银行销售销售或银行家销售

我们一直致力于您的通知 保险 在印度销售严重销售,特别是通过银行。上周收到了评论 LIC JEEVAN VRIDDHI Article –这是令人震惊的,因为银行家明确欺骗他们的客户,支持他们的绝育绑定。

通过读者浏览消息&来自HDFC的邮件。还阅读了其他人在包括Irda委员会在内的Bancassureance Nexus上说的话。

//www.dggdzd.com/2010/02/exit-strategies-for-mis-sold-insurance-policies.html

我从读者那里得到的消息:

我很欣赏你在金融教育中花费的时间和精力。通过该网站的两周鼓励我走进银行开放啜饮。

当我在最后两个啜饮中进入HDFC时,关系经理试图让我感谢ulips。那么我并没有说服,所以我让他寄给我一些解释。回复附加在下面。在一开始,对于 长期 与MF相比,ulip首都留下了很多收费。不确定我在这里遗漏了什么。基本上争用是,对于UliPs,第1,第2和第3年收费为40%,15%和10%。此后,它仍占年度保费的2%,在MF中,每年占总毒品糖的2.25%,因为维护费用。因此,如果您每年投资100卢比30年,则为您支付卢比的乌尔。 119作为总维护费用和MF您在30年底支付1046.25卢比。他说,关于乌利以上的基金收费的措施缩写为3%。 ulip政策是否自ulips的文章以来更改了? 希望你能提供指导

//www.dggdzd.com/2010/08/mis-selling-tricks.html

银行销售销售

他从HDFC获得的邮件

他从HDFC人寿保险获取这一邮件是令人震惊的,但他是HDFC银行的客户。 (此邮件中的CC标记为HDFC银行员工)

HDFC电子邮件

进一步讨论请找到会议点。

1.长期视角:基金经理不能长期视角,因为MF是高度的液体。 ulips在期间的强制性5年锁很长期。因此,它们在长期内具有更好的回报的概率更好。较长的钱被投入更多的回报。

2.流动性压力:MF在自然中高度液体,AMC必须在液体资产中留出一部分,这是低产生收入途径的液体资产。 ulips严格按照基金选择的,而且可以长期投资 投资 Avenues.

3.零售参与:在MF机构投资者也参加同一基金。他们总是在任何零售投资者的研究和分析中拥有优势。因此,可以影响导航巨额巨额。

4.基金经理:AMC的投资由个别基金经理管理,因此它完全取决于一个人认为谁也赢得了基金业绩的声誉和收益。虽然在Ulips中,有一个委员会,包括Deepak S Parekh,Keki M Mistry和Ak T Chari-Indepentent,Amitabh Choudhury-Md和Ceo,Paresh Parasn​​is-Execult Director and Coo,Vibha Padalkar-首席财务官,Srinivas-任命精算师,Prasun Gajri-首席投资官。一个人的出口的进入并不影响基金管理的长期战略与AMC不同。

//www.dggdzd.com/2010/08/investment-mistakes.html

5.资金管理费用:计算导航时扣除费用。平均FMC范围从基金的1.5-2.25%。新资金具有更高的FMC,旧资金相对较少。请在很长一段时间内找到此类费用的影响。此外,与从溢价中扣除的费用进行比较。初步分配费用为4%,3%,3%,2%,2%的冠军资产配置和第1和第2年级 - 7.5%3至第五年为5 %和6年是0%。

虽然在ulip中,收费受到高度监管的,并且在10岁以上的3%上限,超过10年的时间超过了死亡率。

6.基金选项和 含义:投资5个基金选项的灵活性范围从-100%的货币市场仪器到100% 公平 和各种债务和股权.Fund开关的组合可以在线轻松完成。ulip的到期金额无论债务+股权如何组成,而在MF中只有一年以上的股权投资是免税。

7.基金绩效HDFC寿命ulip产品租赁找到自公司裁定基准以来的所有资金的基金表现。还附上了最古老的100%股权基金的ZIP文件 - 与投资组合细节。(16%在7年内到2012年1月31日结束)

