我可以按照当前价格提供房子吗?

上周我写道 “印度房地产泡沫 - 它会突发?” - 人们分享了一个共同的看法,即普通人的财产无法实现&即使价格也不会下降。 Sunil总结了很好“它非常悲伤,令人悲伤的是,房地产价格已经通过屋顶。一个愿意在他头上有一个屋顶的普通人发现他的梦想破碎了。在过去的三年中,价格在普遍存在的范围内拍摄了普遍的人,即使在远在郊区的郊区也不能购买小遮蔽,因为天文价。对于所有这些混乱,政府将被归咎于这一珍贵少量,以使房屋负担得起。“

在这个房地产系列中,这是我的第二篇文章& will talk about “我买得起多少房子?”.

我能负担多少房子

为什么要测量负担能力是重要的?

可以 be two purpose to buy real estate – either for self-occupying or 投资 目的。在第一次案例中它是目标&第二种情况,这是实现一些目标的手段。当我们谈论负担能力时,我们正在谈论自我占领和太多财产。

要了解这个数字非常重要,因为它对其他目标产生重大影响 - 例如:

  • 如果您在家中锁定了大量,那么较少的金额将可用于其他目标。
  • 你将是资产富裕但现金穷人。
  • 如果EMIS正在更高的方面,您将如何保存其他更重要的目标。
  • 如果您在退休后需要体面的收入,您可以准备出售您的房子&搬到一个小公寓?随着这种时间点的生活方式将变得艰难会使这种妥协艰难。您的家人也会支持这种决定吗?

所以现在你明白买房是一个重要的决定,不应该匆忙。

房地产负担能力指标

有几个指标,但最简单&哪个是全球最常用的是 “价格为收入比率” - 房价与后 income.

在印度我们没有任何准确的统计数据 - 无论如何,我们拥有过去5年的澳大利亚数据。

房地产负担能力

它抛出的一些重要点:

  • 物业可以保持不变的相当长的时期 -
  • 利率&政府对住房的政策 行业 在房地产价格上发挥重要作用。
  • 负担能力与收入有关 - 如果EMI不到收入的37%,则可以称之为便宜&如果它不到50%(这些是澳大利亚标准,那么实惠&可以与印度不同)

对于任何不拥有物业的人来说,澳大利亚人的数字是可怕的 - 让我们检查印度人数字。

印度房地产负担能力指数

印度政府没有提供任何 长期 统计数据 - 几年后卫国家房屋银行开始提供一些数据,但这不足以达到任何结论。可用于检查负担性的最佳数据来自HDFC LTD–家庭贷款的领导者 - 我不确定可靠性,但仍将考虑与任何东西都比没有更好。该数据可以在其网站上找到 - 投资者演示。

房子负担性印度

神话破坏了: Property price don’t correct/crash

上面的图像清楚地表明房产价格正确&即使它可以有50%的深度校正。该数据显示,如果财产于1996年的价格为26万卢比,则在1999年的13万卢比可获得相同的财产。从1999年到2004年价格仍然持平&从2005年开始,它是牛阶段。所以请停止预测价格永远不会纠正。

更多的几点–假设此数据可靠:

  • 过去16年的房地产价格甚至不加倍 - 这意味着率小于4.5%,远远低于甚至的FD率。
  • 最近8年的价格显然是一个公牛跑 - 这意味着15%的CAGR。最后的 公平 公牛跑在2002年开始&于2008年开始 - 6年 sensex. 上升了7次或38%的CAGR。
  • 在过去12年中,负担能力数量或多或少持平 - 接近5次。
  • 如果我们假设1995年是最后的公牛跑的巅峰 - 但是当可负担性打到22时,这是在22岁的时候,我们前往什么?

我知道你有很多有趣的点来分享上述数据&我的分析 - 在评论部分中可以免费添加 -

我可以按目前的价格提供房子吗?

