下降利率将投资目标放在危险之中。你的选择是什么?

我退休了 Tauji., 我的父亲’表弟兄弟,当他和堂兄一起去时,他正在震惊,以更新他的非累积5岁的固定存款。

向他提供的存款率仅为6.20%(包括额外的利息0.60% 长者)押金超过五年。从9.00%的9.00%下降了31%的跌幅2.80%,他于2015年获得了5年的押金!

信封计算的后面表明他会失去卢比。每年为2,800人,每次1万卢比押金。这意味着一个卢比。每年28,000次击中10万卢比;卢比。为15-lakhs 42,000;和卢比。 56,000款为20万升矿床。

对于退休但独立的,直立,人员丧失年收入超过30%的是不仅仅是皮带下方的冲击。

自他以来 退休 2011年,他从未想过他需要什么比安全存入的退休语料库更多’利息收入。他也没有任何租金收入,因为他更喜欢投资他的孩子’建立财产或购买的教育 金子.

下降利率将投资目标放在危险之中。你的选择是什么?

为什么利率下降?

利率下降并不突然,由于 新冠肺炎 经济压力。过去4 - 5年来,他们一直在稳步下降。 2015年是上次存款利率的最后一次,在1年以上的任何一项期限超过8%。

利率下降逐渐逐步,并采用可管理的通货膨胀。像我的Tauji一样,它使人们对利率沿着上下循环遵循的事实使人们感到沮丧。唯一不确定的是运动的时序和量子。

Covid-19大流行强迫全球央行,以减少其政策率,以刺激经济活动,再次接近零甚至零零水平。

同样,RBI采取了积极的行动,为金钱市场提供流动性,以潮流过度大流行压力。

其中一些行动旨在在许多知名NBFC和银行失败后恢复信心 - IL&FS,DHFL,PMC银行和LAXMI VILAS银行是一些示例。

RBI.’委员会政策委员会(MPC)在2020年12月3日的最新会议中,保留了政策率不变,并建议他们将保留 “accommodative stance” in the future.

回购率(从RBI借入银行)和逆向仓库费率(来自银行的RBI Parks资金)均不变为4%和3.35%。

RBI.还建议,其长期回购操作或LTRO政策将继续并扩大以涵盖更多强调的部门。在LTRO下,银行可以从RBI借用当前历史的低仓库费率一到三年。

这两个行动都表示RBI正在推动通胀增长,以便将经济拉出经济衰退。

对储蓄和投资的影响

银行通常拥有CASA(当前和储蓄账户余额)作为廉价资金的主要来源。但随着RBI提供廉价金钱,他们被迫降低贷款和存款利率。

利率下降作为投资者,储蓄和退休人员的一般情绪阻尼器。它导致收入下降,一些甚至低于寄托水平,以及对安全投资的收益率。

储蓄银行账户的利率已在低于感情的3%标记下降,徘徊在2.70%左右以下。同样,固定存款的利率降至60岁以下存款人的5.40%,这是2020年11月11日的6.93%的通货膨胀率。

对于任何人来说,这一点不容易,因为RBI的持续税率抑制将进一步唤起。

但是,对于在未来的宿舍的利息收入,如果不是几年,那么他们将面临双刃剑的利率和增加通货膨胀的人,这将特别具有挑战性。

投资者 - 特别是退休人员,养老金领取者和下一年的人们正在争抢安全和稳定的途径,以获得退休语料库的固定收入。

还阅读: 印度养老金的最佳退休计划,您未来的需要

即使是55年下的年龄组的工人阶级人也需要重新考虑他们在这些动荡的时期的债务分配,并找到一个安全,长期和以增长为导向的战略来重新平衡他们的投资组合。

下降利率投资选项

固定收入工具

根据ValueResearchonline.com,许多债务资金,投资政府债券,优质企业和PSU论文,在2020年返回超过9%以上。但随着着名的格言,永不追逐历史回报。

办公室储蓄方案

印度政府的印度职位为所有收入课程和所有生命目标提供了最佳和最安全的储蓄选项之一。它还经营印度发布款项银行,其与其他银行相同的商业原则。

但是母公司印度职位仍然提供最具竞争力的利率,从储蓄银行账户的4%简单兴趣(SI)账户上的储蓄银行账户(SCSS)的7.4%或7.6% Sukanya Samriddhi账户计划 - <(SKSS) 对于女孩 孩子.

其其他存款方案的兴趣范围从5年期限为6.7%存款到每月收入计划(MIS)的6.6%,在那里您存入一笔款项以获得存款的月收入。

邮局还接受了PPF组织(印度政府)的长期公益资金(PPF)存款提供了7.1%的年度利息。有类似Kisan Vikas Patra(KVP),国家储蓄证书(NSC)等方案,以及预期存款的成熟和124个月的利率& 6.9%, 60 months &6.8%和60个月& 5.8%, respectively.

