询问税收问题& Get their Answers

让’税收是个人融资中最令人困惑的话题 –有几个原因相同:许多税法在印度暧昧,新部分每年介绍& 最大的是一个模糊的线 税收税,vs避税与逃税。   我们一直在提出税收问题–特别是在财政年度结束时。那’我们添加此帖子的原因。经历我们得到的最常见问题&请随时添加您的评论部分中的问题–我们将尽力回答我们的知识。

保税问题

  • 保税问题如何通过财务目标将税收储蓄一致?
  • 税收储蓄的方法应该是什么?
  • 如何通过将房屋贷款与配偶相结合(例如或插图)来节省税收  
  • 健康保险在哪里涉及税收计划?
  • 你的观点是什么 nps. 和额外的税收福利可以从中获得吗?
  • 建议10%/ 20%/ 30%的纳税人获得最佳税收税
  • 每个税收托架可以通过税收计划节省的最大总和是多少?

我的税收报价少数也出版了展望金’S税收救护商2016-17封面故事…

询问其他个人金融主题的问题(已答复超过500个问题)

投资问题

保险问题

共同基金问题

财务规划问题

1)如何通过财务目标将税收节省如何?

永远记住你的税款应该是你的结果 投资 planning & not vice versa. 这意味着首先我们做出目标,为此进行计划,然后选择投资策略,并之后我们看到任何税务仪器都可以成为总体战略的一部分。

税收规划和财务目标的设定应该是一个组成的部分 金融计划。当一个人投资产品以节省税收时,他/她应该记住财务目标。通过EPF捐款和房屋贷款金额保存了大量税收。然后应该考虑财务目标,资产配置,当前生活情况和风险概况。对于短期目标,人们可以投资5年的FDS。为了 长期 goals, like children’高等教育,人们可以投资PPF。如果您有股票投资的风险偏好,请投资ELSS。不要购买保险只是为了节省税收。如果您有家具,请购买一项术语保险单和医疗保险,别人看其他储蓄税的途径。确保您在财政年度开始时计划您的财务,并且您的投资决策就到位。当申请纳税申报表的截止日期只是围绕角落时,不要进行投资。

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2)税收储蓄的方法应该是什么?

您应该考虑在财政年度初期省税。您不能匆忙行动,并购买一些随机产品来满足80C扣除。您的财务计划将是一团糟,而且没有帮助您达到您的财务目标。

您应该考虑提供各种选项,并选择与您当前的财务状况适合您当前的财务状况,并考虑到短期和长期目标。使用EPF,学费,LTA等默认扣除,医疗津贴。明智地使用住房贷款扣除。投资于基于您的风险简介,将使您均衡促使公平和债务的平衡&资产分配。购买保险,这使您的当前生活适合。例如,如果销售人员说溢价确实低,则无需任何家属,您不需要购买一期期限保险。您可能会更好地为自己购买医疗保险。

您应该教育自己的个人金融,如果需要,请采取专业财务顾问的帮助,以纪律方式计划税收。

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3)如何通过用配偶组合房屋贷款来节省税收(例如或插图)

如果您与配偶共同借用,您可以获得更大的贷款金额。联合房屋贷款还有助于在所得税法案下获得更多利益。

这是一个例子。

耆那教先生和他的妻子采取卢比的联合贷款。 50,000,000次分享50%。让我们假设这两者都在最高的所得税板中。 (50岁& Rate 9.25%)

细节 数量
房屋贷款金额卢比。 50,000.
EMI校长+应付利息(卢比。2,32,185 +卢比。3,17,335)卢比。每年5,49,520个
每项支付金额卢比。 2,74,760.
第一年第80C条根据“诉讼”下的税收总税收扣除(个人1.5万卢比的最大利益)。卢比。 2,32,185或卢比。每个1,16,092
第一年第24条根据第24条下的JAIN扣除税款(个人2 LAKH的最大利益)。卢比。 3,17,335或卢比。每个1,58,667个
税收总扣除 Rs.  5,49,520

如果Jain先生只在他的名字下拿到了贷款,他将获得只有卢比的豁免。 3,50,000(卢比1,50,000 80c +卢比。2,00,000秒24),因为他们将是个人的最大豁免,但他们将是由于联合贷款 获得额外的福利1,95,520卢比

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4)健康保险在哪里涉及税收计划?

健康就是财富。获得健康保险将确保您的健康受到保护,同时可以保存一定程度的税收,可以添加到您的金融财富中。

您可以完全扣除卢比。根据第80D条为自我,配偶或受抚养子女采取的健康保险政策第80段。如果您是一名老年人,您可以申请扣除卢比。 30,000。我们也可以将税收的资金增加给这一财富。

您可以为父母购买健康保险,并宣称扣除卢比。 25,000作为保费。如果您60岁或以上并设法为您的父母购买溢价,则可以要求卢比。 30,000税制扣除

健康保险是税收规划的重要工具。健康保险保护您的生活,并为您节省税收。

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5)您对NPS的看法是什么,其中一个人可以从中获得额外的税收优惠?