问题不是目前的价格,但这是不应影响完全金融生活的数字 - 负面。有一段时间回来我 写道 “财务规划拇指规则 我们谈到这个魔法号码,但对于大多数读者来说,这是不可接受的数字。规则是......

“房屋的价值应等于您家庭年收入的2-3次。所以,如果你&您的配偶赚取20万卢比 - 您应该在40-60万卢比的范围内购买房屋。“

如果我们坚持下去–普通人不能在澳大利亚或印度购买物业。 HDFC LD显示平均价格是过去12年的5倍,所以我们应该把它作为印度标准吗?

购买物业是家庭EMIS的另一个规则应该不超过净收入的28-30%&总EMIS不应超过36%。

让我们看看一个例子:

拇指规则 3次 5次
税后收入后

100000

100000

每月
税后收入后

1200000

1200000

年度的
房子的价值

3600000

6000000

首付

720000

1200000

20%

贷款

2880000

4800000

80%

贷款任期

15

15

兴趣

10.50%

10.50%

固定的
EMI.

31835

53059

EMI. vs收入

32%

53%

但不要将此规则作为最后的判决 - 到这里   并读取由mudit共享的积分& Rohan Doshi.

买房是唯一的选择 - 我们将在下一篇文章中查看此信息。

如有任何问题&建议 - 在评论中添加它们&我会在下一个帖子中掩盖它。

58评论

  1. 真棒令人敬畏的帖子。应该是20-somethings的任何眼前,他们在没有想到其他目标的情况下服用大型EMI。

    ‘Asset rich cash poor’。惊奇的报价。我可以找到很多适合这个类别的人。
    不能等待下一个系列,因为我可能永远不会承受房子!

  2. 嗨血糖
    我已经经历了两个岗位上的房屋泡沫和房屋的负担能力。
    除了属性你认为人们可以在每月投入大量比赛,每月大约一年。

    我看到一所房子是明显的选择,不会’t you agree?

      • FD的回报是什么?几乎不够击败通货膨胀,而财产会给你租金,同时资本升值。我不知道HEMANT是否已经对此进行了任何统计研究。

    • 没有’TIM在每月有2个LACS或2亿卢比。由于您的时间框架是一年..你没有比债务更好的选择。您可以选择债务资金或RDS之间。

        • 嗨血糖
          Thanx为链接,虽然我已经意识到了它。我暗示的是什么不是短期投资。我在目前案例(2 Lacs)中,我表示,大量个人储蓄的最佳投资形式可能是10-15岁地平线的房地产。你的意见/建议是什么?

  3. 一个值得读书的系列。希望普通人能够发现这种无法实现的情况。所有的眼睛都在你的下一篇文章。

  4. 出色的。阅读全系列会很棒。来自孟买的Ma Mabai和2006年在2006年购买的费率甚至不可用的Virar / Badlapur–非常远的地方。
    从上面的那里,清楚地留在租金中“现金丰富和资产贫困”

    在本系列之后,您想了解您对黄金和黄金ETF的评论作为投资期权。

  5. 这取决于人们有什么目标..应该始终保持负担能力。
    只适用于有额外现金的人&寻找投资:
    上面所示的属性数据是所有数据的平均值。在某些情况下,您可以通过仔细选择属性来生成非常高的回报(仅在您可以处理它),这将超出任何其他投资车辆。然而,物业是一个物理的东西,就像在手里有钱一样…由于自然灾害,伪造,它可能会出现&你知道我国悲伤的法律…更好地保持MF / FD / PPF的良好比例,没有人可以从您抢劫。
    对于在10-6班工作中工作的普通人不应该与任何从事财产交易的人或有良好联系的人竞争…。我觉得人们受到影响&努力赚钱。

    • 嗨pratap,
      我期待着这个人“上面显示的属性数据是所有数据的平均值” –良好突出显示这一点。如果我们谈论特定财产–我们应该谈论个体股票&不是索引。我希望你明白我在暗示什么–将在下一篇文章中涵盖更多。

  6. 嗨血糖,

    优秀而有趣的文章!在公寓的情况下,不可能为50%的深度校正。可能这些HDFC数据可能是基于土地成本。 1996年,公寓在NCR中并不常见。由于由于材料和劳动力成本的增加,建筑成本日益增加,因此纠正的可能性是土地成本。什么’s your opinion?