8. 2012年2月13日结束年底,MF基金表现5年来。

股权大帽:
闵:富兰克林印度指数漂亮5.65%
马克斯:UTI机会15.09%

卫星:
Min:IDFC Imperial Equity -A 8.53%
MAX:UTI股息收益率14.95%

股权 - 中帽和小帽
Min:GS初级蜜蜂8.16%
Max:Birla Sun Life Dividen收益率加15.17%

9.保险费:期限保证的保险费是在整个期间的等值分期付款中支付,即在年前部分恢复更高的费用,并在合同期后期恢复较低的费用。而在ulips 风险 收费随着年龄的增长而增加,你支付风险增加。覆盖率10倍,即使在任何不幸的事件的情况下,即使在任何不幸的事件的情况下实现了对目标到期金额的小问题,也可以实现财务目标。

//www.dggdzd.com/2012/07/club-mahindra-membership-fees-review.html

天空不是误销售的限制…

有人可以写下这么长的消息来卖一项保险单,或者这是一个副本粘贴,这是很多人?

我不想评论邮件,但想分享 - 别人不得不说:

Monika Halan.,编辑薄荷钱(Hindustan Times)最近写了一篇文章 - 银行应该出售保险吗?

她写了 “银行销售和不承担责任,并不愿意拿经纪途径,为什么卖保险?”

文章also quotes one point from published report – 伊达委员会的银行病指南草案。

委员会担心银行和保险公司之间的不平等关系,并说:“保险公司最终支付了一笔累计筹码,至少四分之一的预期业务,培训成本,银行基础设施成本。手册,交易的费用,奖励,旅行,银行工作人员的娱乐,是保险公司销售的一些头部。两端的账户是不透明的,支出超过规定的佣金大幅度。“

有趣的是要注意什么 Deepak Satwalekar(HDFC标准人寿保险有限公司退休首席执行官) have to say.

“...如有IBA(印度银行协会)代表所述,银行不愿意承担其误销结果的任何责任或风险。 RBI也旨在承担“经纪人”的作用,因为它们意味着他们认为“校长”在销售过程中的作用,具有相应的责任和潜在风险。可能,银行更好地了解他们的销售流程措施的不足,从而不愿意承担任何风险。“

最近,来自高盛的员工的一篇文章正在制作嗡嗡声 - 这表明银行家之间的利益冲突&客户在全球相同。你可以在这里阅读那篇文章 - 为什么我要离开高盛

要以最简单的术语提出问题,客户的利益继续在公司运营的方式和思考赚钱的方式中缺席。高盛是世界上最大,最重要的投资银行之一,对全球财政来说太为不可或缺于这种方式。该公司已经从中加入大学的地方转向了,我不能再良好地说,我认为我坚定的是它的代表。

他进一步补充说–成为高盛成为领导者的三种快速方式?

a)在公司的“轴”上执行,这是戈德曼 - 讲话,以说服客户投资我们试图摆脱的股票或其他产品,因为他们没有被视为有很多潜在的利润。

b)“狩猎大象”。英文:让您的客户 - 其中一些人都很复杂,其中一些人不是 - 交易任何将为Goldman带来最大的利润。叫我老式,但我不喜欢卖给我的客户对他们来说是错误的产品。

c)发现自己坐在您的工作是交易任何没有效力的座位上,不透明产品,具有三个字母的首字母缩略词。

但我们不能总是责怪卖家。 Bemoneyaware. 写了一个有趣的文章 - 它销售或误报:这是我的钱,我的责任

印地语有一个报价 Chahe Chakko Tarbooz PE Pade Ya Tarbooz Chaooke Pein Par Katda to tarbooz嗨hai(如果刀落在水 - 瓜或水 - 瓜落在刀上,这是水瓜会被切割的水瓜)。  因为你的艰苦赚来的钱,你必须承担责任 傻瓜和他的钱很快就分开了。您认为产品是否销售或MIS购买?它只是保险产品还是ulips,而不是其他人?您是否认为我们需要对我们的行为负责?

