如果您的雇主覆盖您,您应该购买药物吗?

保费支付总是一个头部疼痛。但在生活中,很少有基本 保险 封面必须去。普通读者知道我指的是 一期保险,意外保险和药物。我也已经写了很多关于这些,所以今天我们将讨论一个常见的混乱 健康保险.

如果您的雇主覆盖您,您应该购买药物吗? 1这些日子“很多人都带着查询,他们正在从雇主那里获得药物 - 他们仍然需要购买单独的政策。最近一次读者问这个查询&我觉得为什么不对此产生一些专家意见。 Shailendra的查询是:

“我34岁,通过我的组织从Bajaj Allianz拥有5万卢比的药物政策。我相信未来也有任何我可以工作的公司将有这家机会提供我过去的药伙伴政策,现在是常见的。根据你应该买一个吗?

我正在考虑在退休之前购买5年,以便我可以在溢价中获得没有索赔福利。“

你可以检查一下 基础知识 这里的药物政策.

查看– 父母的健康保险单

我向某些金融专业人士询问了同样的查询 - 您可以查看他们的观点:

Shekhar Bansal(保险专业&健康保险Ninja)回答:

我们的建议是肯定的。你应该买个人 家庭浮动 至少3万卢比。虽然您今天通过您的雇主充分涵盖,但如果您现有的雇主有一天更改人力资源政策,那么

雇主不买封面 - 每次通过的公司都对公司越来越贵。这主要是由于通过组政策增加索赔比率。由于公司购买折扣率的集团政策并谈判更好的覆盖,如父母,产妇掩护和豁免排除,因此保险公司已经开始猛击集团政策,因为它更像是HR Gimmick而不是纯粹的保险。在这种情况下,雇主的人力资源政策甚至可能会改变以退还退款(全面或部分)以满足您的健康保险费。

雇主更改员工健康封面的配置 - 雇主甚至可以决定将您的家庭成员减少到其费用。在这样的情景中,虽然您仍然会被覆盖,但您的家庭成员可能不会。家庭内产生的任何应急情况都会击中同一个口袋。

雇主创建健康池 - 大公司拥有 开始创建一个类似于自我保险的池,为员工提供健康保险。 Gujarat Nre Coke是最近的一个例子,因为它已停止购买组健康保险。

这些事情在他/她决定退出工作以改变雇主或成为自雇人士时更多地影响人。

如果您的公司的封面完全消失,3万卢比覆盖范围或多或少地为主要的意外提供。此外,如果您的保险性在某些日子受到损坏,则拥有自己的健康保险不会让您妥协于您的职业决策。

Manikaran Singal,CFP回复:

就您的查询而言,虽然您被雇主所涵盖的政策,但请明白,雇主们担保了他的责任,而不是您的责任。现在,由于忙碌和加压的工作文化,现在的年轻人更容易发生健康问题。这些天血压,偏头痛和心脏问题是正常的。此外,如果您有家族历史,那么这将反过来增加到问题。

如果您被诊断出来,在您的工作生活中 任何重大健康问题,那么难以获得足够的健康政策 在退休后为您甚至5年。

其次 - 你的信念可能是错误的,当你改变工作时,你的新雇主将为您提供足够的封面。看目前的趋势, 雇主向员工提供基本封面 如果员工比他/她更想要的东西,那就必须把一些钱从他/她自己的口袋里壳牌出来。过去进入集团覆盖的好处也降低了。

第三 - 上帝禁止,如果有的话 改变工作之间的差距 在那个时期,你面临着一些医疗问题,那么您将不得不承担储蓄的负担。
所以我相信一个人应该在雇主政策中单独购买足够的封面。

基兰特拉康,氟氯化碳回复:

我的观点是,即使雇主提供它,也是必要的健康保险。原因:
失业 正在变得普遍。所以你可能突然没有盖子,当你失去工作时。
在工作之间休息 可能会发生,并且在文书工作中可能存在延迟,否认您有短时间内的健康覆盖的好处。这是一个 风险.
预先确定的时间后,预先存在的疾病被排除/覆盖 或者可以导致装载。如果在健康状况良好的时候拍摄健康覆盖,则可以避免这种情况。如果您决定在55年代享受健康覆盖,则这些因素将发挥作用。

