如何选择您的财务顾问

如何选择您的财务顾问1寻找称自己顾问的财务顾问或销售代表很容易。他们似乎在每个街角。印度超过50万人卖 投资保险 产品。销售金融产品的低入口障碍确保了任何人都可以成为顾问。

顾问的基本期望是他将提供无偏见的建议。 但最近监管机构的干预措施 关于在许多行业中确定这些顾问的行为准则,已明确表示差距。 他们已成为问题的一部分,而不是解决方案的一部分。 通过阅读我的最后一句,你会感到震惊......但这是真的。

那么如何找到一个适当的财务顾问?

让我分享几点,这将有助于您找到您的财务顾问。列表可以很长...但是让我保持简单&坚持前3分,这值得关注。

如何选择您的财务顾问2

综合的

有人正确地说道 “对一个只有锤子的男人, 每个问题都看起来像一个 指甲。” 满足您所有的财务需求– Saving, 孩子们 教育或你的 退休计划 保险代理人将准备好政策。代理人显然只会促进其公司的产品,甚至可能甚至不了解其他公司的产品。同样与共同基金代理商,他讨厌谈论邮局计划,企业FDS或银行FDS。

有没有顾问告诉过你,你应该先偿还你的贷款&然后想到投资,或者您应该在储蓄银行账户或流动资金中保留一些紧急需求。 你的顾问应该遵循一个原则 - “人们有一件事,他们都不同”。 他不应该试图将这个人融入一个已经量身定制的外套。他应该看看客户财务状况的各个方面。这是给予真正定制的,全面建议的唯一途径。

独立

是他唯一的利益或别的东西在他脑海中烹饪时是你的最佳利益。 他是否正在考虑他的每月目标或每年奖金,这取决于销售给您的昂贵产品?如果您的顾问正在与任何银行合作,经纪公司, 共同基金 房子或保险公司,有可能有可能的目标&要求在背部燃烧器上。他的销售促销来自别的东西。 这种类型的顾问非常危险 对于任何个人。尝试搜索真正对目标感兴趣的顾问& 长期 与你的关系。他的道德应该引导他而不是他的老板& company.

因此,如果您正在寻找上面提到的2个品质,您将主要最终找到个人 理财规划师 - 但在印度这个词 “金融计划者“现在一直在混乱。在没有任何当地监管或指导方针的情况下,任何人都可以在没有必要的培训,教育或认证的情况下称为“金融计划者”。有这么多个人,他们决定在他们的名片中将“金融计划者”一词放在他们的名片中,让公众更加困惑。所以这是一个同样重要的最后一点。

胜任的

你有没有试图找出教育,知识是什么&指导你的顾问的经验? Warren Buffett引用“华尔街是人们乘坐劳斯莱斯的唯一一个地方,让骑行公共交通工具的人们获得建议。”这在印度也是真实的,我也见过许多人从那些坐在终端或经纪人的人那里拍摄股票建议,这些建议具有零对投资的知识。刚刚加入的银行雇员刚刚在完成管理课程后才会举起他们知道与投资世界有关的一切&他们是它的主人。

找到合适顾问的最佳方式是签署少数顾问,你认为有很好的知识。绘制问卷 - 询问一些有助于您分析它们的问题。询问这些问题时没有错。随着教育和经验,询问他与金融公司的协会。 他的收入与他的表现相关联 如果是,如果是的话?这些问题将对您的建议回答您的疑虑。

寻找一个很好的顾问是耗时的,但这将决定您的财务成功。找到一个适合您的优秀顾问。

这也出版了 商务Bhaskar报纸

41评论

    • @Every读者

      我们相信共同基金是投资的最佳方式,但即使在这里,许多经销商也将投资者乘坐。在共同基金方面,每月收入计划被经销商积极出售,一年内,MIPS的总体AUM增加了8次;不是因为产品突然变得如此适合投资者,但原因是纯粹的贪婪,即现在在MIPS委员会比股权基金获得更多的代理商。来自MIP的系统转移计划是采取投资者乘车的另一种方式。年末也在临近,所以很快你会发现你的代理人要求你在一个人中投入大量的投资,因为他可能会在您的业务上进行外国旅行。

  1. 我有一个查询并寻求你的建议。
    我与一个组织合作了4年,留下了相同的约6个月。现在我想撤回我的PF,但我被告知,退出将吸引税,因为我没有完成5年的PF会员资格。
    你能告诉它是什么税吗?是否有任何安排,可以要求退款,同样的要求?请指教….

