90%
长期 收益 - 没有索引10.30%11.07%10.30%
长期收益与指数20.60%22.15%20.60%
^假设投资者落入最高税收。
*在NRIS的情况下,将在赎回时扣除TDS。

这些福利&它的名字在月收入计划周围产生了一些神话

1. MIP是否提供每月返回/收入: 答案是他们意味着投资者常规收入,但没有这样的保证,每月回报将在那里。来自MIP的返回通常是从投资者自由理解的股息的股息。但更好地撤回一定的资金范围,而不是选择股息选择。有一个股息分配税(DDT),该基金在您手中扣除您的股息收入。居民印度DDT的税率为13.841%,而如果您以其退出 系统提款计划(SWP),税收责任最多可达10%(1年后),如果您支付10%或更多的税款,也是如此。

2.保证退货: m的目的是保护资本,并在任何时间点,在任何时间点,本产品都没有保证。事实上,SEBI不允许任何AMC提供一种保证退​​货产品。虽然MIP将使负返回的机会很低,但是一个更安全的产品,但许多投资者认为MIPS将为12-15%保证返回年份而不是真实的。虽然,如果您查看返回图表,则会有合理的回报,但不能保证。

3.定期股息: 虽然基金经理试图定期股息,但它又不确定。 MIPS经常错过许多股息,特别是当股票市场没有表演时。同样借调SEBI允许股息仅收入,使基金经理的工作更加困难。现在在任何时间点,股息不能超过纳税的增长。正如所建议的那样,最好在SWP上工作而不是寻找股息。

4.没有主要损失: 虽然MIPS给出负返回的MIPS非常低,但它无法消除。

月收入计划(最佳MIP)

月收入计划:长期绩效(返回%CAGR)
m的类型基金名称1-Y3-Y5-Y
最高股权15%汇丰银行储蓄9.829.6811.03
Birla Sun Life月收入9.229.0410.27
股权15%至20%Reliance Mip.13.0115.0412.97
Canara Robeco Mip.9.889.4912.86
股权20%至30%HDFC MIP长期14.0312.5313.02
主要MIP加6.6910.0310.17
(截至2010年9月25日)

为什么代理商销售 MIPs now a days

自2009年8月起禁止入境负荷后,突然MIPS已成为共同基金经销商最推荐的产品之一。是投资者最好的产品之一吗?坦率地说,经销商的目的不是向投资者提供最好的产品,但意图是从客户那里充分利用。 MIPS现在为相互基金经销商提供更多佣金,而不是股票基金STP(系统转移计划)通过MIP股权再次为投资者提供非常昂贵的东西,而是对代理商非常有利可图。

从过去1年来看,MIP方案的语料库已经看过印度巨大的流入。去年,总行业AUM接近卢比。 3700亿卢比,今天它超过24500亿卢比。在整个时期,股权基金Aum已经下降了。现在,当意图本身不好,不用说结果将是正确的。许多投资者都不知道,如果您在一年之前退出,几乎所有MIP都存在1%的退出量&在某些情况下甚至1.5年。

在选择MIPS时毫不糟糕。只有在需要它时才投资。大学教师’T使用它作为停车投资,因为它可能是昂贵的错误。

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下一篇文章你真的了解SIP(系统投资计划)吗?
血糖Beniwal.是一名经过认证的财务计划者,他的公司ARK Primary Advisors PVT Ltd将被注册为Sebi的投资顾问。 HEMART也是财务规划协会的成员,U.S.A,并作为一个Life Planner,与Gener Live Ranness,U.S.A. 他开始了他的财务规划实践&TFL指南博客2009年。“金融素材”是一个梦想&使印第安人金融素材的使命。

54评论

    • 嗨Zheer.

      It’对老年投资者不好’想要花费太多风险,但仍然希望在股权上保持一些金额…

    • 嗨sunil,

      首先,我想清楚的是,任何MIP都没有保证。这些是保守的计划,但他们仍然可以去消极。

      您可以投资HDFC MIP或Reliance MIP

  1. 我的查询与Sunil Sikka先生一样,
    我买了HDFC MIP,我应该切换到Reliance Mip还是我应该留下HDFC MIP…please reply

    • 嗨Vaibhav,

      我不’找到您应该兑换HDFC MIP的任何原因&在Reliance MIP购买。

      HDFC MIP是一个很好的& consistent fund –你应该在那里留下投资。

  2. 好文章。理解为什么代理商推荐MIPS。

    在共同资金中了解代理商委员会的程序是什么?是否有网站或投资者在此事上接受教育的任何其他方式?

