印度最佳退休计划–养老金,需要你的未来

我不’认为我需要强调计划退休的重要程度。在印度寻找最佳退休计划是不够的。

您是否考虑过退休后的财务需求?关于思考的一些重要问题–

  • 当我68岁时,我每月需要多少钱?
  • 我将如何处理财务紧急情况?
  • 在我们退休时,我的配偶造成了财务安排吗?

最佳退休计划

退休需要多少?

让我们假设目前,您的每月费用约为卢比。每月25,000,您将从现在退出约30年。年度通货膨胀率为6%,您需要大约卢比。每月1,43,000次退休后退休。

由于通货膨胀,它显然会增加成功年份。如果您在退休时,如果您没有期待类似的生活方式,我们假设您今天会产生80%的费用。在这种情况下,您需要约Rs。退休年每月1,14,000人。

您如何确保您在经济退休后被覆盖? 通过预先计划退休。您可以决定投资的最佳投资产品,可以保护您免受退休期间的财务状况。

查看– 快乐退休的5个步骤

印度最佳退休计划

以下是这些产品的一些产品和示例,可用于计划退休。

在开始之前让我分享– we don’T建议混合投资& insurance.

传统养老金计划 

A'传统的养老金计划是一家通常由人寿保险公司管理的投资产品。个人将购买计划并定期支付溢价或作为一次性金额。有不同类型的传统养老金计划–

立即年金 - 个人在购买产品后立即收到付款。

延期年金 - 保费将定期支付,个人可以决定何时获得养老金。它可以定期拍摄或作为一次性金额。

在这两个主要选择中有其他子选项可用,其中个人可以决定他/她是否希望养老金生活或者配偶是否应该在个人之后获得养老金’死亡或者如果要在某个时间范围内给予养老金。

最佳退休计划

LIC. Jeevan Akshay被许多人退休后被认为是最好的养老金计划之一。但我们在这里没有很多写作,因为我们已经完成了详细的评论(也讨论了很多关于年金)– you can check –  新的杰维万Akshay年金计划

这是最好的私人退休计划的例子–

计划最大寿命保证寿命收入计划 HDFC生活养老金保证计划
计划的类型单一购买传统退休计划。

年金支付有四种选择。

死亡中有返回的选项。

单高级年金产品。

有计划的延期年金和立即年金。它可用于单一生命和联合生活。

支付在订户的整个生命中保证固定收入。

如果是联合年金产品,将支付固定收入,直到至少有一个用户活着。

只要订阅者活着,基于不同时间段的支付/年金的不同选项。
最低购买价格/溢价最低购买价格为卢比。 1,00,000.最低购买价格为延期年金为76,046卢比

 

最低购买价格为160,261卢比,即立即为您的购买价格返回。

 

 

传统养老金计划提供保证退货。但他们的术语是不灵活的,年金可能不足以维持生活方式,因为大多数计划提供了4%-7%的回报。

例如,HDFC养老金联合年金计划为卢比购买。 1亿卢比将在卢比周围提供年金。每年7,00,000。

如果您购买最大寿命保证寿命的联合年金计划,您将收到卢比。每年6,70,000个

此外,年金收益征税。因此,您可能希望比较不同的选择并分析您购买传统养老金计划的原因。

读– 审查LIC New Jeevan Nidhi养老金计划

ulip.– Pension Plans

单位联系的养老金计划类似于传统的养老金计划,而是增加了股权的味道。这些产品投资于债券,股票等中的订户收集的金额。回报是市场相关的。

甚至这些产品的情况也有望投资于年金产品。

以下是一些关于几个产品的简短,这将为他们提供一个想法–

授权养老金 - SP计划 是来自Birla Sun人寿保险的ulip。这是一个单一的保费计划。最低保费是卢比。 1,00,000。投资者可以选择一个 风险 简介和资金将根据风险概况进行投资。

在该术语结束时,投资者将获得备受保障归属福利或基金价值的归属。投资者还可以选择转换为可用或延长投资者的延期养老金计划’年龄低于80年。缺点是风险概况无法改变,没有生命覆盖。

HDFC Life点击2退休计划 是一个单一和多个高级付款方式的ulip。最低保费金额为卢比。 24,000。可以使用死亡效益。在该术语结束时,投资者将获得备受保障归属福利或基金价值的归属。

投资者还可以选择提取1/3rd. 金额并购买HDFC Life的年金计划与余额或推迟归属期,只要最高归属年龄仍处于75年。投资100%的支付保费。投资者有三个关于如何根据他的风险概况投资的资金。

与传统的养老金计划相比,Ulip Pension计划更昂贵。其中大部分都不提供终身收入流量,并且返回可能是不稳定的。如果您撒谎以减少成熟度的纳税责任,则被迫购买可能或可能对您有益的年金计划。

另一方面,ulips有可能提供更好的回报,并有选择轻松退出产品。泄露规范对于uliPs来说更严格,确保透明度。

查看– 卢比卢比是否足以退休?