    • 嗨Umesh,
      我相信公寓的价格可以纠正50%,因为如果我们正在谈论奢侈品公寓在某些情况下施工成本将仅为土地价值的25%。

  7. '资产丰富的现金穷人’美丽的报价,或多或少我只是在这种情况下。
    但对我来说,我很幸运拥有一个房子,去年得到了一个非常好的交易。
    去年5月2011年5月,我预订了一个别墅为卢比。 22LACS,现在这是2012年8月,同样的别墅成本为39LAC。我惊讶于它上升的方式,现在如果我想想到的话,我也没有能够负担得起这个。
    非常好的帖子,继续摇摆的血……

    • 哇......你必须是一个天才。1年的投资吧!!!

      大学教师’t卖它立即..很快就会达到1亿卢比..
      actually, don’T卖掉它。你坐下来看看你赢得了这么多价值’t believe it

  8. 嗨霍华,
    these two are awsome…
    ■如果您在家中锁定了大量的大量,那么其他目标将获得较小的金额。–在我的案件中绝对是真的…我打算买房子,但收入和其他主要目标不支持….
    ■您将获得丰富但现金贫困人口。–在我的惯例案件中绝对是正确的…

    购买房子的财务计划应该是什么,同时保持其他目标???

    • 嗨akodati,
      There can’对于购买房屋的财务计划,但如果有人正在进行完整的过程,他会知道他的限制。

  9. 讲课的讲师爵士正在进行中。保持。我在资产贫困和现金丰富的线路上…那么对我来说是什么意思。如果我留在租赁房屋和现金富裕..或改变是必需的..谢谢

  10. 租金v / s EMI是最重要的决定因素。此外,如果计划在特定的城市安顿下来。最好购买而不是等待泡沫的别针。

    • 嗨animesh,
      它看起来你正在谈论我的下一篇文章 - 但我可能不同意你的第二个声明。

  11. 政府应该做点什么。也许法律,一个人在一个城市中不能拥有超过2个房屋。别的富人会继续购买和制作更多的钱,穷人会继续痛苦。除非发生房价不会减少,因为印度突然开始获得巨大的现金流动。虽然富有很容易。 NRIS正在为房地产投资,仅为其回报,因为土地不能增长,价格肯定会继续增加。与土地投资相比,MF / SIP / ulip /股票都没有。

  12. 嗨霍华,

    优秀的帖子
    如果您在房地产系列之后也可以涵盖黄金投资,这将是伟大的。

    • 嗨moronbuffett,
      “资产富裕和现金差”我不是由我发明这是个人融资的一个常见的话,因为有大房子(自占领)&低金融资产。
      Robert Kiyosaki是房地产粉丝,但他仍然呼吁房屋责任– not asset.

  13. 霍华,
    在购买财产时,我们可以有一个拇指规则来告诉我们必须支付多少利息,以使我们的交易作为一个有价值的投资。
    例如:在公寓的4年的投资中,我达到了大约16个lacs的兴趣。而且该物业似乎已经受到相似或略少的感谢。所以,升值在哪里。如果我以完整的现金买到,那么欣赏就会有意义。
    我们是否有任何方法来计算这一点?当然,在我的情况下,我有自己的房子,租了这个属性,这意味着我赚了租金收入。但我仍然觉得房地产不值得投资(15 %边际)从Loan.am借用,我在这个分析中纠正了吗?