    非常欣赏

    • 嗨Sidd,

      因此,您不会找到任何宣布委员会的网站或其他来源,共同基金代理获得。但Sebi使您的代理商宣布了他的收入 - 不仅是他推荐的基金,而是他签发的所有资金。在您签名的任何共同基金申请表中;您会发现这些线路“ARN持有人(AMFI注册经销商)向我/我们披露了所有佣金(以TRAIL委员会或任何其他模式的形式),为他/他们支付了各种共同基金的不同竞争计划从建议对我/我们建议的计划中。“所以下次在签署表格之前,你可以让他展示他的收入。

    • 先生,
      你可以pl.guide我是最好的投资计划,在我应该投资的最低风险以及依托的投资的基准标记和最大限制的最低风险。

    • 是的,如果一个人无法做出适当的资产分配,他可以考虑退休时的MIP。

    • 嗨杰伊,

      mS正在给出负面回报,因为股票市场在几周内急剧上纠正。(MIPS在股票中有20-25%),甚至债务由于增加的利率方案而导致债务归零或零回报。

    • 嗨杰伊,

      债券价格之间存在负面合作(债务)&利率。当利率增加债券价格下降& vice versa.

      例如。你正在举行一个债券,让你感兴趣8%–但明年利率增加到9%。所以你的债券会松散它’价格(将以折扣销售)’给予较低的回报–与新债券相比。
      希望它澄清你的查询。 -

  3. 什么是信息性的文章..问题是系统提款计划与MIP不同,以及是否可作为共同基金中的选项或者是完全不同的计划(与MIP键不同)

  4. 非常好的文章..我喜欢它..
    我有一个查询.. SWP比MIP更好......’他们是一样的吗? SWP具有不同的形式,也可以作为MIP表单中的选项提供。

    • 嘿Azesh,

      大学教师’T混淆SWP与MIP–SWP是一个可以添加到任何共同基金的功能。它与SIP相反–在SIP,你经常投资&SWP(系统提款计划)您定期提款。

  5. 亲爱的血气。 B,

    好吧,我在TFL上获得了电子阵地的注册
    现在,我想了解索引并没有索引的索引。
    asset allocation.
    SWP是SIP中的选项。
    SIP的税收福利。资本收益12个月后
    何时选择SIP的赎回/退款索赔。
    当然,我确实可以从你的专业知识中学到。

  6. Conecutiv FMP NFOS的指示收益率(一般的AMC)与利率相对(即,当利率增加时,债券价格随着FMP的指示收益率而定&反之亦然)只是Lyk U Hav Xplaind Abov如果是MIPS?如果这是真的,那么现在在一个上升的利率方案(也是RBI等的主要是2 Ctrl通货膨胀),ISN’TT TIT WISER 2开始从1)股票仪器一般( - 在历史上的企业利基遭受的地方遭受了)&2)MIPS进入FMP(NFO)S( - 在当时的较低时,UR的指示收益率较高,特别是在上升的利率周期中,或者反之亦然,或者在FMP返回的情况下没有建立证明的合作。 )?此外,在较早的上升期间,在任何这样的历史比较数据2是精心设计的Xplain的这种共同关系&降低利率周期?请求尽快回复,同样先生。

  7. 你好,我的叔叔正在用20万卢比的手现金(语料库)退休,每月养老金25,000卢比,现在他能用22万卢比的手铐留在他自己的房子上?选择相互使用的MIP是公平的吗? HDFC MIP?请帮助

    • 嗨拉胡尔,

      我的建议是你应该要求你的叔叔去适应妥善退休计划。我能看到的是他可以采取更多的风险&公园甚至多元化的股权基金。

    • 嗨Pradeep,
      m &平衡基金通过总投资组合中的股权风格差异化–MIP有20-25%的股权&平衡基金有65%的股权。
      MIP之间没有比较& SIP –将建议您加入免费电子课程。