查看– 我应该买多少健康保险

杰伦德拉索尔库克,综援回复:

小组保险正在成为一般/健康保险公司的亏损业务。我最近访问过1500多名员工的公司,并获得了该公司去年采取的集团健康政策的信息 由保险公司取消 因为第一年的索赔本身不仅仅是他们被收到的重复。因此,大多数员工将面临组覆盖范围的问题,其中他们必须搁置更多的保费,或者未来效益。

即使在独立的健康保险单中,也有 等待期 许多疾病的2-4岁。当你在年龄较高时,其中一些非常频繁。因此,您必须继续使用同样的保险公司,至少4 - 5年来获得最大利益。另外,有 承销变得非常严格 在许多公司中,在更高年龄的健康保险政策中可以证明是昂贵的 - 要么充电更高的溢价,或者在某些特定疾病中可能是永久性排除。因此,应该始终从团体健康保险单之外购买单独的综合健康保险范围。

你现在应该怎么做?

来自上述专家的判决非常清楚,人们应该在他的雇主那里购买单独的健康保险单及其现有的群体药物政策。这里再次的重点是 - 如果您曝光风险(可能有一点数量或临时时期),则需要覆盖它。这是谨慎的风险管理,当这种风险朝向生活时;任何延迟或嗜睡都会恢复困难。

我的建议是想象你的情况&分析您的政策 - 然后决定行动计划。如果您对此有疑问,请随时询问。

您还可以分享您的实际经验,这将为其他读者提供很大帮助。

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血糖Beniwal.是一名经过认证的财务计划者,他的公司ARK Primary Advisors PVT Ltd将被注册为Sebi的投资顾问。 HEMART也是财务规划协会的成员,U.S.A,并作为一个Life Planner,与Gener Live Ranness,U.S.A. 他开始了他的财务规划实践&TFL指南博客2009年。“金融素材”是一个梦想&使印第安人金融素材的使命。

50点评

  1. 专家,
    假设我在公司集团的药物政策之上购买额外的健康保险盖。让这两个政策在住院治疗中提供25,000限额的案例,以获得产妇的原因。 (我假设公司集团政策将占据至少70%的医疗费用。)
    如果该法案到40,000,我将能够使用两项政策涵盖全部金额,比赛来自Group Mediclably和15k个人政策。
    除非这是作品,否则我会看到额外的封面的几点点,如果我只能为任何特定住院治疗使用每个政策。
    希望在去寻求多项政策的背景下了解这一点。

    • 嗨Jaydeep,

      在这种情况下,两家公司将相互决定,他们中每个人都付出的比例是多少。像人寿保险公司一样健康保险福利,以涵盖您的医疗紧急情况。如果个人从多家公司开始声称,每个人都将处于盈利情况下,违背保险目标。

      此外,由于我们提到了群体政策,直到你和公司在一起。当时发生了什么?如果突然公司减少了政策中的福利,那么停止覆盖父母。然后,您将不得不为独立的政策侦察侦察。在更高的年龄,没有足够的政策和现有的一个是主要的CO支付政策限制了他们所提供的福利。在您的情况下,如果您加入另一家公司,则福利可能不一样。有些公司不给你高覆盖范围。

      因此,保护​​您和您的家庭从所有这些困难中都有需要从独立的政策中涵盖,而不是依赖于团体保险。就像我在我的报价中所说,当你继续至少三个时,你就收获了最大的好处 - 保险公司四年,因为大多数疾病的等待。

      • 嗨jitendra,
        感谢回复。所以我理解的是,您可以向两家公司提出索赔,实际上获得全额。无论比例是多少。在注册我的新政策之前,我必须向我的小组和个人保险公司提出这个问题。
        虽然,我不同意索赔人将是有利可图的,因为他已经向两家公司支付保费并在医疗紧急情况下申请。

        所以我试图了解这一战略:考虑到我已经采用小组药店,这是建议以额外的医疗风险涵盖为整个家庭的一些基本覆盖,这是建议的,因为额外的医疗风险覆盖?如果需要,可以在几年后增加覆盖范围。

