资产配置 - 投资成功公式

上周我们想到了破坏自己并有一个古吉拉蒂 Thali.。当你进入餐厅的那一刻,你可以获得天上的香气,等待盛宴到达。我叫它是一个盛宴,因为你的小众多食物 Katoris.。你得到至少15个菜肴,但少量。在这15个中,4-5个菜肴将是你不喜欢的东西,所以你不会吃它们,然后混淆是主要的一餐。所以,最后,你会用一个不是主餐的东西充满你的胃,你会支付所有15个菜肴。现在将其与您的日常用餐进行比较。通常我们采用固定数量的Chapattis或米饭和蔬菜或沙拉。这些品种较少,你知道哪种主要用餐是,因为你从未想到用米饭更换泡菜。实际上,这种学科使你的拼盘更令人愉快,更长时间在胃口方面持久。

资产分配

现在尝试通过投资将此学科的生活连接。您将有很多选项来投资和许多投资机会,但您需要准备固定的路线图并坚持下去。这是你的资产配置。从相邻的图形中查看您的财务行为方面的位置。

你站在哪里?

市场时机

可能的

不可能

选择最佳安全性

可能的

1

3

不可能

2

4

你站在哪个角落

1号盒子

它表示您认为,在将来会出现市场的最佳股票或基金的选择是可能的。也是市场上的时间。

谁站在1 英石 框:通常所有投资者及其代理商/经纪人都站在这个盒子里

第2盒

它说可以选择最佳安全性,这将优于市场,但他们不能花时间。

谁站在2n 框:正常基金经理& 长期 投资者属于这一类。

第3盒

它表示,无需选择安全长期安全。他们相信市场 - 他们没有看到他们投资的是股票,指数,商品的投资。

谁站在3rd. box: Day traders &技术分析师属于此类别。

4号盒子

此框表明它无法选择最佳安全性&即使是市场的时机也是不可能的。

谁站在4TH. 框:认为他们不聪明的人&仍然希望轻松实现目标。

如果你落在盒子4中,不要以为你是一个duffer,因为93%的回报率是投资者的归因于此策略。只有7%的贡献是通过选择的选择&市场时机。

策略非常简单,但难以坚持 - 正如他们所说的那样简单,但不容易。

什么是资产配置

资产分配 意味着根据风险和时间地平线除以资产课程的比例 投资。每个资产类的重量保持不变。一旦您制作了这组投资组合,您只需要在预先决定的日期重新平衡它。资产Lass中的利润被预订&该收益用于在该特定期间低于表现的资产类别中。这是完成对投资组合中资产类的原始重量。如果我们在2007年看到股权,则提供了卓越的回报,因此如果您遵循此策略,您的资产将自动从股权转移到债务。 2009年,当股权表现得明显时,它将指示您在股权中提高您的曝光率。随着时间的推移,这种策略降低了风险& increases return.

资产分配视频

资产分配示例

只是举个例子 一位投资者于1999年投资10万卢比,资产拨款(sensex.):50%,债务(Kotak Gilt基金 - 最古老的镀金基金):30%, 金子 (平均每年价格):20%

如果投资者保持资产分配&每年重新平衡他获得53万卢比,通过购买和举行策略,他得到45万卢比。市场的时机是我们在上一篇文章中已经见过的较差的策略。

资产分配没有资产配置重新平衡日期

1000000

1000000

1999年4月1日

1233364

1233364

2000年4月1日

1101071

1076842

2001年4月1日

1221322

1211901

2002年4月1日

1218293

1243348

2003年4月1日

1809825

1696932

2004年4月1日

1988364

1845985

2005年4月1日

2887432

2644098

2006年4月1日

3077850

2823512

2007年4月1日

3723127

3440719

2008年4月1日

3365425

2899053

2009年4月1日

4817546

4074742

2010年4月1日

5331417

4527598

2010年12月15日

如何选择正确的资产分配

想象一下自己是一名赛车手。现在比赛是表格A点B.你将在这场比赛中开车的速度是多少?