  8. 血糖很好……..
    我的代理人太多从股权到9月的债务和MIPS的资金
    last year…我投资于HDFC,FT和Reliance MIPS,他们在以某种程度上遭到欠款这个YR以某种方式给出2-3%的回报.Now自12个月即将通过,我现在应该切换出来,我还在等待股息在这个QTR的尽头。他们期待???
    PLEASE ADVICE

  9. 亲爱的血气,

    我还有41岁,30%的税收托架。我有大约6/7 lacs的现金盈余。我该如何在近12-15个月内将此语料库视为我需要的,而不是房地产购买。

    问候

    Shashank Selot.

    • 嗨Shashank,

      我会建议您,您应该在您的银行账户中保留1万卢比以获得紧急目的。根据您提到的,您将需要12-15个月后的房地产购买后,我将建议您应在银行FD存入剩余金额’S将为您提供每年9%的返回。

      • 亲爱的血气,

        谢谢你的建议。您对FMP或流动资金的建议是与银行FD的比较。

        问候

        Shashank Selot.

  10. 我发现这个主题非常有趣。我是46岁的PSU员工。我的查询是从现在开始的良好MIP计划中的投资效果的效果是多少,以建立一个良好的保守党的延时性& daughter’从现在开始婚姻5岁。

  11. 嗨血糖,
    我建议在Canara Robeco股权多元化增长中投资60%,
    HDFC中限机会基金20%– growth &
    SBI Magnum Sector基金伞20%–新兴巴士基金增长。我的投资将是5000卢比/米。这是一个很好的组合吗?或者你有其他建议。咨询。

  12. 嗨血糖,
    我是第一次投资者(24岁)和我的基金顾问推荐了我uti股息收益率股息计划,据我所知,就像米帕一样。我个人更喜欢“Growth”选项,但我的顾问试图通过建议作为第一次投资者来说,我理想地想要”see”我的回归否则他担心我可能会失去兴趣。您认为什么是更好的事情?我的时间地平线不到5年。

    • 嗨rajdeep,
      UTI股息收益是一个多元化的股权基金& if you don’对投资股票感到有信心 – avoid this fund.

  13. 嗨血糖,
    I’我24岁,有一份工作1岁。一世’对mips感兴趣。但是我’M完全是这个区域的新态度。请帮我理解…

    我不少的事情’了解MIPS。
    1.我如何通过MIPS每月赚钱?是通过股息吗?
    2.我必须在进入时投资金钱吗?我可以增加我的投资吗?

  14. 另一种观看MIPS的方法是,如果您需要现金约2年至3年后,不确定市场将会做些什么。投资可能会使市场造成意外地涌现的习惯,如果发生了你的目标,可能会因为股权曝光而持续很快,但你必须保持一条轨道而不是贪婪。我建议将货币存入股权暴露不超过20%。否则,即使在困难时期,您可能会获得正常的6到7%。这是我的思维方式。我可能是错的,但想了解更多。

  15. 我维持卢比。 2 Lakh作为紧急基金。通常我使用固定存款。我可以把一些部分放在mip吗?

    把它放在另一种方式上,将税收友好陪伴,在壁架中停放一部分差价基金吗?我在30%的税收托架中。

    此外,如果MIP是一种方法,我应该去股息或增长选项吗?

  16. 你好 ,

    我想在MIP上投入大约8万卢比,请建议大约回报我将从Amonthly作为除法的基础上获得,如果我选择3年后,我会得到我的原则回来

  17. 你好,

    你可以简要解释FMP如何优于FD’来自税收的观点?
    如果我想要更好的免税收入(因为我是Tretd)你将推荐的内容

  18. 嗨饮物,

    这对那些想要寻求定期回报的人来说是美好/分析的解释,特别是为退休&SR公民。继续通知此类信息。
    Regards,
    shrikant

  19. 嗨血糖,
    我是这个地区的新手。我今年50岁,纳税30%。
    正如我计划在MF / MIP / SIP中每月投资15 -25万人,那么设想我的快乐退休生活,那么如果您能够建议我可以开始投资的基金会非常有用。

    提前致谢。
    Sekar

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