        • 杰迪佩,

          这一切都取决于各自公司的付款条款和他们所拥有的最大限制。如果任何公司的限制允许支付给您的声明,您将收到它的比例由公司相互决定。策略持有人有两个政策 - 一个用于2万卢比,另一个用于1万卢比。如果他提出了1.5万卢比的索赔,第一款政策将支付2/3的金额(1万卢比),而第二份政策将支付剩余的1/3(50,000卢比)。

          但是,您可能会面临来自医院的两份原始文档,以便与两家公司提交。无现金治疗是最棘手的部分,有时会导致很多困惑。在过去的许多人中已经完成了这项工作,所以公司也看出这些情况,这可能会延迟过程。因此,建议索赔主要保险公司。

          覆盖范围将取决于您的住所和您的收入。如果在METRO中,则不少于5万卢比的封面就足够了。购买浮动或个人需要做一些研究。如果两种选择之间的溢价差异是对于个人而言,不是很大.OT个人和浮动的组合也有所帮助。

          您可以从基本覆盖范围开始,然后看看超级剩余政策以增强它。这些政策对高覆盖率的溢价收取了非常少的覆盖率,并且扣除了3万卢比或5万卢比的折扣。但是早期服用,因为他们也有等待期。

    • 吉耶德。是的,就是你’LL能够申请整个40,000款。否则,额外掩护的全部点变得非常无用。

      • 嗨Sumeet / Jaydeep,
        保险是一个很棒的产品,但我们只有在紧急情况下没有它时才实现其重要性。
        让我引用一个真实的例子:我的妹妹正在印度最大的公司之一&她在人力资源部门。他们有一些小组的药物政策&去年有一些变化 - 员工被要求贡献一些溢价&她支付了最低要求金额。思考甚至驻军的组织甚至可以使用如果需要使用。 (老公也在高中工作。)几个月的后面她住院了&比尔超过2万卢比。她以为她会从保险公司那里得到这个 - 当她被批准的索赔金额的30%批准时,她得到了一个粗鲁的震惊。因为她选择了CO的最低付款。政策&有一个条款,您的账单将以医院房间费用定居。批准的房间租金为3000卢比,但实际房间租金为每天10000卢比。由于他正在加入新公司的过程中,她也没有从老公的政策中获得任何东西。她从她的储蓄支付了超过1.5万卢比。 -
        但让我加入 - 整个世界各地的个人生活无法保险。如果您真正了解其影响,您可以与您保留某些风险。
        还记得Kiran的点“在预定时间或可能导致装载后被排除/覆盖的预先存在的疾病。如果在健康状况良好的时候拍摄健康覆盖,则可以避免这种情况。如果您决定以55年代享受健康覆盖,则这些因素将发挥作用。“
        所以我的建议是可视化你的情况&分析您的政策。

  2. 尊敬的先生,

    我(31岁)想要为我的家人提供健康保险–妻子(年龄28岁),儿童(年龄2年)父母(年龄)59&52岁。目前我有卢比。来自雇主的100000。在采取健康保险时,我应该考虑哪些骑手,应当考虑哪些车手,并且应考虑多少风险覆盖。请建议我最好的合适计划

  3. 请回答此查询
    我是来自PSU,BHEL的退休高级行政,并在员工捐赠卫生计划下申请薪酬和室内治疗设施涵盖了公司,我仍然需要采取药伙伴的政策。如果是在这种情况下是最好的选择自我,妻子,儿子/在法律和大Daugther在一个追税福利的综合政策中。
    thanking you
    drukgupta

    • 嗨Umesh博士,
      因此,您不需要保险,但这是关于可视化您的情况。
      确保所有好医院都提供了这种好处。想想2家医院,在您将在紧急情况下进行 - 如果治疗,政府会提供部分或全额。还与您已经利用此利益的朋友讨论。