国家养老金计划(NPS)的投资允许根据第80CCD第80,000卢比的所得税扣除。这是在第80C款允许的所得税扣除方面。然后将NPS的数量投入各种资产类别。

60岁时可以撤回60%的NPS语料库。剩下的40%将必须纳入每月养老金的年金。当撤回语料库时,它是纳税的。剩下的40%赚取的年金收入也是纳税。所以你不是真的储蓄税,而只是推迟。

如果您在30%的税收托架中,如果您投资卢比,则保存的总税额。 NPS中有50,000卢比。 15,450。

如果您不投资NPS,则可以投资卢比。公平22,550(50000-15450) 相互资金 从长远来看,随着NPS投资是股权,公司债务和政府的结合,回报将击败NPS退货。

如果您在10%或20%的税收托架中,您还有许多其他选择可节省税收,并在股权共同基金中投资剩余金额。

除非有一项方案,否则撤回的团块金额变为免税或年金收入变为免税或NPS允许投资者选择投资100%的NPS股权贡献,NPS并不是很适合作为税款选项。

以防情况下,长期资本收益纳税或NPS的回报明显改善,NPS可能成为税务仪器的更好选择。

如何在物业销售上省份资本增益税

6)在最佳税收储蓄上提供10%/ 20%/ 30%/ 30%的纳税人

收入 税率 应付税款
高达卢比。 2,50,0000%0
2,50,000卢比至5,00,000卢比差异为5,00,000和2,50,000%的10%最多卢比。 25,000 + 3%的税款支付
5,00,000. 卢比至10,000卢比25000+ 20%,差异为10,00,000和5,00,000最多卢比。 1,25,000 + 3%的税收应付税款
高于卢比。 10,00,000.总收入和10,00,000之间的差异为1,25,000 + 30%1,25,000+ 30%的收入超过卢比。应付税款10,00,000 + 3%的税款

笔记–2017-18财政年度–10%的税平板将改为5%

如果你赚取高于卢比。每年2,50,000人,您可以支付所得税。有许多可用于降低纳税的选项。逃税是一种违法行为,但您可以使用这些智能措施省税–

通过豁免储蓄

如果您在较低的I.T板中,您可以在不投资或购买资产的情况下保存税。

  1. 您可以使用薪水的HRA组件。 HRA组件可以申请免除。豁免金额是最低的–
  2. 租金减少基本工资的10%或
  3. 房子位于德里,孟买,加尔各答或钦奈的四个城市中的任何一个中,50%的基本薪水。
  • 其他城市的基本工资的40%或(c)获得的实际HRA,以最低为准。
  1. 您还可以索取豁免报销,如医疗费用和电话费用,运输工具(高达卢比每月1600)和儿童’s education fees.
  2. 您可以通过为公司提供汽车提供汽车津贴豁免。

如果您在20%或30%的itab中,您可以使用豁免和投资的组合节省,以减少应付纳税。

通过投资节省税收

如果您确实有钱投资,您可以投资退休福利,如EPF和PPF以索取扣除。如果您被享受,EPF可能已经存在。根据第80C节根据第80C条索赔的最大限制是卢比。 1,50,000。

如果您不能投资此类退休福利,您可以不仅为自己购买人寿保险和/或医疗保险,而是为家庭和依赖父母购买。保险是必须的。这将有助于您满足保险需求和税收要求。

如果您在房屋财产或股票上出售损失,则可以抵御所得税。这有助于利用损失并节省税收。查看– ESOP税收

通过贷款纳税

您可以要求扣除在房屋贷款的教育贷款和利息和校长上支付的利息。教育贷款将获得储蓄税款。房屋贷款将帮助您制作一项珍贵的资产,并豁免您免税。

如果您的收入低于卢比。 10 Lacs,您可以利用50%的直接股权投资作为扣除扣除最高投资的第50%。 50,000。您应该了解股票市场并具有风险偏好。照顾EMIS和保险后,金钱应该得到股权。投资将锁定3年。福利连续3年可用。

如果您在30%的板坯中,投资房屋有意义。随着年龄的增长,您需要一个留下的地方和更多的投资来节省税款。您还可以增加对PPF的投资并投资ELSS。这将确保您的投资组合具有债务和股票部分。您将获得退货并保存税款。

对于NRIS. – 使用DTAA作为税务计划工具

7)通过每个税收托架通过税收计划可以节省的最大总额是多少?

让 us assume three people –

罗汉先生赚了卢比。 5,00,000 p.a.

Sindhu女士谁赚了卢比。 10,00,000 p.a.

帕莱斯先生正在赚取卢比。 20,00,000 p.a.

收入(卢比)应付纳税(卢比)
5,00,000. 25750
10,00,000. 1,28,750.
20,00,000. 4,37,750.