A ......................................................................................................................................................... B.

告诉我它会是40 .. 80 ... 100或150公里?

经验丰富的赛车将始终在回答这个之前问这些基本问题?

1什么是a之间的距离& B: T他是最合乎合乎逻辑的问题 - 在知道距离是我们如何决定速度的距离之前?如果点A是你的家和Point B是你的杂货店,你将不会加速,而是慢慢地慢慢地速度。在决定您的股权曝光方面,基础规则是,如果目标远远我们应该有更高的股权曝光&如果目标是短期,我们应该投入更多债务。

2.在你想到达多少时间:哦!我不是在谈论时间,速度&我们学校阅读的距离公式。如果您在投资中应用此配票,您将失败考试 - 正如我们已经看到投资者所做的事情一样。在实践中,您必须在赛道上制定这些决定。说,如果你的开始迟到了,那并不意味着你会以200公里的速度推动 - 它涉及风险。所以45你不能拥有100%的股权组合。

你想问一下道路状况吗?通常每个投资者问这个“市场会上涨?”在投资中忘记了这个问题,因为资产分配战略将照顾它。

您过去股权经验的其他因素也将确定资产配置。 60岁的某个人可能对15%的股权感到舒适,因为过去的同龄另一个投资者可能不像过去的经验一样。它还取决于您与服务提供商的舒适。通常,他会成为你的 顾问 或者一家公司照顾您的投资。投资时的市场状况也起到了重要作用。我们的建议是,您可以参与将绘制您的目标的经过认证的金融计划者,设计您的资产配置&重新平衡策略,然后你所要做的就是打开金融车的汽车驱动模式。

现代资产配置 金融计划 不仅限于确定您的股权或债务组合。随着时间的推出,有更多的资产,这些资产出现在商品,现实,外部,艺术等的形式。所有这些资产都具有不同的风险奖励特性,因此开放了广泛的产品投资的机会。但是作为Chetan Bhagat称“不要认真,真诚”。

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血糖Beniwal.是一名经过认证的财务计划者,他的公司ARK Primary Advisors PVT Ltd将被注册为Sebi的投资顾问。 HEMART也是财务规划协会的成员,U.S.A,并作为一个Life Planner,与Gener Live Ranness,U.S.A. 他开始了他的财务规划实践&TFL指南博客2009年。“金融素材”是一个梦想&使印第安人金融素材的使命。

21点评

  1. 嗨血糖,

    你已经击中了头上的钉子。资产配置是关键。正如您在许多以前的文章中所说的那样,投资应该在一个人的早期开始’生活中的生活,即使他犯了错误,他将有足够的时间从中恢复并最终实现他的目标。

  2. 如果我们遵循我们生命中的资产配置,它始终缴纳富有成果的结果。先生,先生。有用。

    Thank you…….sivakumar

  3. 你好。
    在印度通常,我们看到房地产,黄金,债务,股票的批量投资顺序

    现在黄金很高,但我在NDTV中看到了不好的黄金超过10%。但你的计算它是20%

    请告诉正确的金额

    • 我认为血气刚刚给出了资产配置的一个例子。他尚未说,一个人应该有20%的金子分配。

  4. 嗨霍华,

    阅读您的退休计划文章,需要一个来自U的建议。
    AM 38,58岁,我需要大约2亿卢比的退休。
    目前正在自愿节省7000卢比,我公司的公积金除了下午15 00分之一的公司提供P.F.此外,我还在各种股票中投入了1.5万卢比,总共节省了2LAKHS。
    我每月保存多少钱,以便在接下来的20岁末建立2毫克的语料库?