    • 是税将有 - 最佳选择仍然是您转移到新雇主的金额。永远不要撤回这一金额直到你的退休;这可以成为退休语料库的大块。
      如果员工在延展持续服务之前撤销累计公积金金额(EPF),则代表雇主的捐款和雇员捐款和雇员捐款的捐款的金额在员工的手中纳税。因此,这笔金额将增加您当前的年收入&您必须根据所得税平板缴纳税款。没有办法要求它作为退款。

      • 你好,

        我想知道EPF上只有税收是否纳税或纳税的总累计金额是应税的?如果它’总数总额,是否有任何选择将其投资于某些地方,除了80℃下的范围,可以保存税收。

  2. 嗨血糖,
    只是阅读你的文章关于筹备财务顾问,我当然同意你的意见。我们’刚搬到一个城市

  3. 你好Hemamt.
    漂亮的文章,最近我加入了你的网站,我必须说你通过教育投资者来做一个精彩的工作。正如你所说,一个人必须在选择一个金融计划者时,那些刚搬到一个新城市的人,几乎没有认识到任何人,谁呢?
    几天回来,我遇到了一个机密代理人,因为我们打算为我购买一项术语保险,30岁,男性,所以我们正在检查不同的公司的不同计划。虽然保费非常高,但当我要求她获得ICICI的保费较少的同一个计划时,她努力说明ICICI不清楚索赔等等......在很多条款和条件也有ICICI.I检查ICICI手册,但找不到一个。
    您能否告诉我,如果是LIC和其他私营公司的索赔处理是如何不同的?

    • @ Vishal.& @ Vijeta

      当有人搬到新城市时,你们都有同样的问题。

      当我们搬到新城市时,我们试图找出良好的购物市场,最好的餐厅和好医生 - 类似地尝试找到一个良好的财务顾问。其次咨询服务不是紧急服务–如果您有书面财务计划,您不需要任何人在日常咨询。新顾问/代理将专注于市场中的“什么是新的”,而不是“对您的目标有利”。我不断接触,超过20个练习CFP,他们都有40-50%的客户,不属于他们的城市。所以试着找出适合您要求的顾问&尝试建立长期关系。

      @Vishal.
      选择术语计划的3条标准 - 死亡索赔和解比率(甚至ICICI也有一个体面的索赔和解比率),
      http://www.slideshare.net/tflindia/insurance-companies-death-claim-ratio-3406070
      brand &财务状况和最不重要的是您支付的保费。索赔的基本过程对于每个保险公司来说都是相同的,但仍然留下了每个人的大空间,以增加他们的标准。被拒绝的80%的索赔是由于被保险人或其代理人共享的虚假信息。

  4. 血糖

    我有两个76卢比LACS的财产贷款和18卢比,70000卢比,70000卢比,70K EMI将从2012年1月开始,我打算在70 k EMI开始之前还清RS 18 LACS贷款,计划是通过各种多元化股权共同资金SIP在每月投资10卢比(直接股权)和35卢比35卢比’S,这是计划在多年时间内达到18卢比Lacs的金额,以便偿还我的一笔贷款,如果留下了一部分更大的贷款。
    如果思想在正确的轨道上,我会感恩

    • 我不’知道你决定的最终结果是什么–但是通过统治它’策略不佳。一个人不应该混合短期目标(2年),长期投资(股权)。您应该阅读本文:
      //www.dggdzd.com/2010/06/long-term-and-short-term-investments.html

      因此,没有策略在短期内产生更高的回报&偿还你的贷款。我不’T有关于您的其他储蓄的任何信息& investments – so it won’我可以为我提供任何建议..

  5. 你好血糖,

    谢谢信息文章。我的妻子是父母唯一的孩子,她是家庭主妇。她的父亲没有做好他的退休计划,现在她的父母在经济上依赖我。此外,她的父亲自11月以来被诊断患有糖尿病肾病。目前我正在掩盖他所有的医疗费用。我是否可以根据第80dd第80dd下列这些费用索取税收优惠?如果是这样,那么我需要提供哪些文件以宣称益处?是否有任何阐述本节条款的文章?