 

应付纳税(卢比)税收规划保存的款项
25750 索赔黑暗 或扣除房屋贷款的利息–卢比。 96,000(假定为卢比的基本工资40%)和2,40,000)

为自我提供医疗保险。 20,000和父母进行卢比。 30,000。

总税收责任将是零

1,28,750. 索赔基本 扣除卢比。 2,50,000

扣除卢比。第80C条下的1,50,000

为卢比支付医疗保险。 20,000和父母进行卢比。 30,000和第80D条下的扣除扣除

扣除股票储蓄计划投资的索赔。 25,000.

索赔卢比。 2,00,000兴趣支付房屋贷款

索赔卢比。收到10,000次利息

您的税收责任将是卢比。 39,140。

 

索赔偿还医疗津贴 - 卢比。 15,000和运输津贴 - 卢比。 19200和LTA - 20,000,燃料报销 - 卢比。 21600,节省20% - 卢比。 15160.

 

税务责任将是卢比。 39,140- Rs.15,160 =卢比。 23,980

4,37,750. 索赔基本 扣除卢比。 2,50,000

扣除卢比。第80C条下的1,50,000

扣除股票储蓄计划投资的索赔。 25,000.

为卢比支付医疗保险。 20,000和父母进行卢比。 30,000和第80D条下的扣除扣除

索赔卢比。 2,00,000兴趣支付房屋贷款

索赔卢比。收到10,000次利息

税收责任总额为卢比。 3,11,060。

索赔偿还医疗津贴 - 卢比。 15,000和运输津贴 - 卢比。 19200和LTA - 20,000,燃料报销 - 卢比。 21600,节省30% - 卢比。 22,740.

税务责任将是卢比。 2,88,320

如何节省最大税

在“评论”部分中添加您的税收问题。另外,尝试参加谈话– I think that’是一种学习复杂主题等税收的好方法。

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血糖Beniwal.是一名经过认证的财务计划者,他的公司ARK Primary Advisors PVT Ltd将被注册为Sebi的投资顾问。 HEMART也是财务规划协会的成员,U.S.A,并作为一个Life Planner,与Gener Live Ranness,U.S.A. 他开始了他的财务规划实践&TFL指南博客2009年。“金融素材”是一个梦想&使印第安人金融素材的使命。

17评论

  1. 对各种税务仪器的解释非常好。
    如果我投资ELSS,那么根据第80C条的福利提供1年或三年。例如:如果我于2016年投资50,000,于埃尔斯队在2016年申请了福利,我已经在2017年和2018年在2017年和2016年投资50℃下申请福利。

    • 嗨萨米尔
      根据所得税法的第10款(10D),1961年保证的金额加上成熟或投降的任何奖金(即政策收益)为政策或被保险人的死亡人员提供了完全免税的接收者。

  2. 如果雇主有限制,请建议’对PF自由的贡献或整个雇主’对PF免税的贡献吗?
    阅读一些网站,在2016年财务法案中介绍了修正案,以制作任何雇主’卢比的贡献。 1.5L在员工的手中应纳税,因此怀疑。

    • 古瓜
      雇主的贡献:13.61%(养老金8.33%,迈向PF的3.67%,迈向ULDI(联系保险)和行政费用的0.51%)的薪酬/基本薪水。

  3. 尊敬的先生,
    我从NPS过早退出。退出我收到了80%的剩余语料库,达到25,000卢比左右/ - (其中20%的我已经撤回了我的税款)。
    请告诉我我对此金额的税收责任是什么,以及如何在此金额以及如何以及在ITR 2表格中展示此项的税收。我落在10%的税收托架中。
    Faithfully, yours
    Sanjay k srivastava

  4. 我今年23岁,我的第一份工作是在PSU,我收入了44000卢比,我正在寻找一些税收选择,目前我只运作一个PPF账户。请告知我其他一些税收投资,长期利益?

    • 嗨Mridul.
      您可以投资NPS,ELS,NSC,税收FDS等…for 80C deduction.
      您必须参加一项术语保险(80C扣除)和医疗保险(80D扣除)。

  5. 我想了解以下方案的税收计算:
    共同基金对妻子在我的妻子身上’S名称(单持有人)但被投入的资金来自我的帐户。在这种情况下,如果在共同基金退还的情况下,谁将承担税收?它会是我的妻子还是会成为我?

  6. 亲爱的先生,早上好。
    请求请在下一步指导我:我正在印度最高板坯支付税款。
    我每年可以向我的妻子,女儿,儿子支付多少金额(银行汇票或从我的帐户转移到他们的帐户)以节省税。
    Best Regards,
    Surjeet Singh

  7. 我的女儿已经获得了礼物哦,他的合格考试在2013年度达到了3年的3年度持续3年度的3年度的3年度的考试。在她有一个泛卡的情况下,成熟的银行已经扣除了10%的TDS。但是除了一些零用钱和礼物之外,她没有任何一年的任何一年返回任何一年。现在,我的问题是她是否必须申请退货,并可以要求退款。

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