  14. 亲爱的血气,
    让我首先通过感谢您让我如此配备InfomRion。我喜欢你所有的帖子,这太例外了。”资产丰富的现金差”,为未来的目标取得现金。当我决定拥有自己的房子时,我的思想过程就在我能住在哪里。我开始迟到但必须工作两个月,分析我过去5年的付款,然后计划未来15年。
    我有什么担保工作,一种文化,我有能量更加努力地努力,过去的日子和决心越来越多。通过所有这些权力,我的决定是为了一个比市场形势相比,我的决定比我能得到的更多。我确实去了它,然后选择了一个更高的EMI,让自己越来越多地屈服于Excel。
    生活不是通常的故事“desires limitations”。我准备好在房子里搬到优质地点。我的计划是通过租用,在Somtime出租房屋出租房屋,享受某些好人,我的计划是吸收对他前三年的兴趣。
    租用我的兴趣,我只需要支付校长。现在,随着时间的推移,我抓住了我的报价,只有在重点确定目标时才出现。我采取了现场开采,致敏感的财富。人们建议我利用积累的财富来支付我的负债,但有些人如何不受令人信服和占据另一个财产并投资土地。我的决定纯粹是我的,我不得不支持它以使其成功。因此,我的感觉不是决定是正确的或错的,但曾经必须谨慎且有替代品。
    我只是一个正常的故事,从中产阶级思考过程中,我想到与你分享。
    我太焦虑并等待你的下一篇关于房地产的替代品。

  15. 我不喜欢房地产的一件事是,即使价格下跌,卖家也不感兴趣地以较低的价格销售房产…

    由于这一点,即使价格下降,他们的卖家也不是现行的市场价格,因此买方在当前市场价格购买东西时变得非常困难。

  16. 嗨血糖,
    如果有人打算买新房,那么它包含了很多数据来决定决定。
    我认为我们还应该考虑一些事情以及上述数据。如果一个家庭住在租房房子一个平均而言,我们应该为每个主要城市的一个体面的公寓支付10-15k,无论如何,一个人应该每月支付15k,而是每月支付15k作为租金,可以思考支付25〜30k贷款EMI更好,众议院的时间很好!!
    这不是一个伟大的想法,支付25 k到EMI而不是支付10〜15k多年的租金吗?
    这里考虑的EMI率只是例如我们甚至可以考虑薪水的百分比。
    Thanks,
    Siva.

    • 这是经典的自我实现预言或家庭贷款贷款人所提供的理由,房屋贷款机拥有房屋vs租赁…这已经发生了25年以上

      “…而是每月支付15k作为租金,人们可以认为支付25〜30k的贷款EMI是更好的,那么房子会成为你的时间!….”

      大声笑,在某些时候,何时?从现在起20年?对于30万卢比的贷款,您实际上展示了60 Lakhs @当前利率。每年,每一个奖金,每一个意外收获,每个现场分配都会沉重偿还这笔贷款….enjoy!!!!

  17. 喜欢印度房地产负担性指数的描述。一个非常不同的观点。是真正的,有史以来的财产价格已经成为一个神话。在孟买和德里等地铁城市,建设者和房地产开发商拒绝降低价格不良需求和未售出单位的价格。和人们在价格上投资价格下跌时。

  18. 就分类而言,我在下面“现金丰富,资产贫困”类别。但是,那‘Cash rich”我在新加坡买的房子(目前为基础)于2009年3月(请注意本月)并于2012年4月出售的情况,并售出了40%的资本升值。在干预期间贬值了近30%的新加坡元。

    我有上述计算。我没有的就是这样–如果我投资股票市场,会发生什么…考虑到世界上任何地方的股票市场在金融危机后最低?双倍?一倍多?

    所以,它很好…..OR Not-So-Lead-install在房地产中投入?