    提前致谢

    • 亲爱的Manognaa,

      您选择的所有资产类都是退休的适当工具。但是,股票将需要更高的曝光,以便您可以获得最低利用您的储蓄的目标。

      所需的节省量将取决于您在投资的盈余上实现的返回数量。您可以参考在线提供的任何工具,以了解所需的节省。但从财务规划的角度来看,在股票中至少有70-75%的股票中的可投资盈余,因此您可以在投资中获得合理的回报率通货膨胀。

    • 亲爱的ashish,

      返回不能是投资的标准,因为它没有定义。一种聪明的方法是通过您的生命目标来实现这一投资,这将为您提供适当的资产汇总的投资。

  5. 你好血糖,
    来自TFL Group.People的信息,应该足以跟踪投资组合。一旦资产分配就完成了.AS资产分配是财富创建的基本和主要步骤,但以下/跟踪投资组合在不断变化的市场条件下是必要的.ele责任将非常渴望替换UR资产列….

  6. 嗨血糖,

    我是新的tfl和喜欢文章......我们想了解投资的一点.........上个月或两人的Goldprices中有陡峭的释放......它似乎是一个永无止境的集会,并使新的高度永不结束...... ..........................................................................在这个阶段投资金子是有意义的(显然是长期的)......,很多金子斯普拉德有助于整个投资组合?有很多文章谈论投资黄金,但对价格/时机等相反的观点是什么?任何想法&观点是赞赏的。

    • 亲爱的Vinay,

      毫无疑问,过去2 - 3年来,黄金在持续的绩效上给出了卓越的表现,但它仍然是对冲通胀的资产类别。如果您考虑长期视角,那么返回表格黄金已徘徊在9%左右。在短期内,它将具有更高的风险回报特性。

      因此,确实在这个资产类别中接触,但将其限制为约。总投资组合的5-10%。

  7. 嗨血糖,

    我一直在阅读你的艺术品…其中一些非常好,有趣…我对金融计划有一些疑问。我从2002年开始投资MF…以下是我的投资组合详细信息。虽然我在2008年后停止投资MF…他们是基于SIP的…总的来说,我的投资组合显示了收益…但一些资金真的不是很好“SBI基础设施基金系列1-G” , “依赖多样化电源扇区-G” , “JM Basic-G”..你认为我应该摆脱这3个资金(这些R投资07/08)并投入其他一些基金(可能是你可以建议商品资金)..

    以下是我的投资组合详细信息:
    -BSL Frontline Eqt-G
    -Franklin India Flexi Cap-D
    -hdfc capital builder-d
    -HDFC LT Advantage-D
    -hdfc中型机会 - d
    -HDFC Prudence-G
    -ICICI PRU INFRICARTRUCTURE-G
    -JM Basic-G
    -Kotak Lifestyle-G
    -L&T Equity-D
    -依赖多样化电源扇区-G
    - 筹资权限机会-G
    -Reliance Vision-G
    -SBI基础设施基金系列1-G
    -sbi magnum multimap-g

    谢谢
    Pankaj

  8. 嗨血糖,

    谢谢你的文章。如果我有多个目标在不同的时间范围内实现,我是否应该为每个目标进行个人资产配置?所以如果我需要在3年后买车,在15年后买房,儿童教育后20年后,30年后退休,如此100%的债务为汽车进球,70%的债务,以来股权70%他们超过10年。什么应该是长期目标股权的理想资产配置?

    假设股权波动性的理想资产重新平衡频率应该是什么?如果我保持频率太长并错过任何可能不会持续超过3-4个月的市场飙升,那将会受到伤害。 -

  9. 血糖,我想投资7万卢比。我可以投资3年甚至更多。请告诉我哪一个是最好的选择 -
    1. ICICI审慎短期计划 - INST(G)
    2. Templeton India Corporate Bond机会(g)
    3. HDFC公司债务机会基金(G)
    4. ICICI审慎税计划
    5. idbi股权优势基金
    6. ICICI谨慎的最大化器
    7.最后一个选择,在银行开设固定存款

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