还阅读了同样问题的早期文章:

如果您曾遇到过类似的情况 - 必须在评论部分中分享它,这对其他读者可能会有很大的帮助。

23评论

  1. 我的兄弟是NRI,他在印度拥有HDFC的账户。最近他从银行获得了一个传讯者,其中包含一些数据更新的文件。它们巧妙地插入了ulip申请表中。当我哥哥感到困惑时,他联系了银行。他们解释说,这是一种强制性形式,所以他会得到“better returns”。然后幸免率他在签署并发送之前问我。
    看看这些人是多么狡猾。

  2. 最近,我从希望投资HDFC投资的人很多询问
    crest –我被迫分析该计划&尾随邮件是我转发给我着名的人的内容。误销售的高度是他们被告知,每单位10卢比的5年后,他们被告知了15年的保证部分。我希望分享我的观察 - 可能与TFL读者不那么危险。
    anil koul
    亲爱的ABC Sahib,为我提供了通过HDFC SL Crest计划的产品特征的机会,让我解释我的发现”s as under:-
    根据市场条件,它是单位联系计划,将投入库存(0至100%)或债务计划(0至100)%&确保HIGEST NAV保证。
    HIGEST NAV或每单位RS.15 NAV期间为0到IST。 7年只能在预期日期起,从投资之日起10年。
    正是如果我们购买单位@ rs 10 =今天 - 我们将为成熟期的单位提供保证1.5卢比,即10年 - 简单的计算使其成为APP 5%PA(CAGR)的回报 - 将在不同的价格 - 相比很少。
    现在是什么让它与m.f.schemes不同只是征收的费用。
    该计划下的收费将如下……
    1)高级分配费用: - 4%—ist & iind year & 3% iird.year & 2% 4&5。一年意味着如果我们投资100000,我们将获得价值96000的单位。&iind.year(致代理商)
    2)基金管理费用: - 1.35%P.A意味着96K -bal的Rs 1300…RS94700 =(如果资金值增加,则可以更高,因为它将在每日基金价值的基础上扣除)
    3)政策宣传费用:-0.31%每月意味着3.72%p.a表示Rs.3522 = 94700-BAL剩余Rs.91178 =
    4)投资担保费用0.5%P.A.意味着456卢比= P.a,Bal Remaing Rs.90722 =
    5)让我离开服务请求费用为250卢比=每个请求— - 没有变更 - 让我们假设我们不会要求任何服务。
    6)mortality charges –这是您年龄的54卢比,每年千卢比,即54,这是卢比的54。 3785 =每年5万卢比保险&这笔费用将增加..BAL 90722-3785 = Rs.86937 =
    7)service tax &edu.cess在13000 @ 10.3%= 1339,金额验证Rs.85598 =
    8)如果您需要投降政策, - 您将由第一年的收费@ 6%罚款&少在之后或6000卢比=(少于哪些)
    所以精确卢比。 85000将留下&将分配单位@ Rs.10,保证为15卢比=成熟。
    现在,该计划如何工作: - 在达到1至3年的政策中,基金经理将在股票中投入大量投资&如果市场看涨,他将开始转移到债务使用的债务之间的债务& debt &随着时间的推移,将把股权转移到债务&如果在intial岁的市场崩溃 - 他将转换为债务100%,直到已经通过兴趣达到了触摸的媒体 - 精确保证的导航计划永远不会给予更好的回报。
    我附着宣传册&死亡率指控计划。
    我有很多东西可以为这些方案写作–但我得出结论,这些计划最适合卖家&投资者最糟糕的是“sar juka ka jiyo”
    在一个极点的一边让我提出我们是所有生命的经纪人&一般保险公司&如果您通过我们只需1万卢比,我们将从我们乘坐1万卢比 - 我们将永远不会收取任何服务费。
    最后,我粗暴地展示了粗略的只是为了让事情变得简单&易于理解的 - 实际上所有费用都将在每日使用复杂的计算时扣除 - 所以上面的计算可能会有所不同 - 但是本质是相同的。
    PL。 Co.Cochure页面5中提到的所有上述费用
    PL。随意任何清除或怀疑。

    2附件 - 下载所有附件
    HDFC SL CREST. pdf
    SAR Juka Ka Jiyo-Mortibality费用。 PDF.