    • 嗨Sudhanshu,
      CGHS再次是一个缴费计划,您的薪资来自您的薪水的金额将支付溢价。但我不确定医院的覆盖 - 再次成为可视化你的情况的情况。
      让我加入我的妈妈的榜样:我的妈妈是州政府老师&获得一些小组的药伙伴福利。我告诉我的妈妈,你还应该有单独的健康保险政策,但她不同意我的意见。她说,我们近100%报销 - Meri Chinta Karne Ki Jaroorat Nahin Hai Apne客户Ki Karo。 10年后,我遇到了一次意外&我们得到了90%的报销 - 除此之外,我们从未使用过药物。
      最近妈妈会见了一次意外&有一个骨折。医生告诉它将被运作(手术是一种医生提供的产品 - 即使不是必需的,他们也会推动它。我们是他们如何工作的顾问,或者他们正在努力在他们的职业中模仿财务顾问。 )有2-3种棒&我的妈妈想要最好的(Swiz Titanium Plate) - 预算超过60-70000卢比。妈妈和她的办公室工作人员有一句话&明白他们不会批准这款昂贵的盘子。即使她必须在GOVT医院或2-3家其他小型医院运营,他们有绑定。
      我妈妈说她想要这张板&在Fortis - 预算中也是......你可以思考。幸运的是,我们咨询了一些其他医生&他告诉没有必要运作。 (我们还有一些好医生)她现在没事。
      课程是可视化的。 10年后我在Govt医院运营,但时间发生了变化。

  4. 请建议NRI的家庭保险范围覆盖:
    1. Family of 2+2 –个人限制和家庭限制
    2.可以选择加入配偶的母亲。
    3.在海湾国家和印度覆盖
    无现金设施是首选

    注意:(1)在海湾国家,雇员被雇主涵盖,但不是家庭,雇主的保险覆盖率就不足以。

    谢谢。

  5. 你好,

    我听说保险公司可以随时否认您的医疗保险。这是真的吗?如果是的,如果是任何人最终可能在他在没有保险时发现自己的情况,他最需要它。

    • 嗨rajendra,

      没有保险公司否认他们的愿望。

      如果您购买的药物,请像生活保险一样了解您实际上与他们必须遵守的公司合同。对于类似的原因,该公司使您签署他们正在签署的每个信息,以便他们有一个证明您已同意的证据条款。
      但大多数政策持有人不读取实际陈述公司条款和条件的政策措辞。如果您经历过它,您可以找到所涵盖的每个细节,并不是它,如果您没有透露任何预先存在的疾病,那么它将被视为抑制的信息等等。

      因此,在购买任何类型的保险时,您必须了解他们的条款,以拯救自己在索赔中的任何不满意。如果我娱乐的任何条款都符合公司可以否认索赔。

    • rajendra,

      对于更高年龄更高年龄的续订,为公司提供索赔的风险。所以他们以前没有发布了混凝剂后的任何政策。与IRDA踩到现在,你可以在75岁的时候购买政策。
      然而,续约也取决于索赔历史上的某些因素.Today公司不否认续约,但如果他们发现它的住院风险很高,他们可能会在续约期间造成加载即收取额外保费的特定疾病。当公司确信即使在来年,该公司确信仍然很高的概率,政策持有人仍然可以在极端情况下拒绝。

      因此,根据您的索赔和病史,续约在有续订但是加载,排除等。

  6. 亲爱的Jitendra,
    美景,但我有一个评论。如果我们通过公司和个人药店拥有团体保险单,我被告知我们不必向私人保险公司宣布本公司承担的私人保险单。只有在您的名义中的政策(如国家保险和来自ICCI之一)的策略时,才必须披露。在触摸您的个人保险之前,还可以完全使用公司。更好地让它没有索赔奖金 ’s.

  7. 亲爱的血统

    我的父亲55岁和母亲年龄53岁。我想对他们的Medicliam政策。 Appolo Munic Easy Helath Std。对他们来说是最好的,还是其他任何东西都表明我。

  8. PL建议我家的4.丈夫51,我自己49岁,女儿20和儿子17.从我们的雇主那里有小组POL。哪个药伙伴的政策是有益的,5个lac家庭pol是否足够。苏奇慕尼黑波尔一号良好的选择

  9. 你好

    我的Copmany为我提供了80%的实际账单(无限制)。所以如果在住院治疗,我会得到80000(应纳税)..所以我所要求的实际金额是〜56000。由于我有无限的医疗索赔,我应该选择医疗保险或卫生政策吗?