    负担能力图表–虽然有任何我们所拥有的任何数据都很好(比如提到的驼毛的东西更好),但不确定年收入与房价比较提供完整的画面。抵押贷款利率怎么样?在新加坡抵押贷款率在过去四年中均为0.8%至1.2%,因此EMIS(和利息突出)将低得多。即使是相同的‘Affordability Index”因此,这座房子在新加坡VS比赛中,印度将在新加坡比赛中更加负担得多。

    此外,基于上述参与者之一的事项,如果EMI为30k VS 15K租金,则应’这更适合于查看30k EMI的主要还款组件是什么?在最初的几年里,根据任期和利率,利息组成部分(费用)可以是80-95% …

    我有一个问题–有什么拇指在什么‘stage’财务计划的人应该买房子?我不是在谈论一个超越的情况,其中一个人推进‘goal’如果房产价格重大修正,买房…但只是一个指导意轨?

    最后,一些Pundits包括房地产作为其中一个组件‘diversification’。如何实现这一点,ESP在印度?由于投资的物理财产?我们在印度有房子吗?

  19. 你好

    这是一个非常好的分析。这证实了我的决定,而不是在EMI上购买房子。最好在一段时间内购买许多数量的现金的小型物业,并在您决定在生活中定居的位置,销售所有这些。在今天”在职业生涯中留在一个地方的生活假设是不合逻辑的,没有身体是肯定的,他正在追求职业生涯。仅仅因为你在一个城市拥有自己的房子,如果它从职业生涯中招手,那么如果它从该国或世界其他部分招手,你会妥协。我见过很多人坚持自己的房子,因为情绪依恋而没有在生活中搬进来。如果我错了,请纠正我

  20. 亲爱的血气,
    I’谈论在卢比购买公寓(670平方英尺,10岁)。 21 lacs(南科尔库塔)。然而,业主已表示,我以普遍的政府利率与他达成协议,这些政府率远低得多,并以现金支付余额,以便他的资本获得税收减免。但是,这意味着我’LL必须向银行提供额外的下市,以便我的贷款,从我的钱包里产生更大的现金问题。在这种困难的情况下,我发现自己有没有补救措施(法律或以其他方式)?

  21. 嗨Hemanth.
    我26岁。我最近开始了我的职业生涯并开始了我的投资目前,我有一些在下面有一些投资–
    PPF(用10,000 / - 13号举行开关
    两个MF SIP - HDFC(G) - 1000 /月,
    SBI GOLD(G) - 2500 /月

    RD - Boi-6000 /月
    RD - Icici - 2000 /月
    RD - HDFC - 2500 /月

    我打算明年购买公寓,到那时我需要钱下降。除了上述投资之外,我还可以每月保存30,0000 / - 每月。请告诉我最好的选择来帮助实现我的目标。

  22. 嗨血糖,
    我刚刚在住房房地产泡沫和带薪的帖子上…一个思想的食物是…虽然在名义上,房地产价格似乎在过去3年内已经上涨(但如果你看到以美元/卢比术语,他们低于2008年的水平)
    所以基本上价格没有上涨,这是我们贬值的货币,我相信像贵金属或房地产这样的真实资产是唯一反对贬值货币的对冲(以及货币升值,它表明增长,从而增加了成长。所以两种方式我们是安全的)

    想象一下,有人在过去3年中投资FD…他实际上已经失去了其他所有东西(甚至食品)的Coz价格已经上升了

    所以我们可能喜欢它,但我们必须投资房地产不要赚更多,而是为了保护自己…

    我以正确的方式思考或在我的逻辑中有一些错误吗?

  23. 你好,
    我有一个关于购买公寓,通过销售绘图vs保持阴谋来享受未来的升值。
    如果我卖一块情节,我可以在体面的地方买三个2bhk公寓,并在班加罗尔获得10 k。如果我不怎么样’T出售情节并保持未来的欣赏?
    哪一个更有益?
    thanks

  24. 亲爱的血气
    像往常一样,这也是一篇伟大的文章。我也是困境,是否难以购买房子或租房。布英一所房子现在意味着我可能会成为未来10到20年的资产富裕的穷人。(我在40年代初期s)。所以仍在等待从博客中获得更多的见解。谢谢Teny博士

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