    • 嗨anil,

      谢谢写作和分享…

      最近我访问了HDFC Bank Vidyaranyapura,Banglore Branch.I在我的父亲名称上想到了固定存款中的资金一年。但银行员工(代理商)使我们如此困惑,并告诉Crest政策是好的。他们在excei纸上表现出一些计算,并告诉你会在此后得到这么多的钱’N’年 。我告诉我在这样的政策中并不兴趣。 Gretesst乐趣是代理人告诉他还投资了这一政策 - 这就是他建议我过于投资的原因…:))))。我在TFL中训练阅读文章。我有一些关于ulips的知识..谢谢你们都是为了分享和写作。你们做得很好。

      谢谢,
      Anand

  3. 嗨血糖
    您对预算中宣布的Rajiv Gandhi股权计划是什么?它是否是直接股权计划或elss的共同基金计划?

    • 嗨anil,
      我不确定,但这应该是一些专注于中小企业证券交易所的特殊汇总投资。 (我并没有让新的资本获得税计划混淆)

  4. 出色的写作,详细说明了Con-jop!

    将与近期的Bancassurance Tieps相关联 –在PSU银行和保险中。这是常识,分支经理被授予泰国,马来西亚,新加坡等地区的地狱之旅,以便通过保险公司到达目标AUM。悲伤的部分是,x无辜的客户次数实际支付旅行 -

    我是一名HDFC银行客户,并在过去的6个月待决赛中有储物柜请求。最近访问了浦那的家庭分支以进行地址更新目的。在地址更新手续之后,执行局要求我是否已经完成了我的税收计划。当我积极回答时,他开始详细说明儿童计划的美德,并表示这将提供比共同资金更好的回报。当我试图讨论成本因素时,他的观点是,这费用低于MFS。什么’他越来越多,他前进,说我会给你一个报价并交给一个整齐类型的报价,年度溢价为100,000(是,一个Lakh Rupees)。他还推动了ECS形式,并让我签字,说他会填补其他细节。行政道说,这是最方便的投资方式,因为我甚至不必记住截至日期的优质付款–金额将直接从我的A / C中扣除。我没有心情购买该计划,并试图蠕动,说我不想使用HDFC A / C进行高级付款。及时,他告诉我,他可以等待我的支票,并呼吁同样的话。在接下来的3周内,他几乎每个叫做每隔一天,当他发现我不是’他说,屈服于..”先生,叶计划Aap Le Lo。 Aapka Locker Wala Kaam Mei Kar Dunga”.

    令人震惊,但真实。

  5. 嗨Hemant Ji,
    2月去了印度,留下了短暂的住宿。
    在离开之前,我碰巧从策略bazaar.com读取垃圾邮件,
    他们从印度提供的所有保险公司提供保险单,只是看看需要多少保费我试图使用他们的优质计算器。
    有一个无辜的空白,他们需要填补来使用他们的计算器并且是手机号码,这是我的痛苦开始。
    每天我收到x来自代表的呼叫数量要求解决会议,我做了。一旦我从不同公司叫两个代表讨论术语政策。
    但我发现的是没有人对我在寻找的东西感兴趣,
    相反,他们正忙着卖给我不同的产品,
    他们对我来说是如此努力,我几乎相信购买他们的产品,其中提供了公司所需的一切,除了我在10年内的最多5%才能获得5%。
    但是,感谢您和您的网站,我可以通过它们和真正的原因。
    所有祝福你,并期待rajiv甘地股权计划的一篇文章。
    Regards
    tony