    谢谢

  6. 嗨血糖,
    我会说漂亮的网站,
    我昨天我很惊讶我正在讨论一个计划”LIC Samridhi Plus(保证最高导航)”使用LIC FA。我与MF比较它并找到了一个很好的文章Samridhi Plus审查。我加入并觉得这对像我这样的新手的人来说是一个非常好的网站。虽然我的79岁了,但在财务管理之前,我从未想过(可能是因为我是科学学生或只发现特定顾问)。
    在阅读少数文章之后,我知道我应该先投资计划和药伙伴的政策。
    你能告诉我一些东西吗?
    目前我投资3000卢比/ - 在3年税收计划中,并计划购买房屋。

    谢谢

  7. 亲爱的Hemeant先生,
    我正在投资如下。
    1.各基金会– Rs.6000/- per month
    2. ICICI普出生命的生活术重政策 - 每年1000卢比/ - 每年
    3. LIC退款政策– Rs.268/- per month
    4. Lic Life保险单-RS.800 / - 每年
    5. LIC Saral Jeevan – Rs.255/- per month
    6.邮政寿险保险– Rs.2400/- per year
    7. Pearl’s RD – 1770/- per year
    8. Reliance Gold Salk Fund SIP– 500/- per month
    9. HDFC Equity Fund –卢比。 1000 / - 每月
    10. ICICI普明利集中的Bluechip股票基金SIP– Rs.1000/-
    11.人格储蓄(私人)– Rs.250/- per month
    我是一个有政府的受薪人。工作。我的薪水约为23000卢比/ - 每月。我的薪资增加了高达26000卢比/ - 从2011年8月起。我正在从ICICI银行和EMI获取房屋贷款,而是为5500卢比/ - 。上面的投资是好的&有益于我的未来?建议我一些相互资金SIP用于投资给予高回报。

    • 嗨mahesh,
      抱歉这么延迟答案– I don’知道我是怎么错过这个的。
      我想在投资组合中突出的一件事是您有许多投资联系保险单–这些策略很昂贵&也将无法为您提供良好的保险。
      我的建议是抽出任务表–每周选择1保险单&完成研究。本周结束是您希望继续的最终决定。这也可以帮助您开发自己的进程&还增强了您的决策技能,这对每个人来说非常重要。
      您也可以阅读本文
      //www.dggdzd.com/2010/02/exit-strategies-for-mis-sold-insurance-policies.html

  8. 我与mahesh有相同的查询,
    I am investing:
    1. LIC jeevan saral – 2000
    2. LIC Market plus – 1500
    两者都是30年的计划。我想投资一些啜饮和我的r&D我已经缩小了搜索到HDFC Top 200和DSP BR资金,并考虑采取房屋贷款,每月将为13-15K…请问这些对我有益,请建议….

    • 嗨Saurav,
      正如你提到的mahesh’s Name –我会建议你阅读我刚刚回答了他的保险。
      你的MF选择看起来不错–在贷款中,我的建议将使您的EMIS限制为您每月收入的40%。

  9. 嗨血糖,
    这是很好的文章。
    我想成为一名财务顾问,但我没有那个背景。我是生产工程师&属于同一个域。我喜欢这个主题&想在这个中获得一些知识。我真的不想在这个领域建造凯里尔,但至少指导了我的朋友&财务规划的亲属。我可以看作是第二个收入。有些问题:

    1)。我应该从哪里获得FP学位?
    2)。如何成为LIC的财务顾问(不是LIC Agent,不想要目标)
    3)。我应该通过什么考试:
    4)。与其他形式的投资和保险相比,我的股票/债券知识较少。它是掌握在这方面的硕士?