共同基金退休计划

共同基金提供退休计划或养老金计划。这些计划根据产品的投资目标投资于股权和债务产品的组合。关键功能是–

  • 投资者可以投资一笔金额或通过 路线。撤回也可以是一次性和通过SWPS。
  • 这些基金的锁定时间为5年或直到退休年龄(以较早的)。
  • 在大多数基金中退出撤回的负荷。
  • 投资通常还有资格获得所得税法案下的80C份福利。
  • 与其他产品不同,人们不需要购买年金产品以撤回语料库
  • 退货是纳税
  • 标准退休年龄为58年。退休后,投资者可以提取一次退出或选择定期付款。提款后的平衡单位将继续投资和成长。

让我们详细了解几种产品–

名称Reliance退休基金–收入制作计划(g)UTI退休福利养老金基金(增长计划)
资产分配19%的语料库– invested in equity

81%的语料库 - 主要投入债务并持有现金

38%的语料库 - 投资权益

62%的语料库-Mainly投资债务和货币市场工具

1年退货2.10%-1.10%
3年回报6.30%8.20%
费用比例2.25%(2018年10月)1.91%(2018年10月)
退出负荷如果退出退休年度后,撤出退出负荷是1%,则不会退出退出。赎回/交换1年内 - 5%

1之间的救赎/开关& 3 years – 3%

兑换/在3之间切换& 5 years – 1%

救赎/切换5年或退休年龄(58年)以前,以较早的方式(58岁)

 

MF退休计划有更大的回报和资本升值潜力。如果您使用SIP路线,您将被强迫成为纪律处的投资者。

MF退休计划的投资还有资格获得所得税法案下的80C份福利。

另一方面,有一个更高的风险因素,并且预先提取遭到惩罚。与传统养老金计划相比,所涉及的费用也将更多。此外,您在决定资产配置方面没有多大的灵活性。投资可能更好 共同基金 满足您的投资目标的计划,并具有适合您要求的投资组合。

你有退休计划吗?

国家养老金计划

nps. 或国家养老金计划是一项长期退休集中投资产品。它由养老基金监管和发展管理局(PFRDA)管理。以下是关键功能–

  • 个人可以在18至60岁之间投资NPS。
  • 每年最低投资金额–卢比。 6000且最大投资金额每年– Rs. 2,00,000
  • 雇主缴纳相同的金额,因为员工投资该计划。中央政府和州政府雇员是强制性的,对他人可选。
  • 80%的资金撤回,前一名60岁必须用来购买每月养老金的年金。如果在60岁之后撤回金额,则应使用40%的人购买年金,其余的可以根据该人部署’s wish.
  • 为NPS提供的金额有资格扣除卢比。根据第80CCD第1,50,000条。另一个卢比。可以将50,000视为扣除。
  • nps.的年度回报也是无税收。当在60岁之前或之后撤回金额时,购买年金之后剩下的金额征税。每月收到的养老金将根据该人跌破的税收纳税。
  • nps.订阅者可以确定其投资的资产分配。

nps.是一个很好的长期投资产品。回报良好,所涉及的成本最小。此外,投资由专家管理。

在延期期间,人们必须投资到60年,然后开始从人寿保险公司的40%的核肉中获得年金,而余额可以撤回。延期期间的回报又保证了年金(养老金),并完全取决于能够成为股权的潜在资产课程。 查看– 国家养老金计划受益 

Atal Pension Yojana.

Atal Pension Yojana.是主要针对未经组织的养老金计划 行业。这是蓝领工作的人。在许多公司中,这些员工不会得到任何养老金。该计划允许18岁和40年之间的人根据所做的贡献选择养老金。

在获得60岁的情况下,有一个固定养老金Rs 1000,Rs 2000,Rs 3000,Rs 4000或Rs 5000的额外养老金。养老金将根据个体年龄和贡献金额确定。关于订阅者和订阅者的死亡’S配偶,被提名人将获得预先确定的语料库。收集的金额将根据规定投资。

以下是用于在不同养老金金额以不同年龄的账户开始账户所需的不同金额的示例。

订阅者细节每月养老金的养老金。 2000年 每月养老金的卢比。 4000.
加入计划(年)的年龄贡献期(年)每月捐款返回被提名人的语料库每月捐款返回被提名人的语料库
2040100340000198680000
3030231340000462680000
3525362340000722680000
40205823400001164680000

(此处列出了示例数据)

如果您30岁,您将贡献共计卢比。考虑到80年的预期寿命,83,160和总收益将是卢比。 8,20,000。但记住,通货膨胀因素,并且在订户死亡后被提名人收到的语料库。

必读– 印度退休人员的投资选择

个人的最佳退休计划

尽早计划退休,以便我们从财务方面获得安全。退休计划有许多投资产品。根据其功能选择投资以及它们如何满足您的要求。

通常我们建议我们的客户’t mix insurance &投资。我们还建议退休前有很多良好的投资产品如此愿意’在长期产品中遇到了您的辛勤赚钱。你可以累积资产&退休后,您可以决定您是否真的想购买年金。

我们有多年的财务经验&退休计划。我们将帮助您充分利用您的退休。

大学教师’k只是退休。过着快乐健康的退休生活。

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那么你认为哪个是最好的退休计划?如果您对退休或养老金计划有任何疑问–添加评论部分。

19评论

  1. 嗨血糖
    除了共同基金路径外,其他选项是真正的坏,是IT年金,uliPS甚至在某种程度上的NPS。

    • 亲爱的Ajay,
      Even we don’T建议混合保险&投资。但这些是可用的选项– annuity &NPS是有争议的ðÿ〜‰

  2. 你有没有考虑过jeevan shanti的分析?如果您选择延期的年金,那似乎是一个非常好的计划。

  3. 谢谢主席先生提供信息丰富的信息。
    您向我们提供的所有详细信息,这是非常有帮助和有用的。

  4. 谢谢你的伟大帖子,
    我特别爱看你发布的状态
    但我只推荐共同基金道路

  5. 嗨,我想在6年后退休。从2025年,我需要每月25k的常规收入。请建议我投资的地方和多少。但PPT不应超过6年。谢谢。

  6. 亲爱的Hemant Sir,
    我想问nfo(风险很高)“ICICI谨慎的BHARAT消费基金NFO”是SIP的好选择。如果是,那么应该投资多少金额。

    你能否在未来5年内表达2 MF,这可以更好地表现更好。

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