  6. 最好的部分是他们从未提到自己的MF’s –HDFC Top 200,均衡,审慎或股权,是知情的投资者最爱…

  7. Moneylife已经写了一篇关于MIS销售问题的文章–误卖:储蓄者是错误的
    以下是我写的评论,我重现了它,
    错误销售或误报是第一个问题,无论如何在每个国家,在印度发展或开发的全世界都发生了销售,问题尤其剧烈,每个印度盲目地信任他/她的银行家,并购买他的任何东西/她推荐甚至没有眨眼,他承诺的是比银行FD更高的回报!
    我的朋友们,前银行家告诉我,当一个银行家改变了工作时,他被问到他有多少银行’客户将进入新银行,他可以转移的资产规模将是什么,然后他只能在令人难以置信的目标上承诺,胖薪酬和津贴,毫无疑问在私人银行猖獗猖獗现在PSU银行似乎正在接受暗示。
    在其他情况下,退款是误卖的原因,大多数客户都在偿还溢价时想要回来!这个问题完全不能被淘汰,金融扫盲作为MoneyLife所做的是未来的唯一方式。

  8. 谢谢您为包括我们的文章。
    银行在消费者和银行官员之间的信任销售问题问题。人们不’T意识到银行官员如何牺牲他们,以满足他们的个人目标。
    上周,格雷格史密斯有一篇文章
    为什么我要离开高盛!
    从文章中引用
    要以最简单的术语提出问题,客户的利益继续在公司运营的方式和思考赚钱的方式中缺席。

    银行的机构需要尽可能多地提出,并且像Tflguide这样的论坛做得很好!

  9. 血糖,我喜欢点没有。 4个HDFC电子邮件
    “基金经理:AMC的投资由个别基金经理管理,因此它完全取决于一个人认为谁也赢得了基金表现的声誉和收益。虽然在Ulips中,有一个委员会,包括Deepak S Parekh,Keki M Mistry和Ak T Chari-Indepentent,Amitabh Choudhury-Md和Ceo,Paresh Parasn​​is-Execult Director and Coo,Vibha Padalkar-首席财务官,Srinivas-任命精算师,Prasun Gajri-首席投资官。一个人的出口的进入并不影响基金管理的长期战略与AMC不同。”
    LOL……这实际上是销售的销售高度。如此,我会喜欢建议所有客户投资Deepak Parekh先生管理的乌尔米。

  10. 我一直在为私人银行工作超过2年作为一名关系经理,只有我被迫向客户销售人寿保险的原因只会辞职。我的思想和唯一的人永远不会让我突出努力赚钱的人。一旦这笔钱让他们的储蓄银行账户留给一些保险,它会在那里陷入困境,其中唯一可以选择自杀,以便在其提名人中获得自杀。

    我已经比较了许多公司的保险产品,每次都最终相信,最好的选择是使用邮局的固定存款或NSC以及员工覆盖的术语计划。如果愿意承担风险,MF也是一种选择。

    我的银行始终让我们出售传统的保险产品。原因很简单;私人保险公司,我们销售的产品给银行给了20%,甚至超过第一年溢价的70%以上。传统的计划是陷阱。即使有些人出来说210%的回报。 “回来何时?”是你应该问的问题。我可以向你保证,回报将在20年后至少结束。 NSC将在8.5年的钱中翻一笔钱。 9.25%对固定存款的兴趣您的资金将在7 - 8年内加倍。但肯定的保险卖方将申请对固定存款的利息。但让我们全部提醒我们的自我,在每个银行都有5年来的计划,可以获得免税U / S 80C的FD,只有当利息一年超出卢比10000卢比时,税收才会吸引。当然没有人必须告诉我们如何在检查中放置或fds。

    如果救生员涵盖是关注的,请参加一个术语计划。甚至为连锁吸烟者甚至可以为您提供大约25万卢比的覆盖率,为您提供大约25万卢比的封面。如果它是人寿保险,这几乎与您支付的费用几乎相同。

    • 嗨Vijay
      请参阅您的评论– “但让我们全部提醒我们的自我,在每个银行都有5年的计划,可以获得免税U / S 80C 80C的FD,只有当利息超过每年达到10000卢比时,税收”