高产储蓄账户

一些新的银行像Au小型金融银行和班班班银行的储蓄账户提供了4%至7%的兴趣,不同的存款限额和特点。这些位于来自SBI 2.70%的38%至160%之间的48%!

Bandhan Bank和Au小型金融银行在其基本面具有强大。是银行,现在在联合新的SBI管理下,ICICI,HDFC,AXIS,Kotak Mahindra Banks,现在比以往任何时候都更强大。

扫描FDS

如果您在与您的储蓄账户相关联的扫描设施,大多数银行现在提供更高的兴趣。每当储蓄账户的余额超过阈值时,请说卢比。 50,000,银行将自动将其节省更高的持续时间,赚取更高的利息收入。

如果您的余额低于另一个阈值,请说卢比。 10,000,FD自动扫除,利息的原则记入您的储蓄账户。

政府债券和镀金基金

印度政府发布的债券是最安全的 投资 选择在印度。由于票证大小相当大,您可以参与其中 相互资金 or ETFs.

随着ETF在证券交易所和共同基金上可交易,允许同日退出这些债券,它们也是高度液体。每当需要和撤回资金时,您可以销售它们。

随着利率下降,其产量增加,目前对4年成熟度的债券持有5%以上,持续增长率为10多年以上的6.5%。

但过去一年,投资这些投资的最高资金已偿还超过11.40%,高达13.34%。该类别的顶级资金是ICICI审慎持续成熟镀金,IDFC GOVT证券,SBI Magnum恒定成熟,以及DSP 10Y G-SEC资金。

另外,检查 - 镀金资金 - 我应该投资吗?

信用风险基金

如果您可以将您的风险资产公布一些投资,以获得更好的回报,高收益债券基金和ETF是其他选择。我们永远不会建议您只投资这些资金以获得更高的回报,但只有5-10%的语料库给出了额外的推力。

信用 风险 资金在企业低质量的高收益债券证券中持咄咄逼人,投资于65%的投资组合。这一类别的五大信贷风险基金 - 债权信用风险债务,ICICI审慎信用风险,履行机构信用风险,信贷风险和轴信用风险 - 过去一年中的收益率为10.22%的收益率为11.39%(截至1-1月2021)。

如果您的5%核肉赚取11%的年度返回,95%的语料库赚取6%的回报,总回报可以是6.25%。信用风险和更安全的仪器中的10:90分配,此返回可以为6.5%–额外的0.25%的收入,风险资产的5%分配。

还检查: 债务共同基金的风险

固定成熟计划(FMP)

一个 FMP. 是银行FD的一个相互资金对应。当NFO出现并获得成熟时,您只能投资这些近端的资金。这些和银行FD之间的差异是后者的产量是预先确定和固定的。

FMP.S投资于固定收入债务工具,其成熟对齐,具有与该计划相同的任期。 FMP通过锁定普遍的利率,帮助投资者防止利率突然下降。

来自Nippon,IDFC和UTI基金房屋的顶级FMPS向上返回4.5%,前两者率高于6%的收益率。 FMP的问题是锁定和缺乏流动性。

保险条例

通常我们不’T建议混合保险&投资,但在目前的情景中,如果您接近您的退休&在更高的纳税板中–这些政策中的一些是好选择。 HDFC生活Sanchay Plus 像政策仍在提供6%的免税回报。

混合资金

混合资金 根据他们的方法投资不同比率的股票和债券,取决于他们的方法 - 攻击性,平衡或保守。

积极的混合资金可以在股票和其余债务中投入高达65%至80%的投资组合。对于平衡的资金,它是40:60,60:40,或50:50;对于保守基金,股票和债务分别为25:75。

根据您的风险概况,投资地平线和承受市场波动的能力,您可以在投资/地区添加这些投资组合至少3年以上的投资地平线。

最重要的攻击混合基金是量子绝对的,而去年收益率为38.01%。塔塔年轻公民基金均拥有22.485年度回报率平衡类别,科托巴斯资产分配员为保守派融资提供25.84%的回报。

包起来

所有投资者都必须在不损害其资本安全的情况下,在投资中强制返回并灵活。

与此相比,上述选项都是安全的 公平 和其他资产类,可以产生比传统银行存款更好的回报。这些选项包括存款,债券和固定收入的共同资金,其策略可能在其他时间不适合您,但最适合这些时代。

请分享您如何应对降低利率–如果您有任何疑问,请在评论部分添加它们。

4评论

  1. 嗨血糖,

    非常有趣的文章。是的..对于股权,我在几个资金中继续每月SIP进行长期目标和债务投资,我继续邮局储蓄计划。这似乎对我很好。

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