    • 嗨arun,

      是的,您应该自组织保险直到您的公司就业,当您在更高的时代时,您可能不得不为新鲜的雇佣。缺陷不会让您受益最大化在后期生活中的福利。

  10. 您可以在儿童计划上抛出一些光,如最近的LIC推出的Jeevan Ankur。
    哪一个是更好的聪明的孩子Jeevan Ankur或任何其他这样的儿童计划。

  11. 亲爱的MR HEMANTE JI

    这是良好的文章,根据您的建议,我有兴趣为我的新政策和我的父母提供另一个新政策(我公司为我的家人提供小组医疗保险,另外为我的父母提供)。

    请求您澄清我,是我强制性的或要求我向新政策供应商申报现有政策或不需要提及。

    还请你为父母建议一个良好的政策(父亲– 57 yrs & mother –52 YRS)。父亲是糖尿病。我相信我现在的公司父母政策将在未来3 - 4年内覆盖它们,因此,现有的疾病是根据我现在的政策涵盖的。

    PL。澄清我关于2个问题。,谢谢,kk babu

  12. 如果有两个个人家庭浮动健康保险,是否强制向另一位健康保险公司宣布一个药物政策细节?即,如果第1次保险公司的SI足以披露第1次保险公司,则可以使用全部金额,如果第一保险公司足以披露第2保险公司,如果第一保险公司足够申请索赔金额?

    • 在采取政策时,您应该宣布您可能拥有的任何以前的政策。

      如果您只从一家公司申请索赔,那么无需通知其他公司索赔。

  13. 询问公司和个人家庭浮动和超级充值政策的群体健康保险。

    你好,
    我有小组健康保险盖盖,为我的家人(自我,spouce和一个孩子)和3 lacs的Apolo easy heath的家庭浮动。
    My query is as below
    1-在医院的情况下,我是否需要两家保险公司的TPA?
    2 - 只有我只能从我的团体健康保险中选择益处,直到限制没有耗尽,即4 lacs,如果限制克洛塞4 lacs,那么我也可以通知我的个人健康保险公司。因为如果来自我的个人健康保险公司的索赔,则不会减少索赔奖金
    3 - 我想从一些Comapny拍摄7个Lacs扣除的超级顶级政策,其中包含3个Lacs扣除?我需要在同一个同时宣布小组健康保险吗?

    谢谢& Regards
    Pradeep

  14. 嗨专家,

    我在一份组织工作通知期间工作.my爸爸住院,我在我的组织中的最后一天是从现在开始的1周之后。当我离开ORG时,我的雇主的政策将适用。正如我已经在我当前的组织中支付了巨额保费金额。

    请回复,快速回复将受到高度赞赏。

    问候,
    Varun

    • 嗨瓦伦,
      很遗憾听到但是,在您是特定组织的员工之前,医疗医疗政策将提供福利&福利将在此之后抓住。

  15. 我有一个查询–我有1万卢比的政策,共同支付条件20%。如果我招致了1.5卢比的医疗费用,我的医疗公司会偿还什么?
    1. Rs 80,000 –>80%的政策覆盖范围
    2. Rs 1,00,000 –>80%的医疗费用,约定最大卢比1万卢比,政策覆盖范围?

    请帮我理解。

    • 亲爱的萨克特,

      共同支付条款适用于保证金额或账单金额。如果它在SA上,公司将检查所有其他子限制,并在这些中偿还80%的金额。同样,账单金额将发生。

  16. 嗨专家,

    我已经采取了一个家庭浮动政策,包括我的已婚妹妹(用于产假)和母亲。与此同时,我的兄弟在法律上也从他的办公室获得了同一保险公司的药物政策。

    我的问题是,我能否从任何单一政策中超出任何政策的政策来声称这两个政策???

    谢谢,
    Prasad

    • 亲爱的Prasad,

      如果有多项政策,这两家公司可能会按比例支付。但是,如果一个人是一个团体保险和其他独立的政策,那么如果超过,则应获得索赔。您应该在这种情况下与您的公司核实以了解他们的索赔程序,以避免稍后任何失望。

  17. 你好,

    我通过我们的公司在过去4年中通过我们的公司团体保险单,通过我们的公司团体保险单。现在,如果我决定向外部购买健康计划,那么预先存在的疾病条款是否会被选中。他们已被保险超过4年,并且在此期间没有健康保险索赔。