      正是正确的是,您获得了5年纳税人FD的豁免U / S 80C,但对FD的兴趣不是免税,限制为零。只有每年收取10K的TDS只需收取的TD即可。没有TDS没有’意味着它是免税。

      • 相当真实的Umesh.…
        即使在这种情况下,FDS通常会给您带来9 T0 10%的兴趣。这意味着即使我们获得30%的最大税率,我们仍然仍然超过6%的利息。

        我不’在过去3年中,甚至不知道一个至少5%的保险单。

        但NSC是一个更好的选择。 NSC兴趣也是纳税。但是,可以在第80℃下声称可以扣除扣除。

        如果我们将通货膨胀应用于这些数字,我们不幸…没有什么能让你的金钱随着时间的推移而有帮助

  11. 伟大的文章,血糖。完全同意您的银行不应允许销售保险产品–我甚至包括MF方案。最近我去过Axis Bank,Pune Branch–由于马克斯纽约生活销售了一个乌利普计划的人来说,难以置信—INFACT大多数银行正在使用他们的办公空间来销售此类方案,而是HDFC银行或AXIS银行或ICICI银行。高时IRDA或SEBI进入和禁止这些代理商在银行业–这里的问题是当您所拥有的银行官员您的帐户也与保险代理商交谈时,您倾向于相信代理人。唯一的出路是通过像TFL这样的网站提高人民的财务意识。

    • 不幸的是,IRDA在银行中接受这些代理商,甚至为他们提供昵称作为银行保证代理人。甚至像Canara Bank这样的银行正在积极推动保险和MF,

      TFL是一个很棒的选择。但我相信嘴巴的话语更好。你知道银行的作弊习惯。您可以将其传播到您的接近和亲爱的,并要求他们传播。

  12. 你好Hemant先生,你们在财务规划和管理中唤醒我们印第安人的优秀工作愿上帝保佑UI在2009年3月的那一年里,我已经投入了Lics Jivan Saral政策。我已经从PLI中采取了更多的捐赠政策2011年的一年。阅读你的帖子和文章我震惊地了解我对这些代理商欺骗了他们自己的福利。在没有遗漏的情况下,我如何退出这些政策,因为我为此采取了这些政策而没有丢失了这些政策。 10年代漫长的年龄。康复欲望。

  13. 亲爱的Kazim Ji,是Jeeven Saral是一个可靠的捐赠计划,您可以在第一个3年汇编之后大大减少溢价,即,Min.rs 250 =
    每月(如果49岁以下)&49岁以下的400卢比)未来7年&之后,你可以用忠诚的好处完全退出 - 无论它可能都是。现在关于PLI禀赋计划投降-PL。请注意,任何CO的任何养老计划都会投降。在第一年之后 - AMT.Payable是零&3年后,溢价仅支付30%的薪酬AMT-minus第一年PRM是投降价值。
    确实提出明智的Dicians。

  14. 嗨血糖,
    感谢您发布本文。我也是机构的受害者….:(

    我在HDFC嵴中投入了2个50k的保费。现在3个保费仍然留下。我应该怎么办?我应该戒烟还是我应该投入3个保费?

    我的年龄是25岁。请指导我这里。

  15. 作为一个财富关系经理曾担任过好的时光,我知道我们卖的是什么以及我们如何销售…谦卑地对所有读者的要求…相信我,在本文中写的每个词都是核心的,每个人都应该让自己远离所谓的关系& wealth managers….

    甚至,银行建议的MF也拥有自己的故事!所有rms都说,我们有一个研究团队,他们为银行客户推荐资金…在我与银行六年之后,我意识到该研究将其呼叫AMC并谈判经纪人!无论哪种计划提供最好的,那就是最佳投资的基金!我写的原因是…在我的RM任期中,无论建议的资金银行,90%的资金都没有在任何时间点出现两位数。

    留在TFL和Hemant先生,上帝保佑你,为了安全保护许多读者的艰苦赚钱…

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