    在这方面,您可以请您提供指导。

  10. 你好主席先生,实际上我的兄弟正面临着他在委员会基地的房地产业务的问题。赚取是平均值,您可以说需求得到满足。我父亲失业了。第二兄弟在一个月内赚了15,000。我们有一个房子成本为1.25卷,在我们的本土。我们正在居住在GHz。在租房子里。尚未保存。我们没有银行余额。我们的父亲并不赞成出售房子。没有固定房地产业务的收入。我们想要50,000个固定的月收入。所以我们为此目的所能。

  11. 亲爱的血气,
    到目前为止,我没有采取任何一期保险,只有我所做的只是建造两个房屋。现在我39岁,与妻子和2个小的孩子。你能告诉哪个一笔的保险和我所采取的金额。我的月收入达到约60,000 / - 任何医疗保险,我现在需要采取的老年人。

    亲切的勇气。

    吉兰语

  12. Hello Hemant,这不仅仅是一个问题,如果你能回复…please do so :
    我是商业毕业生。后来我在金融中做了mba&HALDEL通过通信。
    我希望你能帮助我了解这个主题的更多信息:财务规划吗?如果是,那么请提供指导才能在此方向上进行。

    问候,Nishi.

      • 感谢血气。
        我与各种机构一起提供了CFP课程,但我很困惑地看到课程持续时间从2个月内变化到2年。
        请建议哪一个选择。
        此外,如果CFP(经认证的财务计划者)& CPFA differ ?

        问候,
        Nishi

  13. 亲爱的Mr.Hemant.

    非常漂亮的文章,我44岁,患有4年的糖尿病,但在绝对控制下,寻找学期保险,PL建议我去哪个计划,这是最好的Compny,这是最好的Compny,它不会禁止在A / C糖尿病上禁止索赔,还要在计划或没有时嘲笑这种疾病,让我知道休谟

    我很困惑请帮助我

    问候
    Pramod Shinde. Mobile: 9867100000

  14. 你好,
    我是NRI,我想在印度人身上设定投资。我有一些保险,但我想要一些帮助投资正确的地方等….

  15. 你好,
    我是一名24年的人,最近加入了政府组织(要完成一年)。我每月收入23k。我在各种储蓄(RD,LIC,PPF,NPS(Tier-II)中投资每月7K。我可以伸展2k。

    我的目标是买家。我只是想知道哪个是实现我的目标的最佳节约。

  16. 你好,

    我是34岁的家伙,我在Pvt公司收入25k建议我投资计划我每月投资4000,可以在18年内给我1Cr,请指导我

  17. 血糖,

    感谢您在投资上提供的清晰度!

    你能帮我在钦奈的FINIDNG FINAM Manager联系吗?
    我完成了我的财务规划,但无法找到基金经理/经纪人,以了解各种方案以开始和管理它们。

    此外,我想知道最好/领先的保险公司:

    药蛋:家庭浮动
    每月投资债务联系计划
    金基金储蓄计划

    谢谢 !!

  18. 嗨Hemant Ji,
    我在GOVT工作,每月带回家工资为95,000 / -
    我最近在补助计划下投入了财产。我申请贷款38,00000 / - 20年。财产总成本约为52,00000 / - 。我已经支付了7.5个lacs。该财产正在建设中,3年后将提供占有权。我不必根据补助计划支付EMI 24个月。在那里EMI将开始。
    我的查询应该在2年和2年后投资我的共同基金,一旦EMI开始,我将从MF中删除资金并预付一些贷款,以便EMI将少或贷款持续时间将减少。
    What should I do??
    谢谢预期!!

  19. 嗨血糖,
    这是我的月份薪水是50,000。我可以通过MF投资9OOOPM。
    我开始投资三个基金。
    HDFC top 200 1500
    ICICI审慎聚焦Bluechip股票基金– Retail – Growth 1500
    SBI新兴企业资金增长1000
    我有一个女儿三个月大,我如何为她的教育计划提供教育计划或共同基金。
    对于我的退休,如何进行投资计划。

  20. 尊敬的先生,
    您对量子共同基金的看法是什么?我想在我的投资组合中添加量子长期股权基金SIP。请给我你的建议。

  21. FPSB India课程之间的差异课程认证金融计划和India Cours Chi事项的保险研究所 - 预先保险营销的认证程序,具有更多价值。

  22. 先生,
    我是一个退休人员。我必须经过一致的手术和它的成本左右4万左右。我有卢比的药蛋白。来自雇主的2万卢比为前雇员和妻子也有卢比的药物。 3卢比。我可以使用药伙伴的政策吗?如果是,我可以从政策中利用无现金设施吗? PL说明,医药政策都来自差异保险公司。
    Best regards
    Madhusudan

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