    请指教。

    问候,
    Nishant

    • 亲爱的南方人,

      现在对个人计划进行小组保险的可移植性,可能会发生。但决定与公司继续休息的福利。

  18. 尊敬的先生,
    我从Andhra Bank的2010年2月开始了GHPL健康保险(自我+配偶),现在我想切换到任何其他保险公司,但我每年只有大约4000卢比,所以请告诉我哪个是没有的最佳政策毛皮和最好的结果,
    为您的信息,我与Tata Aig,Max Bupa-Health Companian,Apollo Munich- Easy Health,HDFC Ergo-健康苏里科,Bharti Axxa。
    所以我请建议并告诉任何代理人,我可以在哪里购买政策,因为我不想直接购买,因为他们在索赔时没有帮助。

    Sandeep Katyal.

    法里达巴德
    Age 34
    M 9811486831

  19. 尊敬的先生,
    我从Andhra Bank的2010年2月开始了GHPL健康保险(自我+配偶),现在我想切换到任何其他保险公司,但我每年只有大约4000卢比,所以请告诉我哪个是没有的最佳政策毛皮和最好的结果,
    为您的信息,我与Tata Aig,Max Bupa-Health Companian,Apollo Munich- Easy Health,HDFC Ergo-健康苏里科,Bharti Axxa。
    所以我请建议并告诉任何代理人,我可以在哪里购买政策,因为我不想直接购买,因为他们在索赔时没有帮助。

    Sandeep Katyal.

    法里达巴德
    Age 34
    M 9811486831

  20. 我有一个jeevan arogya政策,我在今天达到健康卡。该政策自2011年以来正在运行。这些保健卡的使用情况是什么?其次,我的政策已完成3年。有哪些覆盖范围适用于3个无声明年份的客户

    • 亲爱的,作为ihave jeevan arogy7a我在5月13日之前,我忘记支付prm bymay 14我在6月份支付它现在我的耳朵里有一个问题我的中耳,所以我需要用泰国滴眼液所需要的滴答声讲述了索赔是多少等待的索赔hwen我应该提交我的手术,以便我可以放大

  21. 尊敬的先生,

    我(32岁)对我和我的妻子有不同的药物政策。我最近离婚了我的妻子。现在我的政策会发生什么。我可以从中删除她的名字吗?我可以在我的年度保费中进行修订吗?我应该怎么办?请指教。

    请指教。

  22. 尊敬的先生
    我有一个新的印度保证家庭Floater Medi索赔5 Lakhs掩盖了我和我的配偶。我也得到了80 d的好处。我可以从同一个/另一家公司用我的妻子拿走另一家药物索赔5卢比,因为校长被保险人和我作为配偶,所以她得到了80岁的福利,我们俩都被第二份政策所覆盖,所以我们有一个10卢比的健康覆盖率我应该选择哪家公共/私营公司作为第二保险公司?是LIC JEEVAN AROGYA是一个很好的替代品吗?

  23. 专家
    我们从PSU银行退休人员&在我们的最终条例草案中,我们的银行对我们的家庭提供了8卢比的卢比LACS的医疗封面,为我们的家人提供了我们的整个生活中的所有住院费用。由于这一金额不足,我们的协会一直在追求管理层,以提升它。即将暂时提供了一份较低的溢价(待决赛)暂时提供了一组医疗保险(待完成,从各保险公司收到的报价) RS 12000为RS 5 LACS&为前员工提供10卢比LACS封面的RS 18000& spouse) &接受了一个想要的调查。我们已经拥有我们的私人/自己的Mediclas为5-8卢比,分别为自我&配偶政策到最高银行’L LACS的限制。
    现在我们的问题是尽管是否有银行’s Rs 8 lacs &拟议的缴费组健康保险,我们还应该继续我们自己的药物,只涵盖未来日期,银行的最终性’S HR政策更改或其保险公司退出,从而在此期间我们可能无法在该提前年度获得任何保险公司。

  24. 在这个查询和答案的迹线上似乎错过了一个重要的方面。
    在员工或退休雇员的团体健康保险计划中
    银行或公司,是有资格获得所得税福利条件的订阅者
    第80 D节?谢谢。

  25. 我父亲将于明年退休。他在本公司的小组保险单。问题是,我可以在退休日期45天之前港口搬到个别家庭健康计划吗?如果是的话,我还能满足等待期吗?

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